86RS0002-01-2022-007973-16
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2022 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:
председательствующего судьи Школьникова А.Е.,
при секретаре судебного заседания Кошкаровой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5727/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ
ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым предоставило денежные средства в размере 9800 руб. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства ответчику, вместе с тем, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика за период с <дата> по <дата> составляет 53117,34 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 9800 руб., сумма задолженности по процентам - 41846 руб., сумма задолженности по штрафам - 1471,34 руб. На основании договора об уступке прав (требований) от <дата> ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» право требования по договору займа №, заключенного с ФИО1 <дата> ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» на основании договора уступки прав (требований) уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» право требования по договору займа №, заключенного с ФИО1 <дата> ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» на основании договора уступки прав (требований) уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа №, заключенного с ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору №, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в размере 53117,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 896,76 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении.
На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ст. 807 ГК РФ предусмотрено, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу положений ст. 808 ГК РФ предусмотрено, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Таким образом, в силу положений указанного законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).
Материалами дела установлено, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1 посредством системы моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем), оферты на предоставление займа был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО «Мани Мен» предоставило ответчику заем в размере 9800 руб., срок возврата займа 31-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата кредита), с условием уплаты процентов за пользование займом 511 % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).
Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете.
Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО «Мани Мен». Неуплата неустойки не освобождает от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить, передать в залог третьим лицам или обременить иным образом полностью ил частично свои права (требования) по займу и/или договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Материалами дела установлено, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-164-11.20, по условиям которого к ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» перешли права кредитора по договору потребительского займа № от <дата>.
<дата> между ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» (цедент) и ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) по условиям которого к ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» перешли права кредитора по договору потребительского займа № от <дата>.
<дата> между Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №-КА, по условиям которого к ООО «АйДи Коллект» перешли права кредитора по договору потребительского займа № от <дата>.
Таким образом, в настоящее время истцу ООО «АйДи Коллект» принадлежит право требования задолженности по указанному кредитному договору, заключенному с ответчиком.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из материалов дела, задолженность ответчика по договору потребительского займа № от <дата>, образовавшаяся за период <дата> по <дата> составляет 53117,34 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 9800 руб., сумма задолженности по процентам - 41846 руб., сумма задолженности по штрафам - 1471,34 руб.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 1 - п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как указывалось ранее, договором потребительского займа № предусмотрено, что на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 511 % годовых, истец требует взыскания процентов с <дата> по <дата>, то есть, по мнению истца, проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 31 календарный день.
Однако, такая позиция является противоречащей существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора потребительского займа № от <дата>.
При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).
Согласно информации о средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставленным кредитным организациям физическим лицам в рублях, размещенной на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru) на май 2015 года ставка составляла 20,48%.
Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его неверным, и производит собственный расчет, согласно которого, размер процентов по договору потребительского займа № от <дата> исходя из расчета 511% годовых за период с <дата> по <дата> будет составлять 4390,40 руб., исходя из ниже представленной таблицы:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
9 800,00
28.05.2015
27.06.2015
31
9 800,00 * 31 / 365 * 511%
+ 4 253,20 р.
= 4 253,20
Сумма процентов: 4 253,20 руб.
Сумма основного долга: 9 800,00 руб.
Размер процентов за пользование микрозаймом за период с <дата> по <дата> надлежит исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной ставки по кредитам предоставляемых кредитными организациям физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, которая по состоянию на май 2015 года составляет 20,48% годовых, в связи с чем, размер процентов за период с <дата> по <дата> (1983 дня) составляет 10893,43 руб., согласно расчету, изложенному в таблице:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
9 800,00
28.06.2015
31.12.2015
187
9 800,00 * 187 / 365 * 20.48%
+ 1 028,26 р.
= 1 028,26 р.
9 800,00
01.01.2016
31.12.2016
366
9 800,00 * 366 / 366 * 20.48%
+ 2 007,04 р.
= 3 029,81 р.
9 800,00
01.01.2017
31.12.2019
1095
9 800,00 * 1095 / 365 * 20.48%
+ 6 021,12 р.
= 9 050,93 р.
9 800,00
01.01.2020
01.12.2020
336
9 800,00 * 336 / 366 * 20.48%
+ 1 842,53 р.
= 10 898,95 р.
Сумма процентов: 10 898,95 руб.
Сумма основного долга: 9 800,00 руб.
Таким образом, задолженность ответчика перед истцом на <дата> составляет 24952,15 руб., из которых 9800 руб. – основной долг и 15152,15 руб. (4253,20 + 10898,95) - проценты, которая и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (46,98%), то есть в размере 421,30 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № от <дата> в размере 24952 рубля 15 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 421 рубль 30 копеек, а всего взыскать 25373 рубля 45 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1, отказать.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Нижневартовский городской суд заявление об отмене этого решения.
Также решение может быть обжаловано сторонами в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Нижневартовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.Е. Школьников