РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея 28 июля 2025 года

Зейский районный суд Амурской области в составе

председательствующей судьи Шевчук Н.Н.,

при секретаре Подсосовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

<Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 253558 рублей на срок до востребования под 14,7 % - за проведение безналичных операций, под 23,80 % годовых - за проведение наличных операций.

<Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединении к ПАО «Совкомбанк».

<Дата обезличена> ФИО1 умер, обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность по состоянию на <Дата обезличена> составила 199654 рубля 26 копеек, в том числе: по просроченной ссудной задолженности в размере 184042 рублей 10 копеек, по просроченным процентам – 14437 рублей 49 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду – 486 рублей 87 копеек, по неустойке на просроченную ссуду – 399 рублей 31 копейки, по неустойке на просроченные проценты – 283 рублей 75 копеек, по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рублей 74 копеек.

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 199654 рублей 26 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6989 рублей 63 копеек.

Определением суда от 3 июля 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «СК Ренессанс Жизнь», АО «Московская акционерная страховая компания».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело свое отсутствие, представил отзыв на иск, согласно которому <Дата обезличена> между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен коллективный договор страхования держателей банковских карт <Номер обезличен>, ФИО1 являлся застрахованным лицом по договору страхования в рамках кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; согласно п. 1.2 договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, в случае его смерти наследники по закону, выгодоприобретатели с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, к страховщику не обращались, страховое дело не заводилось.

Представитель третьего лица АО «Московская акционерная страховая компания» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, отзыв на иск не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен>), по условиям которого истец предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 253558 рублей на срок до востребования под 14,7 % - за проведение безналичных операций, под 23,80 % годовых - за проведение наличных операций.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединении к ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 8882 рублей на текущий банковский счет, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 5.2 общих условий кредитования счета банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговоренной кредитным договором.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: анкета-заявление на получение потребительского кредита, заявление на открытие текущего банковского счета, индивидуальные условия для кредитной карты, согласие на дополнительные услуги, общие условия договора потребительского кредита, общие условия кредитования счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт, расчет задолженности, выписка по счету, передаточный акт, Устав общества, генеральную лицензию, свидетельство о постановке на налоговый учет, выписку из ЕГРЮЛ, договор о присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк», договоры страхования.

Из условий заключенного договора следует, что ФИО1 должен в дату платежа, определенную как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенную на 15 календарных дней, вносить минимальный обязательный платеж в размере 8882 рублей на текущий банковский счет.

Вместе с тем, данная обязанность исполняется ненадлежащим образом – после <Дата обезличена> платежи не вносятся.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору составила 199654 рубля 26 копеек, в том числе: по просроченной ссудной задолженности в размере 184042 рублей 10 копеек, по просроченным процентам – 14437 рублей 49 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду – 486 рублей 87 копеек, по неустойке на просроченную ссуду – 399 рублей 31 копейки, по неустойке на просроченные проценты – 283 рублей 75 копеек, по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рублей 74 копеек.

Размер задолженности подтверждается представленными банком расчетом задолженности, содержащим сведения о внесенных заемщиком платежах, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> ФИО1 умер, что подтверждается данными записи акта о смерти.

Дочерью ФИО1 является ФИО2, что подтверждается данными свидетельства о рождении.

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, под фактическим вступлением во владение наследственным имуществом следует иметь в виду любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанием его в надлежащем состоянии, указанные действия могут быть совершены наследником в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу закона под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда; неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связаны, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такие обязательства смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются, входят в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из материалов наследственного дела <Номер обезличен> видно, что наследственное дело к имуществу ФИО1 заведено по заявлению дочери ФИО2, которая отказалась по всем основаниям наследования от причитающего ей наследства после смерти отца ФИО1

Сведения о фактическом принятии наследства иным лицом после смерти ФИО1 в материалах дела отсутствуют, истцом таковые не представлены.

В судебном заседании установлено, что на момент смерти ФИО1 в собственности движимого и недвижимого имущества не имел.

Согласно данным ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 открыты счета, на которых по состоянию на <Дата обезличена> остаток денежных средств составляет: <Номер обезличен> – 0,00 рублей, <Номер обезличен> – 0,00 рублей, <Номер обезличен>, на котором по состоянию на <Дата обезличена> остаток денежных средств составляет 0,00 рублей.

Согласно данным АО «Российский сельскохозяйственный банк» на имя ФИО1 открыты счета, остаток денежных средств на которых составляет: <Номер обезличен> – 0,00 рублей, <Номер обезличен> – 487 рублей 24 копейки, которые <Дата обезличена> списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток на <Дата обезличена> составляет 0,00 рублей.

Согласно данным ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1 открыты счета, остаток денежных средств на которых составляет: <Номер обезличен> – 38 рублей 60 копеек, которые списаны <Дата обезличена>, остаток на <Дата обезличена> составляет 0,00 рублей, <Номер обезличен> – 23 рубля 69 копеек.

Решением Зейского районного суда Амурской области от <Дата обезличена>, вступившим в законную силу <Дата обезличена>, частично удовлетворены исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк», с территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Амурской области в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, в размере 23 рублей 69 копеек.

Из сообщения ООО «СК Ренессанс Жизнь» следует, что <Дата обезличена> между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен коллективный договор страхования держателей банковских карт <Номер обезличен>, ФИО1 являлся застрахованным лицом по указанному договору страхования в рамках кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники по закону, выгодоприобретатели с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, к страховщику не обращались, страховое дело не заводилось.

Согласно полису страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек, от <Дата обезличена> следует, что имущественные права ФИО1, связанные с риском непредвиденных расходов при использовании кредитных карт, были застрахованы в «АО «Московская акционерная страховая компания» в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Таким образом, доказательств, подтверждающих наличие наследственного имущества и принятие наследниками наследства после смерти ФИО1, истцом не представлено, судом таких обстоятельств не установлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Н.Н. Шевчук

Мотивированное решение составлено 5 августа 2025 года

Судья Н.Н. Шевчук