Дело № 2-63/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года сл. <адрес>
Беловский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Заречного А.А.,
при секретаре Мурашкиной И.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112 420,49 руб., из которых: 108 553,55 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 866,94 руб. - просроченные проценты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты на сумму 128 000 рублей, заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнена. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла, а ответчик является наследником умершей, в связи с чем просят взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен договор кредитной карты №, где в соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, а также Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (п.7.3.2 Общих условий). Ответчик ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами, индивидуальные условия Договора, которые наряду с заявлением являются неотъемлемыми частями кредитного договора, что следует из ее подписи в заявлениях.
Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке путем активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (п.2.2 Общих условий).
ФИО2 также была ознакомлена с Тарифами по тарифному плану ТП 7.51, указанному в Заявлении-Анкете, а также с полной стоимостью кредита, и приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. При этом п. 5 Тарифа установлено, что минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 руб., размер платежа рассчитывается для каждого клиента индивидуально и указывается в выписке, процентная ставка по кредиту составляет 28,9 % годовых на покупки (п.1.2) и 49,9% на снятие наличных и прочие операции (п.1.3); плата за обслуживание карты 590 руб. (п.2); комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб. (п.3); плата за оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц (п. 4.1, 4.2); неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п.1.3 (п.7); штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей (п.6).
Согласно заявлению – анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенному в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, следует, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен в письменной форме договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме.
Согласно п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.
Во исполнение договора, ФИО2 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом, также Банком ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и о сроках его внесения и иную информацию по договору. Таким образом, Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.
В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно.
В соответствии с п. 5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифного плана.
В соответствии с п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования и подлежит оплате в срок указанный в счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).
Из материалов дела, в том числе из расчета задолженности, выписке по договору следует, что ФИО2 систематически не осуществляла выплаты по договору, в связи с чем, истец в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, однако данное требование ответчиком исполнено не было.
Согласно расчёту задолженности по договору №, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ, который не оспаривается ответчиком, проверенного и признанного судом, составленным правильно, сумма задолженности ФИО2 перед АО «Тинькофф Банк» составляет 112 420,49 руб., из которых: 108 553,55 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 866,94 руб. - просроченные проценты.В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Таким образом, установив нарушение ФИО2 взятых на себя обязательств по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания с суммы кредитной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ЖТ № от ДД.ММ.ГГГГ. Выплаты по кредиту были прекращены до момента смерти заемщика.
Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статья 1110 ГК РФ устанавливает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Из наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратился ДД.ММ.ГГГГ брат умершей – ФИО1, других наследников не имеется.
Таким образом, ФИО1 является единственным наследником умершей ФИО2, вступил в наследство на имущество, ей принадлежащее на день его смерти в виде земельного участка, площадью 3 000 кв.м. с кадастровым номером: 46:01:090401:26, кадастровая стоимость 226 530 руб., расположенного по адресу: <адрес>, д. Переверзевка, <адрес> на землях населенных пунктов.
Поскольку в силу ст.1175 ГК РФ обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя возникает с момента принятия наследства, то есть фактически со дня смерти наследодателя, следовательно, наследники, принявшие наследство, обязаны вносить платежи по кредитному договору.
Расчет кредитной задолженности истцом произведен верно. Стоимость принятого наследственного имущества превышает кредитную задолженность.
На основании изложенного, с учетом всех исследованных доказательств и обстоятельств по делу, учитывая, что ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, суд считает исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению обоснованными, которая должна быть взыскана с ФИО1, поскольку он является наследником, принявшим наследственное имущество ФИО2 – должника по кредитному договору, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с учетом положений ст. 196 ГПК РФ.
Также, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 448,40 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН/ИНН <***>/7710140679) к ФИО1 (паспорт <...> выдан Беловским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 462-002) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112 420,49 руб., из которых: 108 553,55 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 866,94 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 448,40 руб., а всего 115 868 (сто пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 89 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Беловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено в день его принятия - ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: