77RS0023-02-2022-000091-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2023 года Савеловский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Королевой О.М.
при помощнике (секретаре) фио
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-197/2023
по иску адрес Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
истец адрес Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что 18 января 2018 года между сторонами заключен договор № 120427192 о предоставлении потребительского кредита, во исполнение обязательств по которому истец открыл на имя ответчика банковский счет и выпустил на имя истца банковскую карту, полученную ответчиком на руки. Согласно условий по карте, выпущенная карта предназначена для совершения ее держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком клиенту в рамках договора потребительского кредита при недостаточности или отсутствия на счете денежных средств. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. При этом, ответчик в период действия договора нарушал его условия, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Истец 18 декабря 2019 сформировал заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности ответчика в сумме сумма и сроке ее погашения – до 17 января 2020 года, и потребовал от ответчика погашения данной задолженности. Однако до настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору от 18 января 2018 года в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в поданном исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом судебными извещениями по правилам и в порядке ст. 113 ГПК РФ, ранее представил в материалы дела письменные возражения на иск, в которых указывал на то, что в договорных отношениях с истцом он не состоял, денежных средств от истца не получал, кредитную карту от истца также не получал.
На основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Информация о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своевременно и в установленном порядке была заблаговременно размещена на официальном сайте судов адрес, находящимся в свободном доступе (https://www.mos-gorsud.ru/).
Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 18 января 2018 года ФИО1 обратился в адрес Стандарт» с заявлением № 120427192 о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета», договора о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить платежную карту (л.д. № 13-14).
Согласно данному заявлению, ответчик указал желаемый лимит кредитования сумма с валютой счета российский рубль.
При этом в поданном заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что Банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита, предоставит ему Индивидуальные условия договора; принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в граф «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.
В указанном заявлении ответчик также подтвердил, что он ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего заявления, и ее содержание понимает; ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.
18 января 2018 года сторонами, в том числе и ответчиком, были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № 120427192 (далее – Индивидуальные условия), согласно которым стороны предусмотрели лимит кредитования с даты отражения: сумма, максимальный лимит кредитования: сумма (п. 1).
Согласно адрес условий, договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банком согласно Условиям.
В адрес условий предусмотрена процентная ставка в размере 29, 9 % годовых для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций (далее – Базовые операции): с использованием карты по оплате товаров, по переводу денежных средств в пользу Партнеров; и 36, 9 % годовых для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся Базовыми операциями.
Согласно адрес условий до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.
Положениями адрес условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору: размещением на счете денежных средств любым способом и списание их Банком в погашение задолженности (л.д. № 17-18).
Ответчиком принадлежность подписи на Индивидуальных условиях договора оспорена не была.
Истцом ответчику был открыт банковский счет № 40817810100994775608 и выдана банковская карта.
В подтверждение факта выдачи истцом ответчику банковской карты в материалы дела была представлена расписка от 18 января 2018 года, содержащая подпись ответчика (л.д. № 41).
Согласно содержанию данной расписки, ФИО1 подтвердил, что им была получена карта без ПИНа, номер карты 5225-*******-0046, сроком действия от 31 января 2023 года, по договору № 120427192, Клиент просил активировать карту, указал, что с действующими редакциями Условий и Тарифов он ознакомлен, понимает их, полностью с ними согласен. С памяткой Банка о мерах безопасности использования банковских карт ознакомлен.
Из содержания искового заявления следует, что ответчик в период действия договора неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, при этом, нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность в размере сумма
18 декабря 2019 истец, в соответствии с адрес условий и Условий кредитования счета, сформировал заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности ответчика в сумме сумма и сроке ее погашения – до 17 января 2020 года, и потребовал от ответчика погашения данной задолженности (л.д. № 42).
Однако требование истца о погашении задолженности ответчиком исполнено добровольно не было.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 301 адрес от 19 ноября 2020 года с фио в пользу истца взыскана задолженность по договору в размере сумма и расходы по оплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи от 11 декабря 2020 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. № 11).
Ответчик, возражая против предъявленных к нему исковых требований, в ходе судебного разбирательства ссылался на то, что в начале 2018 года он был заинтересован в получении кредитной карты и подавал заявки на получение карты в ряд банков, в том числе и истцу, однако в итоге договор о карте и договор потребительского кредита ответчик с истцом не подписывал, карту не получал и денежными средствами истца не пользовался.
Определением суда от 27 сентября 2022 года по ходатайству ответчика была назначена судебная почерковедческая экспертиза для разрешения вопросов о принадлежности ответчику рукописных записей и подписи в расписке на получение карты от 18 января 2018 года. В распоряжение экспертов были представлены оригинал указанной расписки и иные документы с образцами почерка и подписи ответчика. Оплата расходов по проведению экспертизы была возложена на ответчика.
Проведение экспертизы было поручено судом экспертам АНО «ЮРИДЭКС».
Согласно заключению эксперта АНО «ЮРИДЭКС» № СК-2-3509/22 от 17 мая 2023 года, составленному по определению суда, подпись от имени ФИО1 в расписке о получении карты от 18 января 2018 года выполнена ФИО1 (л.д. № 134-154).
Оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку оно составлено экспертом, чьи полномочия и квалификация подтверждены, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, выводы заключения мотивированы, ясны, не допускают двоякого толкования.
Со стороны ответчика данное заключение ничем не опорочено, доказательств, опровергающих достоверность выводов заключения и свидетельствующих о том, что ответчик банковскую карту от истца не получал и кредитными денежными средствами истца не пользовался, ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела представлено не было.
С учетом указанных обстоятельств, суд устанавливает факт заключения между сторонами договора потребительского кредита от 18 января 2018 года на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора, подписанных сторонами 18 января 2018 года, факт заключения между сторонами договора о карте и факт пользования ответчиком предоставленными в рамках данных договоров истцу банковской картой и кредитными денежными средствами.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1).
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.2).
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п.3).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа, кредита предусмотрено возвращение займа, кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями ст. 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности применительно к вышеприведенным положениям закона и установленным выше обстоятельствам дела, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по заключенному 18 января 2018 года договору обоснованными и подлежащими, в связи с этим, удовлетворению, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца данную задолженность в размере сумма
Оснований, при которых ответчик подлежал бы освобождению от обязанности по погашению задолженности, судом установлено не было.
Со стороны ответчика доказательств отсутствия задолженности либо ее наличия в ином размере, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, представлено в материалы дела не было, размер задолженности ответчиком оспорен не был.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Кроме того, в соответствии с ч. 6 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу АНО «ЮРИДЭКС» расходы по проведению экспертизы в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу адрес Стандарт» задолженность по договору в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу АНО «ЮРИДЭКС» расходы по проведению экспертизы в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Решение суда в окончательной форме принято 14 июля 2023 года.