Дело № 2-479/2023
УИД 26RS0024-01-2022-004283-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Невинномысск 14 марта 2023 года
Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Москвитиной К.С.,
при секретаре Урбаняк А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил :
общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен займ в сумме 89 740 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. В результате последовательных сделок, право требования задолженности перешло к истцу.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 13 октября 2022 года в размере 68993 рубля 79 копеек, в том числе: основной долг в размере 55195 рублей 03 копейки, неустойка (штрафы, пени) в размере 13798 рублей 76 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2662 рубля 14 копеек.
Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества с ограниченной ответственностью «Нэйва», в рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства не возражали.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.
Судом неоднократно были предприняты попытки направления в адрес ответчика извещения о дате, времени и месте рассмотрения исковых требований. Вместе с тем, все извещения были возвращены в адрес суда с отметкой «За истечением срока хранения».
Кроме того стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст.14 и 16 Закона РФ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Невинномысского городского суда Ставропольского края.
Будучи осведомленным о нахождении в производстве Невинномысского городского суда предъявленных к нему банком исковых требований о взыскании задолженности по займу, о чем свидетельствует наличие в материалах дела его письменных возражений по иску, ответчик в судебные заседания не являлся, об уважительных причинах своей неявки суд не уведомлял, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о приостановлении производства по делу, ввиду каких-либо объективных причин, не заявлял
При указанных обстоятельствах, с целью соблюдения разумных сроков рассмотрения дел указанной категории, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ- совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Вместе с тем, ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа «Лояльный» №. Согласно условиям договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 89 740 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, а заемщик обязался возвратить предоставленные денежные средства путем перечисления 24 равных платежей в размере 8111 рублей, каждые 14 дней.
Согласно п.4 договора займа, процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 219,933%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 235,642%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 229,818%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 213,857%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 205,431%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 197,645%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 190,427%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 183,717%, с 114 дня но 127 день ставка за период пользования займом 177,465%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 171,623%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 166,154%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 161.024%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 156,2%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 151,657%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 147,371%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 143,32%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 139,486%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 135,852%. с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 132,402%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 129,123%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 126,004%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 123,03%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 120,194%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 117,487%.
Договор № подписан посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривалась простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п.1 ст.384 ГК РФ).
Как указано в ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В силу ч.3 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
В пункте 13 Договора займа, ФИО1 предоставил кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МФК «МигКредит» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. Согласно условиям заключенного договора цессии, цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования), принадлежащие цеденту, вытекающие из договоров потребительского займа. Согласно Приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что права требования по кредитному договору ФИО1 перешли к ООО «Нэйва» (л.д. 17).
Истец уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав требования, направив ему соответствующее уведомление с указанием наличия задолженности по кредитному договору и требованием о ее возврате (л.д. 18 оборотная сторона).
Таким образом, ООО «Нэйва» приняло на себя права требования по договору потребительского займа, заключенному с ответчиком ФИО1
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 Договора займа предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.
Банк, как сторона договора, свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 заемные денежные средства.
Вместе с тем, ответчик ФИО1, как указано истцом, свои обязательства по погашению кредитной задолженности исполнял не надлежащим образом.
13 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 4 г.Невинномысска Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 212427 рублей 50 копеек, в том числе 89539,52 рублей – основной долг, 80402,48 рублей – проценты за пользование микрозаймом, 42485,50 – неустойка (штрафы, пени) и расходы по оплате госпошлины в размере 2662 рубля 14 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Невинномысска Ставропольского края от 29 июля 2022 года судебный приказ отменен.
Изложенное, послужило истцу основанием для обращения с требованиями о взыскании кредитной задолженности в Невинномысский городской суд Ставропольского края.
Возникшая у ответчика задолженность, рассчитана истцом в общей сумме 132 967 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 55 195 рублей 03 копейки, сумма неустойки (штрафы, пени) – 77 772 рубля 05 копеек.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, истец установил ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 процентов от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.
Разрешая предъявленные к ФИО1 требования, суд исходит из следующего.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст. 2 названного закона законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Из ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11 ст. 6).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно); двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно); полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020г.
Аналогичные условия начисления процентов на сумму займа в случае просрочки исполнения обязательств изложены в преамбуле договора микрозайма, заключенного с ответчиком.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, с учетом вышеприведенных требований, суд признает его верным.
Ответчик же выражая в письменных возражениях свое несогласие с суммой предъявленных исковых требований, факт заключения договора займа не отрицал, наличие задолженности не оспаривал, свой контррасчет, не представил.
При таких обстоятельствах, суд приходит к мнению об удовлетворении предъявленных обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» требований..
Разрешая вопрос о судебных издержках, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2662 рубля 14 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил :
исковые общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» КПП №, ОГРН №, ИНН № задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 13 октября 2022 года в размере 68993 рубля 79 копеек, в том числе: основной долг в размере 55195 рублей 03 копейки, неустойка (штрафы, пени) в размере 13798 рублей 76 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» КПП №, ОГРН №, ИНН № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2662 рубля 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Москвитина К.С.