Решение по делу № 2-5067/2022 от 21.03.2023 - о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело № 2-611/2023

УИД: 78RS0016-01-2022-005905-52 21 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Ситниковой Т.И.,

при секретаре Трояновой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанными исковыми требованиями к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», окончательно уточнив которые просит признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 262430,35 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8246,79 руб., установив взыскание процентов по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 50000,00 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, расходы на оплату юридических услуг в размере 25000,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «РОЛЬФ Эстейт Санкт-Петербург» (филиал АО «Рольф») истец приобрел автомобиль HYUNDAI GRETA по договору купли-продажи, частично за счет кредитных средств, предоставленных ООО «Сетелем Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1994693,00 руб., из которых на оплату стоимости автомобиля затрачено 1460000,00 руб., на иные потребительские нужды- 534693,00 руб. В этот же день между ним и ООО «РОЛЬФ Эстейт Санкт-Петербург» заключено дополнительное соглашение к договору купли-продажи автомобиля № № согласно пункту 4 которого истец обязуется заключить договор страхования жизни с партнерами ООО «РОЛЬФ Эстейт» на сумму 290000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Соло», ООО «Теледоктор 24» заключен договор страхования жизни №, страховая премия по которому составила 299649,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» осуществил перевод денежных средств на сумму 299649,00 руб. в пользу АО «Рольф» за личное страхование жизни. ДД.ММ.ГГГГ истец полностью исполнил кредитное обязательство перед банком. ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь» направил претензию, в которой уведомлял о расторжении договора страхования, а также потребовал вернуть часть страховой премии. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик отказался от возврата причитающейся части страховой премии и предложил обратиться к провайдеру услуг ООО «Соло». Далее истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, который решением от ДД.ММ.ГГГГ отказал в удовлетворении его требований. По мнению истца, отказы страховщика и финансового омбудсмена в возврате части страховой премии и прекращении договора являются незаконными и необоснованными, поскольку кредитные обязательства им исполнены досрочно, в связи с чем договор страхования подлежит прекращению, а страховщик обязан вернуть денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по договору личного страхования. Договор страхования действовал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма, подлежащая возврату согласно расчету, составляет 262430,35 руб. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик неправомерно удерживает и пользуется его денежными средствами, в связи с чем он требует в порядке п. 1 ст. 15, п. 1 ст. 395 ГК РФ уплаты процентов на сумму долга в размере 8246,79 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), с последующим взысканием процентов по день фактического исполнения обязанности по возврату денежных средств. Моральный вред, причиненный ответчику, выражается в нравственных страданиях, связанных с необходимостью длительного доказывания своей правоты и лишения возможности использования значительной суммы собственных денежных средств по своему усмотрению в период высокой инфляции.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель истца, адвокат ФИО3, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, пояснив, что в материалах дела имеются исчерпывающие доказательства созависимости ООО «Соло», ОАО «Рольф» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что свидетельствует о том, что денежные средства поступают ответчику, также представил письменные возражения на правовую позицию ответчика (том 1, л.д. 150-158).

Представители ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», третьи лица ООО «Соло», АО «Рольф», ООО «Теледоктор 24» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просил отказать в удовлетворении иска, указывая на то, что страхователем по договору группового страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Соло», и к которому на основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ был присоединен ФИО1, является не истец, а ООО «Соло». ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по сертификату осуществляет только страховую услугу, соответственно не является надлежащим ответчиком по делу. Истцом был оплачена услуга по страхованию в размере 14982,45 руб. ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес страховщика поступило заявление, содержащее требование о расторжении в отношении него договора страхования, а также о возврате уплаченных за Сертификат денежных средств. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» указало, что по вопросам возврата страховой премии ФИО1 необходимо обратиться непосредственно к страхователю ООО «Соло», кроме того, страховщик перенаправил претензию истца страхователю для дальнейшего урегулирования вопроса. ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» повторно поступила претензия с аналогичными требованиями, заявителю повторно письменно было предложено обратиться с указанным вопросом непосредственно к страхователю. Полагал, что также не имеется правовых оснований для взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, судебных расходов. В случае удовлетворения исковых требований просил применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер штрафа (том 1, л.д. 49-57).

Представитель третьего лица АО «РОЛЬФ» в ответе на судебный запрос представил письменные пояснения по иску и истребуемые судом документы (том 1, л.д. 173-199).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно положению статей 420 - 423 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

В соответствии с частью 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно положениям статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (пункт 2 статьи 433 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса (пункты 2, 3 статьи 434 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «РОЛЬФ Эстейт Санкт-Петербург» филиал «Лахта» заключен договор купли-продажи транспортного средства марки HYUNDAI GRETA, цена договора 2349820,00 руб. (том 1, л.д. 6-9).

В этот же день истец и ООО «РОЛЬФ Эстейт Санкт-Петербург» подписали дополнительное соглашение к договору купли-продажи автомобиля, определив стоимость транспортного средства в размере 1815000,00 руб. путем предоставлении продавцом скидки на следующих условиях:

- покупателем в салоне продавца с партнерами продавца- банками (по выбору покупателя) заключается кредитный договор с целью использования денежных средств, предоставляемых банком покупателю, на приобретение у продавца автомобиля;

- покупателем в салоне продавца с партнерами продавца – страховыми компаниями (по выбору покупателя) заключается договор страхования КАСКО на сумму страховой премии не менее 86000,00 рублей;

- покупателем в салоне продавца с партнерами продавца- страховыми компаниями (по выбору покупателя) заключается договор страхования жизни на сумму страховой премии не менее 290000,00 рублей;

- покупателем в салоне продавца с партнерами продавца- страховыми компаниями (по выбору покупателя) заключается договор страхования GAP(страхование финансовых рисков, связанных с утратой транспортного средства в результате гибели или угона, или хищения) на сумму страховой премии не менее 98820,00 рублей;

- покупателем в салоне продавца у партнеров продавца заключается договор-оферта на оказание комплекса услуг помощи на дорогах (с выдачей карты) на сумму не менее 60000,00 рублей (том 1, л.д. 10).

В целях оплаты договора купли-продажи автомобиля, в части недостающей суммы денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор № для приобретения транспортного средства, сумма кредита- 1994693,00 руб., из которых 1460000,00 руб. - на оплату стоимости автотранспортного средства, 534693,00 руб.- на оплату иных потребительских нужд, кредит обеспечен залогом транспортного средства (том 1, л.д. 24-26).

Между АО «РОЛЬФ» (ранее- ООО «РОЛЬФ») филиал «Финансовые Услуги» (агент) и ООО «Соло» (компания) ДД.ММ.ГГГГ заключен Агентский договор №, по условиям которого (п. 1.1) ООО «Соло» поручает, а АО «РОЛЬФ» филиал «Финансовые услуги» берет на себя обязательство от имени и за счет компании осуществлять действия, направленные на привлечение клиентов для заключения с компанией договоров оказания услуг (том 1, л.д. 178-187).

В соответствии с п. 1.4 указанного Агентского договора, права и обязанности по Сертификатам, выданным в результате выполнения агентом поручений компании, возникают у компании по отношению к клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ истцу был выдан сертификат №, согласно которому, подписывая настоящий сертификат, ФИО1 выбрал тарифный план «Программа 3» и присоединился к действующей редакции Правил комплексного абонентского обслуживания с присоединением к программе коллективного страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Правилам страхования Экспресс ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Провайдером услуг является ООО «Соло», срок действия Сертификата 3 года, страховая сумма составляет 1900000,00 руб., стоимость программы- 299649,00 руб., размер страховой премии- 14982,45 руб. (том 1, л. 84-85).

Согласно представленным в материалы дела платежным поручениям, денежные средства в размере 299649,00 рублей были перечислены ООО «Сетелем Банк» ООО «Соло» ДД.ММ.ГГГГ через АО «Рольф», в свою очередь ООО «Соло» перечислило ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 14982,45 рублей в качестве страховой премии (том 1, л.д. 86, л.д. 198-199).

Факт оплаты истцом за счет заемных денежных средств в пользу ООО «Соло» платы за оказание услуг в рамках Сертификата не оспаривался.

На основании списка (реестра) застрахованных лиц от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принят на страхование, страховая премия составляет 14982,45 руб. (л.д. 86 оборот).

Оплата страховой премии страховщику за застрахованное лицо ФИО1 страхователем ООО «Соло» и включение заявителя в список застрахованных лиц ответчиком не оспаривается.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор страхования путем присоединения к программе группового страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ООО «Соло» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (далее- Договор страхования) (том 1, л.д. 60-71).

Страховыми случаями по Договору страхования определены: смерть застрахованного, наступившего в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного I и II группы в результате несчастного случая; дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам.

Договор страхования заключен в соответствии Правилами страхования Экспресс от ДД.ММ.ГГГГ (далее-Правила страхования) (том 1, л.д. 72-83).

Услуги, оказываемые по сертификату: «Устная консультация с российскими врачами»; «Медюрист»; «Медоринтирование»; «Страхование от несчастных случаев и болезней»; «Подключение Личного кабинета клиенту».

В соответствии с п. 1.2 Договора страхования выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти- его наследники.

Подписывая Сертификат, истец подтвердил, что безоговорочно присоединяется с момента оплаты Сертификата к действующей редакции Правил комплексного абонентского обслуживания с присоединением к программе коллективного страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь», размещенных на сайте, и Правилами страхования Экспресс ООО «СК «Ренессанс Жизнь», также размещенных на сайте.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору была погашена досрочно и в полном объеме (том 1, л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступило заявление истца о расторжении Договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору (том 1, л.д. 87).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило истца о необходимости обратиться в ООО «Соло» для возврата части страховой премии, а также направил в адрес ООО «Соло» обращение истца (том 1, л.д. 23, 97).

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступила претензия истца о расторжении Договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением кредита (том 1, л.д. 98 оборот-99).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказал истцу в возврате неиспользованной части страховой премии, предложив обратиться к провайдеру услуг ООО «Соло».

В связи с невыплатой страховой компанией суммы страховой премии, истец обратился к финансовому уполномоченному, который решением от ДД.ММ.ГГГГ отказал в удовлетворении его требований (том 1, л.д. 127-133).

Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования регулируются специальными нормами закона- главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельства, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата страховой премии.

Согласно п. 12.1.3 Договора страхования его действие прекращается в отношении отдельно застрахованного лица в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 6.3 Правил страхования Экспресс, на основании которых между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Соло» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор группового страхования жизни и здоровья, установлено, что по заключенному договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизитов, если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством. В соответствии с пунктом 12.3 Договора страхования в случае обращения застрахованного лица с письменным заявлением об отказе от участия в настоящем договоре страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты включения застрахованного в реестр застрахованных лиц, страхователь исключает данного застрахованного из числа застрахованных и включает его в реестр лиц, отказавшихся от участия в Договоре страхования (Приложение № к Договору страхования), а страховщик возвращает страхователю страховую премию, оплаченную страхователем за данного застрахованного.

Приведенное положение Правил страхования и Договора страхования соответствуют требованиям Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно п. 12.4 Договора страхования в случае прекращения Договора страхования в соответствии с пунктом 12.1.3 Договора страхования страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования.

В соответствии с п. 12.5 Договора страхования в иных случаях досрочного расторжения Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

Из содержания договора группового страхования жизни и здоровья №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь», как страховщиком, и ООО «Соло», как страхователем, следует, что страхователем является физические лица, включенные в реестр застрахованных лиц (пункт 3.2 Договора).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с дожитием застрахованного лица до наступления определенных событий в жизни застрахованного лица, с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая (пункт 3.1 договора страхования; пункт 2.1 Правил страхования).

Страховая премия за каждое застрахованное лицо оплачивается единовременно за весь срок страхования; размер страховой премии, а также срок страхования отдельно по каждому застрахованному указывается в реестре застрахованных лиц (пункт 6.5 договора страхования).

Судом установлено, что денежные средства в размере 299649,00 рублей были перечислены ООО «Сетелем Банк» ООО «Соло» ДД.ММ.ГГГГ через АО «Рольф», в свою очередь ООО «Соло» перечислило ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 14982,45 рублей в качестве страховой премии (том 1, л.д. 86, л.д. 198-199).

В пункте 5 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, высказана правовая позиция о том, что при присоединении к программе страхования и внесении заемщиком соответствующей платы за такое присоединение застрахованным является имущественный интерес заемщика, который по данному договору является страхователем.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что застрахованным в данном случае является имущественный интерес истца (заемщика), и, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик ФИО1

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком в данном случае является ФИО1 (физическое лицо), последний, исходя из положений названного выше Указания Банка России и аналогичных положений Правил страхования, вправе был в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом страховой премии.

В соответствии с пунктом 1.2 Договора страхования, выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти- его наследники.

В течение срока действия Договора страхования страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», «Инвалидность застрахованного I и II группы в результате несчастного случая» уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в реестре застрахованных лиц в отношении конкретного застрахованного, на количество месяцев срока страхования в отношении данного застрахованного, и на дату наступления страхового случая определяется по формуле: СС тек = ССнач х (1- МП/МВ), где СС тек – размер страховой суммы в текущий момент, ССнач –размер страховой суммы на дату заключения договора страхования, МП- количество месяцев, прошедшее со дня заключения Договора страхования. Месяц считается прошедшим при наступлении в очередном календарном месяце дня того же числа, которого заключен Договор страхования. Если в очередном месяце такой день отсутствует, месяц считается прошедшим по истечении календарного месяца, МВ- количество месяцев срока действия Договора.

Как указано в правовой позиции, выраженной Верховным Судом Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-55, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Принимая во внимание, что предоставление кредита не было поставлено под условие личного страхования заемщика, истец добровольно выразил согласие на страхование жизни и здоровья в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховая сумма не зависела от наличия задолженности по кредитному договору, условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, если такой отказ последовал после истечения четырнадцати дней с даты заключения договора, факт досрочного погашения задолженности сам по себе не является основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика части страховой премии не находит.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Направив в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, истец в соответствии с положениями вышеуказанной нормы права фактически отказался от исполнения указанного договора, а потому исковые требования о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора страхования жизни №, заключенного между ним и ответчиком, удовлетворению не подлежат.

Требование истца о взыскании с ответчика неиспользованной части страховой премии, рассчитанной из полной стоимости Сертификата (299649,00 руб.), суд находит необоснованным по следующим основаниям.

Оплатив и получив Сертификат, истец, помимо услуг по страхованию жизни и здоровья, оплатил иные услуги, оказываемые ООО «Соло», ООО «Теледоктор 24» в рамках Правил комплексного абонентского обслуживания.

Договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом (пункт 1 статьи 429.4 ГК РФ).

Абонент обязан вносить платежи или предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 429.4 ГК РФ).

Особенностью абонентского договора является внесения платы по нему вне зависимости от того, было ли затребовано заказчиком соответствующее исполнение от исполнителя или нет, а также стабильность размера оплаты за отчетный период, независимо от того, что объем и сложность встречного предоставления в каждом их отчетных периодах может сильно отличаться. Такие договоры предполагают возможность заказчика обратиться к исполнителю в любой момент времени и затребовать соответствующее исполнение (услугу), а оплата предусматривается именно за постоянную готовность исполнителя в течение отдельного периода предоставить встречное предоставление заказчику.

По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актам (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В данном случае законами предусмотрен отказ гражданина в одностороннем порядке от исполнения абонентского договора в любое по его усмотрению время.

Согласно п. 1 ст. 782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Поскольку стороной в настоящем договоре является гражданин, то к правоотношениям сторон применяются положения статьи 32 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», согласно которым потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Требование об отказе от договора и возврате уплаченных по нему денежных средств к ООО «Соло», ООО «Теледоктор 24» истец не заявил, что не лишает его права на обращение с соответствующим иском к данным юридическим лицам в рамках иного судопроизводства.

Доводы представителя истца о том, что фактически ООО «Соло» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» являются созависимыми, не влияют на выводы суда, поскольку не подтверждают и не опровергают какие-либо значимые для разрешения настоящего спора обстоятельства.

Исковые требования о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8246,79 руб., установив взыскание процентов по день фактического исполнения, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату юридических услуг, удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Санкт-Петербургский городской суд через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.