УИД 45RS0006-01-2023-000223-39 Дело № 2-226/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Каргапольский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гомзяковой И.Ю.,
при секретаре судебного заседания Корчагиной И.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п. Каргаполье 03.05.2023 гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 20.02.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 19.02.2015 по 22.12.2019 в размере 307 906 рублей 08 копеек. 22.12.2019 АО «ОТП Банк» уступил права требования задолженности ответчика истцу. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 97 984 рубля 33 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 3 139 рублей 63 копейки.
В судебное заседание представитель истца — ООО «Феникс» не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, заявил о пропуске срока исковой давности.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требования в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл. 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем являются юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 20.02.2013 ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором, в том числе, просил банк открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту на его имя, направив ее письмом по адресу, указанному в п. 5 заявления, с предоставлением кредитной услуги в виде овердрафта в размере кредитного лимита до 150 000 рублей с условием уплаты процентов и плат в соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», а также условиями погашения кредитной задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».
Подписав заявление, ФИО1 присоединился к Правилам и обязался их соблюдать, согласился с Тарифами, предоставил банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в заявлении.
В соответствии с заявлением действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты заявителя об открытии счета, действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты заявления об установлении кредитного лимита. Активация карты заявителем является подтверждением согласия с Тарифами.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2 Правил).
На основании п. 10.1 Правил договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.
16.04.2013 кредитная карта была активирована ответчиком, таким образом, между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> с кредитным лимитом до 150 000 рублей, со взиманием процентов по операциям оплаты товаров и услуг 24,9%, по иным операциям — 36,6%, платы за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) — 59 рублей, длительность льготного периода – 55 дней, плата за обслуживание карты — 99 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если иное не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).
22.12.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № 2583799255 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/120, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическому лицу по кредитным договорам, заключенным между цендентом и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков (Приложение № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, не неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора.
Согласно акту приема-передачи прав требований (реестр уступаемых прав требования) № 04-08-04-03/120 к ООО «Феникс» перешло, в том числе, право (требование) задолженности по кредитному договору от 20.02.2013 <***>, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в сумме 307906 рублей 08 копеек, из которых: основной долг — 108 609 рублей 99 копеек, 198 33 рублей 09 копеек — проценты на непросроченный основной долг, 937 рублей — комиссии.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от 20.02.2013 <***>, заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО1 307906 рублей 08 копеек, из которых: основной долг — 108 609 рублей 99 копеек, 198 33 рублей 09 копеек — проценты на непросроченный основной долг, 937 рублей — комиссии.
Истцом заявлено ко взысканию с ответчика задолженность по процентам за период с 19.02.2015 по 22.12.2019 в размере 97 984 рубля 33 копейки.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляет срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требований. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 3 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средства, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1).
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п.2).
Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением действия (бездействие) истца (п.3).
Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения ли прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Из выписки по счету следует, что ФИО1 совершал расходные операции по карте, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.
Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составляет 97984 рубля 33 копейки – проценты на непросроченный основной долг
Исходя из Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» кредитная карта оформлена под 36,6% годовых, таким образом, ответчик обязан был вносить ежемесячно в счет погашения процентов 2677 рублей 16 копеек (97984 рубля 33 копейки/36,6%).
Таким образом, ФИО1 начиная с 19.02.2015 должно было внесено 36 ежемесячных платежей (97984 рубля 33 копейки/2 677 рублей 16 копеек).
Принимая во внимание, что ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа 17.09.2021, а с настоящим иском 27.03.2023, суд приходит к выводу, что по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.02.2013 <***>, образовавшейся в период с 19.02.2015 по 22.12.2019, истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.
Судом установлено, что ООО «Феникс» требование о возврате задолженности направлено 22.12.2019 (срок 30 дней),
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось 16.09.2021. 24.09.2021 мировым судьей судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ, который в последующем определением мирового судьи судебного участка № 8 Каргапольского судебного района Курганской области от 06.11.2021 был отменен (с момента направления заявления о вынесении судебного приказа 16.09.2021 по 06.11.2022 - 21 день, срок исковой давности не течет), а также учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился 27.03.2023, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» также пропущен срок исковой давности, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом ООО «Феникс» в иске не подлежат взысканию в пользу истца и расходы по оплате госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.
Судья Каргапольского
районного суда И.Ю.Гомзякова
Мотивированное решение изготовлено 11.05.2023 в 16:45.