Гражданское дело № 2-107/2025 УИД 45RS0011-01-2025-000172-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Макушино 30 мая 2025 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Новоселова И.А.,

при секретаре Кошелевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 065,13 руб., а также уплаченную госпошлину.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.08.2023 г. ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 посредством удаленного канала обслуживания (Сбербанк ОНЛАЙН) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 109 760,48 руб. на срок 60 месяцев на цели личного потребления под 29,90% годовых. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на 14.02.2025 за период с 30.08.2024 по 14.02.2025 размер задолженности перед банком по кредитному договору № от 30.08.2023 составил 127 065,13 руб., из которых 107 727,96 руб. ссудная задолженность, 24 337,17 руб. проценты за кредит.

Просят взыскать с правопреемников сумму задолженности в размере 127 065,13 руб., а также 4 811,95 руб. в возмещении уплаченной госпошлины но не более размера принятого наследства, за счет принадлежавшего ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. имущества.

На судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Привлеченные по инициативе суда в соответствии со ст.40 ГПК РФ ответчики – ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ранее в предварительном судебном заседании ФИО3 не согласилась с иском, пояснив об отсутствии наследственного имущества после смерти мужа. (л. д. 111-113)

В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

ПАО «Сбербанк» является юридическим лицом, внесено в Единый государственный реестр юридических лиц, имеющим лицензию на осуществление банковских операций (л.д. 23).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком кредитного договора по возврату полученного займа – взыскание процентов за просрочку. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30.08.2023 между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен посредством удаленного канала обслуживания (Сбербанк ОНЛАЙН) кредитный договор № от 16.12.2023, в соответствии с которым Заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 205000 руб. 00 коп. на срок 84 месяцев, на цели личного потребления, под 27,90% годовых.

На л.д.7 имеется копия индивидуальных условий договора потребительского кредита подписанного простой электронной подписью ФИО2 30.08.2023 07:07:23, из которых следует, что ФИО2, подписывая индивидуальные условия, как Заемщик предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор и просит предоставить ему кредит: сумма кредита 109 760 руб.48 коп.; срок действия договора, срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, срок возврата кредита может быть по его инициативе сокращен после досрочного погашения части кредита или увеличен при получении услуг, предусмотренных ОУ. Процентная ставка – 29,9% годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий - погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3 544,39 руб.; платежная дата - 30 число месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет заемщика в банке № (п. 17 договора).

В материалы дела представлен протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-ОНЛАЙН», из которого следует, что клиент: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес регистрации клиента: <адрес>; кредитный договор № от 30.08.2023 (л.д. 9).

Там же имеется информация о доставленных сообщениях 30.08.2023 из текста следует «получение кредита: 109 760,48 руб., срок 60 мес., 29,9% годовых, карта зачисления MIR-9393 (л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 14).

После его смерти образовалась задолженность по кредитному договору, что следует из расчета задолженности.

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 14.02.2025 года ее размер составляет 127 065,13 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 102 727,96 руб., задолженность по процентам – 24 337,17 руб. (л.д. 17). Расчет долга ответчиками не оспорен, судом проверен.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Из информации, предоставленной нотариусом Макушинского нотариального округа Курганской области следует, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 наследственное дело не открывалось (л.д.45).

Из сведений представленных Администрацией Макушинского МО <адрес> № от 04.04.2025 года следует, что до даты смерти ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 по адресу: <адрес>, проживала супруга умершего – ФИО3 (л.д. 93). Указанная информация подтверждается ФИО3

В соответствии с информацией отдела ЗАГС Администрации Макушинского муниципального округа Курганской области ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил брак с ФИО6 (после заключения брака присвоена фамилия ФИО11), дети умершего ФИО1 – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО4,, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.46-51).

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости установлено, что на момент смерти права собственности ФИО2, а также за ФИО3 не зарегистрированы (л.д. 52,53).

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости: земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир – дом, почтовый адрес ориентира – <адрес>А, право собственности не зарегистрировано (л.д. 103).

Согласно информации УМВД России по Курганской области по состоянию на 06.06.2024 (дату смерти) транспортные средства на имя ФИО2 не зарегистрированы. Транспортные средства на имя ФИО8 не зарегистрированы (л.д. 101).

Согласно сведениям Департамента агропромышленного комплекса Курганской области за ФИО2, ФИО3 самоходных машин и прицепов к ним не числится, регистрационные действия не проводились (л.д. 61,62).

Согласно информации о наличии счетов, установлено, что в отделении ПАО Сбербанк на имя ФИО2 на дату смерти были открыты следующие счета: № от ДД.ММ.ГГГГ остаток по которому по состоянию на дату смерти составляет 3600 руб. и № от 30.08.2023 остаток по которому по состоянию на дату смерти составляет 0,00 руб. (л.д. 54,57-59).

Иных счетов, либо вкладов, а также иного наследственного имущества, в том числе совместно нажитого в период брака не обнаружено, сторонами не представлено.

Оснований отнесения к обнаруженному наследственному имуществу сообщения УФНС России по Курганской области о наличии у ФИО2 – земельный участок, дата регистрации - 20.06.2007, дата снятия с регистрации – 06.06.2024, кадастровый № (л.д 97-98), суд не усматривает, в связи с опровержением указанной информации сведениями ЕГРН.

Таким образом, наследственная масса после смерти ФИО2 состоит из денежного вклада ПАО Сбербанк (номер счета 40№) с остатком денежных средств на момент смерти в размере 3600 руб.

Согласно выписке по счетам о счета № 08.06.2024 произведено перечисление денежных средств в размере 3600,00 руб. с карты на карту через мобильный банк.

Согласно анкете должника по кредитному договору № от 30.08.2023г., ФИО2 в качестве наследника 1 указал дочь – ФИО5 (л.д. 6).

14.01.2025 г. банк направил ФИО5 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита № от 30.08.2023 умершего ФИО2 по состоянию на 13.01.2025 в размере 123 311,59 руб., по сроку уплаты до 13.02.2025 г. (л.д. 15).

Сведений о том, что претензия банка была удовлетворена наследником, в материалах дела не имеется.

На л.д. 72 представлено письмо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 18.10.2024 наследникам ФИО2, о том в страховую компанию поступила информация о наступлении смерти кредитозаемщика ПАО Сбербанк – ФИО9, застрахованного по договору страхования Конструктор ДСЖ ver 10; заявление на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, по итогам рассмотрения заявленного события данный случай был признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет 109 760,48 руб. Предлагается наследникам обратиться в страховую компанию.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 2 п. 2 ст. 942 названного кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 этого же кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Таким образом, страховой случай по договору личного страхования состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица. При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Исходя из приведенных норм материального права с учетом исковых требований, юридически значимыми и подлежащими доказыванию обстоятельствами являются выяснение вопроса о наличии неисполненных умершим заемщиком кредитным обязательств перед банком, их состав и размер, в том числе на дату смерти, о признании смерти страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования и Правил страхования, о соблюдении банком как страховщиком и выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти заемщика условий действующего законодательства, договора страхования и Правил страхования о порядке и сроках обращения к страховщику за страховой выплатой и размер страховой выплаты. О размере задолженности сверх суммы страховой выплаты, которая может быть предъявлена к наследникам, об установлении объема и стоимости наследственного имущества, факта его принятия наследниками, об установлении круга наследников, которые несут солидарно ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

В рамках кредитного договора ФИО2 был включен в программу страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». (л. д. 8 оборот, 11, 78-80)

Из условий которого, по риску смерть страховая сумма составляет 109 760,48 руб. По всем страховым рискам выгодоприобретателем является в случае смерти застрахованного лица – наследники застрахованного лица.

Получение страховой премии предусматривает заявительный порядок обращения.

Согласно пункту 2 статьи 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Несмотря на неоднократное разъяснение судом родственникам умершего о возможности подобного обращения в страховую компанию за получением страховой суммы, потенциальными наследниками указанных действий не произведено.

При установленных по делу обстоятельствах, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежащим ответчиком по делу не является.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, наследство после смерти ФИО2 приняла его дочь – ФИО5, путем осуществления денежного перевода с карты наследодателя в размере 3600 руб., а также супруга – ФИО3, фактически совместно проживая с ФИО2 на момент его смерти; сын ФИО4 в наследство не вступал. Доказательств обратного сторонами не представлено.

При установленных по делу обстоятельствах, ФИО4 надлежащим ответчиком по делу не является.

Таким образом, стоимость перешедшего по наследству имущества составляет 3600 руб., имеются основания для взыскания с ответчика ФИО5 задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

Между тем, ФИО5 в материалы дела представлены товарные чеки, подтверждающие несение расходов, понесенные ФИО5 и ФИО3, на достойные похороны наследодателя.

Согласно представленным товарным чекам от 07.06.2024 г., наследником понесены расходы на приобретение ритуальных товаров: гроб – 2500 руб., крест – 3000 руб., покрывало – 1200 руб., подушка – 200 руб., разрешительная – 120 руб., рушник – 200 руб., свечи – 50 руб., лампада -200 руб., платочки – 660 руб., венок - 650 руб., корзина – 2500 руб., венок – 1500 руб., цветы – 680 руб., всего на сумму – 13 460 руб.

Таким образом, расходы на достойные похороны наследодателя составляют в общей сумме 13 460,00 руб.

В силу п. 1 и 2 ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости; требования о возмещении расходов, указанных в п. 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства – к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя, прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, расходы на достойные похороны наследодателя возмещаются до уплаты долгов его кредиторам и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, в первую очередь, а во вторую – расходы на охрану наследства и управление им и в третью – расходы, связанные с исполнением завещания.

В соответствии со ст. ст. 3, 5 Федерального закона от 12 января 1996 г. № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле» погребение понимается как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям, которое может осуществляться путем предания тела (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим захоронением урны с прахом), воде (захоронению в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации); вопрос о размере необходимых расходов на погребение должен решаться с учетом необходимости обеспечения достойного отношения к телу умершего и его памяти.

Исходя из того, что расходы на достойные похороны составляют в сумме 13 460,00 руб., являются допустимыми и достаточными доказательствами, которые в силу положений ст. 1174 ГК РФ возмещаются из стоимости принятого наследственного имущества до уплаты долгов кредиторам наследодателя, размер понесенных расходов на организацию похорон наследником превышает причитающуюся долю в наследстве, у суда не имеется правовых оснований к удовлетворению заявленных исковых требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 30.08.2023 г. в размере 127 065 руб. 13 коп., а также судебных расходов, к ФИО3, ФИО5, ФИО4,, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Макушинский районный суд в течение месяца.

Судья: И.А. Новоселов