89RS0004-01-2025-004510-87

Дело № 2-3374/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Новый Уренгой 30 октября 2025 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Волошиной С.С.,

при секретаре Закировой И.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» (после внесения изменений в учредительный документ юридического лица - АО «ТБАНК») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 o взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг включительно в размере 643 827,73 руб., которая состоит из: основного долга - 587 346,02 руб., процентов - 49 895,91 руб., иных оплат и штрафов - 6 585,80 руб., а также государственной пошлины в размере 17 877 руб. (л.д.4-6).

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «ТБАНК» и ФИО1 заключен договор расчетной карты <суммы изъяты>, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, дд.мм.гггг Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 643 827,73 руб. За взысканием образовавшейся задолженности истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Представитель истца АО «ТБАНК» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом, по существу требований представила письменное возражение на исковое заявление, указав, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора. Также полагает, что штрафные санкции являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению. Согласно телефонограмме от дд.мм.гггг ответчик ФИО1 пояснила, что действительно брала кредит, в связи с финансовыми трудностями, обращалась в банк о предоставлении отсрочки, в чем ей было отказано, не отказывается платить, но в настоящее время имеет трудности. Также подтвердила, что исковое заявление поучила.

Кроме того, участвующие по делу лица, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Новоуренгойского городского суда ЯНАО.

При таких обстоятельствах, в целях недопущения волокиты и скорейшего рассмотрения и разрешения гражданского дела суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, дд.мм.гггг ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с письменным заявлением-анкетой на заключение кредитного договора с тарифным планом – Кредит наличными ТПКН 5.02 (Рубли РФ) <суммы изъяты> (л.д. 49, оборот).

Как следует из заявления-анкеты, поданной и подписанной ответчиком ФИО1, она была ознакомлена и согласна с действующими Общими Условиями и Тарифами, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Согласно тарифному плану Тарифный план КН 5.0 (рубли РФ) процентная ставка составляет 20,9% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка - Рассчитывается индивидуально; Штраф за неоплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности; Плата за услугу «Снижение платежа» 0,5% от первоначальной суммы кредита; Комиссия за досрочное погашение по инициативе Клиента – Бесплатно.

Согласно п. 2 Тарифного плана, плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка (далее — Программа) погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы Кредита и составляет: 0,79% от суммы в размере до 150 тыс. руб. (не включительно); 0,69% от суммы в размере от 150 тыс. руб. до 300 тыс. руб. (не включительно); 0,5% от суммы в размере от 300 тыс. руб. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение в Программу возможно по желанию Клиента.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <суммы изъяты> от дд.мм.гггг ФИО1 предоставлена сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения в размере 745 000.00 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита 60 мес.

Валюта, в которой предоставляется кредит Рубли РФ.

Процентная ставка 20,9% годовых.

Ежемесячные Регулярные платежи в размере 20 620,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления размер Регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер Регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Согласно п. 14, Делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО.

Договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Таким образом, судом установлено, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Его составными частями являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания Банка.

При заполнении Заявления-Анкеты Банка на оформление кредитной карты ФИО1 специально не указала о своем несогласии на участие в Программе страховой защиты Заемщиков Банка. Таким образом, она изъявила желание быть подключенной к договору коллективного страхования <данные изъяты> от дд.мм.гггг заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.22).

Судом установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, ФИО1, получив ее, произвела активацию и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии <суммы изъяты> (л.д. 23).

Ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых усматривается, что платежи по кредиту ответчиком не производились.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор дд.мм.гггг путем выставления ответчику заключительного счёта (л.д. 44), в котором указав, что дд.мм.гггг между ФИО1 и АО «ТБанк», (прежнее наименование АО «Тинькофф Банк»), универсальная лицензия Банка России <суммы изъяты>, далее - Банк, заключен договор Кредита наличными <суммы изъяты>, далее - Договор.

В связи с неисполнением условий Договора Банк уведомляет ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении Договора.

Настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на дд.мм.гггг составляет 643827.73 рублей, из них:

•Кредитная задолженность – 587 346,02 рублей;

•Проценты – 49 895,91 рублей;

•Иные платы и штрафы – 6 585,8 рублей.

Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Заключительного счета обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы Задолженности либо уступить право требования долга 3-им лицам.

Из справки о размере задолженности от дд.мм.гггг следует, что сумма задолженности по состоянию на дд.мм.гггг составляет: 643 827,73 рублей, из которых: основной долг - 587 346,02 рублей, проценты - 49 895,91 рублей, комиссии и штрафы - 6 585,80 рублей (л.д.10).

Из представленного истцом расчета следует, что за ФИО1 за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг включительно образовалась задолженность в размере 643 827,73 руб., которая состоит из: основного долга - 587 346,02 руб., процентов - 49 895,91 руб., иных оплат и штрафов - 6 585,80 руб. (л.д. 23).

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд на основании ст. ст. 309, 310, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для взыскания кредитной задолженности.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом задолженности, представленным стороной истца, по кредитному договору <суммы изъяты> от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг включительно в размере 643 827,73 руб., которая состоит из: основного долга - 587 346,02 руб., процентов - 49 895,91 руб., комиссии и штрафов - 6 585,80 руб.

В ходе судебного разбирательства в суде заемщиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены доказательства о внесении платежей на большую сумму, чем учтено кредитором в расчете, что свидетельствовало бы об ошибочности представленного Банком расчета.

Вопреки утверждению позиции ответчика, пени Банком не начислялись, действующим законодательством не предусмотрена возможность уменьшения процентов, штрафных процентов за пользование кредитом, являющихся платой за пользование денежными средствами, а не мерой гражданско-правовой ответственности, в судебном порядке; их расчет суд признает правильным. Кроме того, решение вопроса о снижении процентной ставки, увеличении срока погашения кредита, является прерогативой заимодавца.

При этом суд полагает необходимым отметить, что ответчиком не предоставлено доказательств фактов обращения к истцу с заявлениями о проведении реструктуризации кредитной задолженности либо предоставлении кредитных каникул, и доказательств того, что Банк отказал в предоставлении кредитных каникул материалами дела не подтверждается. Кроме того, учитывая даже возможный факт обращения ответчика к истцу с заявлением о реструктуризации задолженности (кредитных каникулах), данное обстоятельство само по себе не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору в отсутствие такого соглашения.

Денежные средства в течение длительного времени ответчиком не вносились, что не оспаривается ответчиком.

Заключение кредитного договора между истцом и ответчиком совершалось по волеизъявлению обеих сторон, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по его исполнению.

Неисполнение кредитных обязательств ввиду временного изменения материального положения, не может служить основанием для освобождения ответчика от обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, так как временное изменение материального положения после заключения кредитного договора не освобождает от необходимости исполнить принятые на себя обязательства и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий.

При таких обстоятельствах, суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов и наличия просроченной задолженности в спорный период по платежам перед истцом, в связи с чем, находит требование АО «ТБАНК» законным и обоснованным.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 17 877 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБАНК» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг включительно в размере 643 827,73 руб., в том числе: 587 346,02 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 49 895,91 руб. - просроченные проценты, 6 585,80 руб. - комиссии и штрафы, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 877 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.С. Волошина

Решение в окончательной форме изготовлено 30 октября 2025 года.