Дело № 2- 340/2023

УИД № 33RS0013-01-2023-000493-31

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 сентября 2023 г. г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность в размере 32180,19 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 1165,41 руб., в обоснование исковых требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ей предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 32180,19 руб., согласно представленному расчету. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. Истец просит суд оказать содействие в истребовании доказательств об определении круга наследников после умершего ФИО1 и о составе наследственного имущества. Банк направил наследнику требование об оплате суммы задолженности. До настоящего времени требование о погашение кредитной задолженности не исполнено, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском, в соответствии с положениями гражданского законодательства об обязанности наследников по долгам наследодателя, в пределах перешедшего наследственного имущества ( л.д. 3-4).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник, принявший наследство после смерти ФИО1- ФИО2 ( л.д. 77).

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала против исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, пояснив, что ее мать, ФИО1, сделала вклад в Муромском филиале «Совкомбанк» на сумму 600 000 руб., при этом была введена в заблуждение относительно заключения договора, кредитной картой «Халва» лично не воспользовалась, отдав ее внучке. ФИО1 было разъяснено, что на карту «Халва» будут начисляться проценты по вкладу. Однако со счета вклада незаконно списали денежные средства в счет погашения кредита. Вместе с тем, она (истец) представленный расчет задолженности по кредитной карте не оспаривает, наследственное имущество принято ею в полном объеме, просит принять кадастровую стоимость объектов недвижимости, как равную рыночной стоимости.

В судебное заседание не явились представитель истца, ПАО «Совкомбанк», извещавшиеся о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, путем опубликования информации о рассмотрении дела на официальном сайте суда. ПАО «Совкомбанк» при подаче иска просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, выслушав ответчика ФИО2 в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст.ст. 309,310 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( статья 421 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита карта «Халва» (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. В соответствии с индивидуальными условиями договора, лимит кредитования составил 30000 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок действия договора- 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка- 10% годовых; 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования- 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется Общими условиями.

Пунктом 6 договора установлено 120 платежей по кредиту ( без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Информация о плановой задолженности направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, в соответствии с п. 12 договора, составляет 20% годовых. Начисление производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В соответствии с пунктом 14 кредитного договора, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и принимает, согласен с ними и обязался исполнять ( л.д. 6-7).

Согласно расчету задолженности, сумма предоставленного кредита составляла 30000 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 0 % годовых от суммы кредита ( л.д. 10-12).

Кредитный договор подписан заемщиком ФИО1, чем она подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с соблюдением условий, и эта информация доведена до заемщика до заключения кредитного договора.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Достоверность изложенных обстоятельств, факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком ФИО2 не оспаривается, подтверждаются выпиской по счету о движении основного долга и процентов (л.д. 8-9), а также расчетом задолженности.

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредит был выдан, в счет погашения кредита денежные средства вносились до ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило наследникам заемщика ФИО1 по месту его жительства уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 199, 85 руб.( л.д.13-14), данное требование осталось без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 32180,19 руб., в том числе, 28439,44 руб. просроченная ссудная задолженность, 3740,75 руб. неустойка на просроченную ссуду.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора, ответчиком по делу не оспаривается, другого расчета суду не представлено.

В силу положений ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом и подтверждается материалами настоящего гражданского дела, наследником первой очереди после смерти ФИО1 является ответчик ФИО2, которая в установленном законом порядке в течение шестимесячного срока обратилась к нотариусу Меленковского нотариального округа ФИО5 с заявлением о принятии наследства, и заведено наследственное дело № Иных наследников первой очереди не имеется. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество: квартиру по адресу: <адрес>; 2 / 3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>; права на денежные вклады в ПАО Совкомбанк, в ПАО Сбербанк, в АО Россельхозбанк (л.д. 74)..

Согласно выписок из ЕГРН, на дату смерти ФИО1 кадастровая стоимость квартиры по адресу <адрес>ДД.ММ.ГГГГ499,58 руб., кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляла 966440,32 руб.; кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> составляла, соответственно, 1130038,8 руб. и 584746,97 руб. ( л.д.88-91).

По сведениям ПАО «Совкомбанк» на счет наследника ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство переведены денежные средства со вклада ФИО1 в размере 593324,34 руб.(вклад), 29936,02 руб. (проценты).

Таким образом, к ФИО2 в порядке наследования по закону перешло наследственное имущество на сумму свыше 4 000 000 руб., что ответчиком по делу не оспаривается. В ходе рассмотрения дела ответчик пояснила, что кадастровая стоимость объектов недвижимости равна их рыночной стоимости.

При указанных обстоятельствах судом установлено наличие у наследодателя на день смерти денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества многократно превышает размер задолженности наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» в рамках настоящего кредитного договора. В этой связи заявленные исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о неправомерности действий ПАО «Совкомбанк» при заключении с ФИО1 договора потребительского кредита какими- либо доказательствами не подтверждены и опровергаются самим фактом подписания ФИО1 договора. В установленном порядке договор не оспаривался, недействительным не признан и не расторгался. Кроме того, заемщик длительное время исполняла принятые на себя обязательства, производилось погашение кредита. При этом факт нахождения банковской карты у иного лица правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеет, поскольку последствия передачи кредитной карты иному лицу заемщик должен осознавать и лично нести в связи с возникновением задолженности ответственность.

Уплаченная при подаче иска госпошлина с ПАО «Совкомбанк» в размере 1165,41 руб., правильно рассчитанная в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 ( ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28439,44 руб. просроченная ссудная задолженность, 3740,75 руб. неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО2 ( ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1165,41 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд через Меленковский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья М.Ю. Агашина