РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.,

при ведении протокола помощником судьи Глебовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-1964/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, указывая в обоснование, что 12 апреля 2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор № 88582072 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421, 432,434,435,438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет № ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту American Express Card, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержаться в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент свой подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта, подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 12 января 2015 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требований оплатить задолженность в сумме 125262 рубля 34 копеек не позднее 11 февраля 2015 года, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 07 сентября 2023 года составляет 106970 рублей 77 копеек.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № 88582070 от 12 апреля 2011 года в размере 106 970 рублей 77 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 3339 рубля 42 копеек.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не направило своего представителя, о месте и времени слушания дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении истец просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. (л.д. 4)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. При этом не отрицал факт заключения договора и получения по нему денежных средств

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В судебном заседании установлено, что 12 апреля 2011 года между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») был заключен договор № 88582070 на предоставление и обслуживание карты «Русский Стандарт».

В заявлении ФИО1 просил заключить договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого также просил: выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

ФИО1 согласился с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.15-16), Тарифами по картам «Русский Стандарт» (л.д.12-14), являющимися неотъемлемыми частями договора, о чем свидетельствуют его подписи в документах, и обязалась неукоснительно соблюдать их.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв на имя ФИО1 счет №..., выпустив банковскую карту American Express Card, осуществив кредитование счета, заключил с ним тем самым договор о карте, которому присвоен № 88582070.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета.

Как следует из представленных документов, банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, ФИО1 была выдана кредитная карта American Express Card с кредитным лимитом (л.д.17), осуществил кредитование открытого на имя ФИО1 счета. В связи с этим у ФИО1 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё. По условиям договора размер процентов за пользование кредитными средствами, установлен за осуществление расходных операций установлен в 36 % годовых, палат за пропуск платежа – 300 рублей, за 2 пропуск – 500 рублей, за 3 пропуска подряд 1000 рублей, за 4 пропуска – 2000 рублей

ФИО1 воспользовался кредитными средствами, но обязательства по договору о банковской карте не исполнил, последний платеж им был совершен 12 июня 2014 года, перед банком возникла задолженность в размере 106 970 рублей 77 копейки, из которых 103024 рублей 96 копеек задолженность по основному долгу, 445 рублей 81 копейка проценты за пользование кредитом, 3500 рублей плата за пропуск минимального платежа, допущенного заемщиком. (л.д.25)

В ходе судебного разбирательства от ответчика ФИО1 поступили возражения на исковое заявление, в котором он просит применить срок исковой давности по исковым требованиям АО «Банк Русский стандарт».

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно условиям заключенного сторонами договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт).

В связи с неисполнением заемщиком обязанности по уплате задолженности, 12 января 2015 года банк сформировал заключительный счет-выписку с требованием возврата задолженности в размере 125 262 рублей 34 копейки в срок до 11 февраля 2015 года, направил его по адресу проживания заемщика, но требования банка ответчиком, в указанный срок исполнено не было.

Таким образом, сроком исполнения обязательств по погашению кредита являлась дата 11 февраля 2015 года. Соответственно, дата 12 февраля 2015 года является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав АО «Банк "Русский Стандарт» по иску о возврате задолженности по договору № 88582070, датой окончания срока – 12 февраля 2018 года.

Однако с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось лишь 20 сентября 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.

То обстоятельство, что ранее АО «Банк Русский Стандарт» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 303 района Восточное Измайлово г.Москвы был выдан судебный приказ № 2-2343/2021 от 13 декабря 2021 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт», не могут свидетельствовать о приостановлении срока исковой давности, поскольку данное обращение имело место за пределами срока давности, более того, в связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка № 303 района Восточное Измайлово г.Москвы от 18 апреля 2023 года судебный приказ был отменен (л.д. 26). Также не свидетельствуют о прерывании данного срока платежи в сумме 18291 рубль 57 копеек, поступившие истцу от ФИО1 в 2022-2023 году, поскольку данные денежные средства были взысканы с ФИО2 в рамках исполнительного производства №21151/58041, возбужденного 02 марта 2022 года на основании вышеупомянутого судебного приказа № 2-2343/2021 от 13 декабря 2021 года, что не указывает на совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, по смыслу ст.203 ГК РФ.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № 88582070 от 12 апреля 2011 года удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2023 года.

Судья: