Дело № 2-708/2022

УИД 56RS0015-01-2022-001412-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 23 сентября 2022 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 декабря 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 11 декабря 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику банком выдан кредит в размере 192172 рубля, из них: 170000 рублей – сумма к выдаче – перечислена на счет заемщика №, 29172 рубля – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. ФИО1 приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии за ежемесячное направление извещений по кредиту путем уплаты ежемесячно платежа в размере, установленном Графиком погашения. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускала просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на 10 июня 2022 года заложенность по кредитному договору составила 211356 рублей 86 копеек, из которых: 150876 рублей 04 копейки – основной долг; 59544 рубля 39 копеек – проценты за пользование кредитом; 762 рубля 43 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 рубля –комиссия за направление извещений.

Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 11 декабря 2013 года в размере 211356 рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 5313 рублей 57 копеек.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердила, что в декабре 2012 года получила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредит в размере 170000 рублей, платила 2 года, после смерти мужа доход уменьшился и с 2016 года она платежи в погашение кредита не вносит. Просила применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. На основании ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11 декабря 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 199172 рубля, из которых: 170000 рублей – сумма к выдаче, 29172 рубля – страховой взнос на личное страхование, сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 24,90% годовых путем подачи ФИО1 заявки на открытие банковского счета, являющейся составной частью кредитного договора наряду с Условиями договора, Графиками погашения и Тарифами.

ФИО1 приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии.

Истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств, перечислив сумму кредита на счёт ответчика.

ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки, последний платеж внесен ею на счет 15 июля 2016 года.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, послужили основанием для обращения банка в суд.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора № от 11 декабря 2013 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в заявке на открытие банковских счетов, являющейся составной частью кредитного договора, Условиях договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена. То обстоятельство, что ответчик начала вносить минимальные платежи в погашение кредита, еще раз свидетельствует о признании ею данного договора заключенным.

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 170000 рублей на счет ФИО1, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В соответствии с п.1.2. Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту Условия договора), ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита/за направление извещений (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно Графику погашений, ежемесячный платеж по кредиту составил 5823 рубля 79 копеек, за исключением последнего платежа в размере 5564 рубля 29 копеек, подлежащего уплате 15 ноября 2018 года.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 с 15 июля 2016 года платежи в погашение долга по кредитному договору не производит.

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 10 июня 2022 года заложенность ответчика по кредитному договору № от 11 декабря 2013 года составила 211356 рублей 86 копеек, из них: 150876 рублей 04 копейки – основной долг; 59544 рубля 39 копеек – проценты за пользование кредитом; 762 рубля 43 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 рубля –комиссия за направление извещений.

Ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Как следует из условий кредитного договора и графика платежей, последний платеж по кредитному договору должен быть произведен заемщиком 15 ноября 2018 года, фактически последний платеж поступил на счет ответчика, открытый в банке, 15 июля 2016 года.

Таким образом, начало течения срока исковой давности следует исчислять с 16 ноября 2018 года.

13 июля 2020 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. На момент обращения банка к мировому судье срок исковой давности составил 1 год 7 месяцев 27 дней. 31 июля 2020 года выдан судебный приказ. Определением мирового судьи от 18 августа 2020 года судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения. На основании ст.204 Гражданского кодекса РФ период с 13 июля 2020 года по 18 августа 2020 года (1 месяц 6 дней) подлежит исключению из общего срока исковой давности. При этом, после отмены судебного приказа срок исковой давности заново не течет, а продолжается. С 19 августа 2020 года течение срока исковой давности продолжилось. В Кувандыкский районный суд с иском банк обратился 12 августа 2022 года. Между датами 19 августа 2020 года и 12 августа 2022 года прошёл 1 год 11 месяцев 24 дня. Следовательно, на момент обращения банка в суд срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11 декабря 2013 года истек (1 год 7 месяцев 27 дней (с 16 ноября 2018 года по 12 июля 2020 года) + 1 месяц 6 дней (с 13 июля 2020 года по 18 августа 2022 года) + 1 год 11 месяцев 24 дня (с 19 августа 2020 года по 12 августа 2022 года) = 3 года 8 месяцев 27 дней.

В соответствии с подп. 2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно ст.205 Гражданского кодекса РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца – физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска на сумму 211356 рублей 86 копеек уплачена государственная пошлина в размере 5313 рублей 57 копеек. В удовлетворении исковых требований банка к ФИО1 суд отказывает, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженность по кредитному договору № от 11 декабря 2013 года, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 28 сентября 2022 года.