Дело № 2-240/2022 КОПИЯ

УИД:59RS0024-01-2022-000306-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красновишерск 18 августа 2022 года

Красновишерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Байдериной И.В.,

при секретаре судебного заседания Бибиковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерск гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в Красновишерский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указав, что 13.06.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 178175,18 рублей под 23,80%/44,90% годовых по безналичным/наличным, на срок 461 дней. 13.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя кредитные обязательства, за период с 02.03.2021 года по 22.06.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 449 дней.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 196081,01 рублей, включающую просроченные проценты – 32770,41 рублей, просроченную ссудную задолженность – 160382,28 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1185,11 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 548,22 рублей, неустойку на просроченные проценты – 1194,99 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, письменный отзыв, в котором указала, что с исковыми требованиями согласна частично, в части основного долга и просроченных процентов, в части штрафных санкций полагала требования завышенными, просила в удовлетворении этой части требований отказать.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования законными и обоснованными по следующим основаниям.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - п. 2 указанной нормы.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13.06.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 178200 рублей, под 23,80 % годовых за проведение безналичных операций, под 44,90% годовых за проведение наличных операций, срок возврата кредита – до востребования.

Указанное обстоятельство подтверждается анкетой-заявлением, договором кредитования, содержащим условия предоставления кредита, с которыми согласилась ФИО1, подтвердив данное обстоятельство своей подписью (л.д. 13-16, 17-18).

Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС), номер ТБС №; установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии), которые по выбору Банка выдаются одним из способов: при личном обращении заемщика в Банк, путем направления карты по адресу фактического места проживания заемщика; передачи карты через выездного консультанта Банка по адресу рабочего места заемщика; передачи сотрудником курьерской службы по указанному заемщиком адресу доставки карты; Банк предоставляет ПИН-код одним из способов (по выбору Банка): в ПИН-конверте, передаваемом вместе с картой; путем направления ПИН-кода посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика; при обращении заемщика в систему IVR для его генерации в соответствии с правилами (пункты 1, 17.18 договора кредитования).

Пунктом 12 договора кредитования определена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548%.

Выпиской из лицевого счета подтверждается перечисление банком 13.06.2020 года суммы в размере 178175,18 рублей на счет ответчика (л.д. 10-12).

По условиям договора гашения задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора должна осуществляться в размере минимального обязательного платежа 7542 рублей на текущий банковский счет; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа (пункты 6 договора кредитования).

Подписав договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора кредитования).

В анкете-заявлении, заемщик подтвердил присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (п. 4 анкеты-заявления).

Из заявления следует, что оферта на обслуживание карточного счета и предоставление в пользование банковской карты, исходила от самой ФИО1, была выражена в форме письменного обращения. Доказательств того, что истец навязал ответчику данную банковскую услугу суду не представлено. Суд приходит к выводу, что заемщик в полном объеме проинформирован об условиях кредитного договора, от оформления кредитного договора не отказался.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный».

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В период действия вышеуказанного договора ответчик допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, за период с 02.03.2021 года по 22.06.2022 года образовалась задолженность в размере 196081,01 рублей, включающую просроченные проценты – 32770,41 рублей, просроченную ссудную задолженность – 160382,28 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1185,11 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 548,22 рублей, неустойку на просроченные проценты – 1194,99 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом взыскиваемой задолженности.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, к которым присоединился заемщик, подписав заявление о заключении договора кредитования, предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшиеся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Суд приходит к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, поступившего мировому судье судебного участка № 1 Красновишерского судебного района 13.10.2021 года, что подтверждается штампом входящей корреспонденции мирового судьи судебного участка № 1 Красновишерского судебного района Пермского края.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 не выполняет обязательство о ежемесячном возврате очередной части кредита и ежемесячной уплате процентов на сумму кредита в установленном договором размере и в установленном договором срок, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий договора кредитования, а также доказательств иного размера задолженности по договору кредитования, в связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования в указанном размере.

Суд, учитывая, что со стороны ответчика допущено нарушение условий кредитного договора, приходит к выводу, что неустойка банком начислена обоснованно, оснований для снижения неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ, исходя из размера задолженности по основному долгу, с учетом ее компенсационной природы, у суда не имеется, неустойка соразмерна последствиям неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы по уплаты государственной пошлины в размере 5121,62 рублей (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.06.2020 года за период с 02.03.2021 года по 22.06.2022 года в размере 196081,01 рублей, в возмещение судебных расходов в сумме 5121,62 рублей, - всего 201 202 (двести одна тысяча двести два) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья /подпись/ И.В. Байдерина

Копия верна. Судья И.В. Байдерина