36RS0001-01-2023-000437-81

Дело № 2-800/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Горбовой Е.А.

при секретаре Полякове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь при этом на то, что, что 21.03.2018 между сторонами был заключен договор потребительского кредита <***> о предоставлении потребительского кредита, на условиях, указанных в п. 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULT, Logan, в размере 516 670 руб. на срок до 18.03.2025 под 12, 5 % годовых.

Истец указывает, что индивидуальные условия совместно с общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемых между банком и заемщиком.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий, включающих общие условия кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью. Заключение залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля с индивидуальными признаками автомобиля, передаваемого в залог банку, указанными в п. 3.1 индивидуальных условиях. Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением № 3.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ индивидуальные условия признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

Во исполнение индивидуальных условий и п. 21, 2.2 общих условий истец перечислил ответчику вышеуказанную сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 01.11.2022 возникла просроченная задолженность в сумме 284 356 руб. 41 коп. из которых:

- просроченный основной долг в размере 273 056, руб. 64 коп.,

- просроченные проценты в размере 3 456 руб. 87 коп.,

- неустойка в размере 7 842 руб. 90 коп.,

28.09.2022 письмом банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредиту договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно котороиу ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки, модель: RENAULT, Logan, VIN № ....., год выпуска 2018.

Согласно п. 3.2 индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 668 490 руб., при этом в соответствии с п. 6.6 приложения № 3 общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65 % от залоговой стоимости, что составляет 427 833 руб. 60 коп.

АО «РН Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 284 356 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 044 руб. коп., а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство RENAULT, Logan, VIN № .....

Представителем истца АО «РН Банк» ФИО2 по доверенности в судебном заседании исковые требования поддержаны в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени слушания дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу предъявленного иска суду не представил.

Изучив материалы дела, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным материалам и приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как видно из материалов дела, 10.03.2018 ФИО1 обратился в АО «РН Банк» с заявлением о возможности предоставления кредита на приобретение автомобиля (л. д. 32).

15.03.2018 между ООО «Формула-ВР» и ФИО1 заключен договор купли- продажи автомобиля № 18022415, согласно которому ФИО1 приобрел автомобиль RENAULT, Logan, VIN № ..... (л. д. 58).

Согласно приложению 1 к договору купли-продажи автомобиля, покупатель производит предоплату в размере 190 000 руб., финансирование остатка стоимости авто в размер 478 490 руб. производится на счет кредита от АО «РН Банк» (л. д. 59-61).

21.03.2018 ФИО1 обратился в АО «РН Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля RENAULT, Logan, стоимостью 668 490 руб., сумма первоначального взноса из собственных средств заемщика составила 190 000 руб., стоимость автомобиля за вычетом аванса составила 478 490 руб., сумма запрашиваемого кредита составила 515 670 руб. (л. д. 33).

21.03.2018 между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 516 670 руб. на срок до 18.03.2025, а также заключен договор залога автомобиля <***>, в соответствии с которым залогодатель передает в залог банку автомобиль RENAULT, Logan, VIN № ..... (л. д. 34-38).

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки.

Истец указывает, что согласно п. п. 6.5. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленного банком в данном требовании новой даты полного погашения.

Из материалов дела видно, что 23.09.2022 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита по тем основаниям, что по состоянию на 22.09.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 51 627 руб., включающая в себя просроченную сумму основного долга в размере 40 145 руб. 36 коп., просроченную сумму процентов, начисленных за пользование основным долгом, в размере 5 324 руб. 64 коп. и неустойку в размере 6 157 руб. 97 коп.

На день предъявления указанного требования общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.09.2022 составила 288 858 руб. 09 коп. (л. <...>).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 01.11.2022 общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 284 356 руб. 41 коп. из которых: просроченный основной долг в размере 273 056, руб. 64 коп., просроченные проценты в размере 3 456 руб. 87 коп., неустойка в размере 7842 руб. 90 коп., (л. д. 13).

Представленный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 21.03.2018 и п. 1. 4 общих условий, в обеспечение принятых на себя обязательств по кредиту договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки, модель: RENAULT, Logan, VIN № ..... год выпуска 2018 (индивидуальные условия договора залога п. 3.1).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 3.2 индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 668 490 руб., но в соответствии с п. 6.6 приложения № 3 общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 427 833 руб. 60 коп. (л. д. 37).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10. 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10. 2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, при вышеизложенных обстоятельствах суд находит исковые требования АО «РН Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при предъявлении иска истцом уплачена госпошлина в размере 12 044 коп., суд считает возможным произвести возврат госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 21.03.2018 в размере 284 356 руб. 41 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 273 056 руб. 64 коп., просроченные проценты в размере 3 456 руб. 87 коп., неустойка в размере 7 842 руб. 90 коп. и возврат госпошлины в размере 12 044 руб., а всего взыскать 296 400 руб. 41 коп. (двести девяносто шесть тысяч четыреста рублей сорок одну копейку).

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль RENAULT, Logan, VIN № ....., год выпуска 2018, принадлежащий ответчику на праве собственности, путем реализации с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Горбова Е.А.

Решение суда в окончательной форме принято 02.05.2023.