РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Максимовой Е.В.,

при секретаре Красотка А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2817/2022 по иску публичного акционерного обществ «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО2 в его (истца) пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчице кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления кредита подтвержден выпиской по счету заемщика ФИО2 Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование заемщику о возврате задолженности по кредиту. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В связи с частичным исполнением обязательств по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед ПАО «Совкомбанком» образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., состоящая из: комиссии за ведение счета - <данные изъяты> руб., иных комиссий - <данные изъяты> руб., дополнительного платежа – <данные изъяты> руб., просроченных процентов – 14 <данные изъяты> руб., просроченной ссудной задолженности – <данные изъяты> руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО2 в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, в письменном заявлении просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, дела №2-1312/2022 мирового судьи судебного участка №68 Пролетарского судебного района г.Тулы, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом достоверно установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (банком) и ФИО2 (заемщиком) заключен договор потребительского кредита № в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. На основании п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей <данные изъяты>, минимальный размер обязательного платежа <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по кредитному договору в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку (штраф, пени) в размере <данные изъяты> годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (п.14 Индивидуальных условий).

До подписания индивидуальных условий заемщик: предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ним; уведомлен, что если в течение одного года размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставленному банком кредиту), будет превышать <данные изъяты> его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик: ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка. Просит банк денежные средства, поступающие на открытый ему банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на пополнение его обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств перед банком.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита информация о дате и сумме предстоящих платежей будет доведена до заемщика SMS-сообщением/PUSH-уведомлением.

В заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит банк перечислить денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет №.

В соответствии с п.1.1 заявления о предоставлении транша заемщик (ФИО2) просит банк одновременно с предоставлением транша включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Размер платы за программу: <данные изъяты> руб. от суммы транша, умноженной на <данные изъяты> месяцев срока действия программы (п.2.1 заявления).

Заемщик согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему вышеперечисленных услуг. При этом банк удерживает из указанной платы <данные изъяты> суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов (п.2.2. заявления).

В разделе Г заявления о предоставлении транша заемщик просит банк одновременно с предоставлением транша подключить комплекс услуг банковского обслуживания согласно Тарифам банка.

Кроме того, в вышеуказанном заявлении заемщик просит банк одновременно с предоставлением транша по договору потребительского кредита и включением в программу добровольной и финансовой защиты заемщиков подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%». Понимает и подтверждает, что подключение услуги осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, а является отдельной платной услугой, от которой можно отказаться. ФИО2 ознакомлена и согласна с условиями предоставления услуги и тарифами комиссионного вознаграждения за подключение к услуге, информация о которых размещена на официальном сайте банка и в офисах банка.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» ФИО2 поданы: заявление на включение в программу добровольного страхования, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.

Из заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты следует, что ФИО2 просит банк подключить пакет расчетно-гарантийных услуг с Комплексной Защитой Максимум. Она ознакомлена, что размер платы за подключение выбранного пакета составляет <данные изъяты> руб. и согласна с тем, что денежные средства за указанный пакет банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных услуг (п.3 заявления).

В тот же день ФИО2 получена банковская карта №, сроком действия – ДД.ММ.ГГГГ, с реквизитами банковского счета №.

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк»: размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – <данные изъяты> годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, комиссия за подключение «Пакета расчетно-гарантийных услуг с Комплексной Защитой Максимум» - <данные изъяты> руб., комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - <данные изъяты> руб.

Кредитный договор заключен с ФИО2 на вышеупомянутых условиях свободно, разумно и осознанно, подписан ответчицей.

Заемщик проинформирована о полной стоимости кредита и иных условиях договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на включение в Программу добровольного страхования, заявлении на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявлении о предоставлении транша.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора потребительского кредита нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. ФИО2 была свободна в выборе как условий кредитного договора, так и кредитного учреждения, ознакомлена с условиями предоставления кредита, имела возможность заключить кредитный договор на иных условиях. Доказательств наличия у последней намерений внести изменения в условия договора потребительского кредита суду не представлено. Оснований полагать, что со стороны истца имело место навязывание условий заключения кредитного договора, материалы дела также не содержат.

Кредитный договор заключен ФИО2 на указанных условиях свободно, разумно и осознанно, подписан ответчиком. С правами и обязанностями заемщика, в том числе с предусмотренной Общими условиями кредитования ответственностью заемщика, ФИО2 была ознакомлена с момента подписания Индивидуальных условий потребительского кредита. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ, его экземпляр, а также приложение к нему были получены ответчиком на руки, доказательств обратного суду не представлено.

Заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия, ответчицей не оспорен и недействительным не признан.

В силу пункта 16 Индивидуальных условий обмен информацией между кредитором и заемщиком осуществляется согласно Общих условий.

Пунктом 11.2 Общих условий договора потребительского кредита обмен информацией между кредитором и заемщиком происходит посредством Интернет-банк, на сайте www.sovcombank.ru (в случае подключения данного сервиса заемщику), личного кабинета на сайте www.halvacard.ru, а также посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика), а также сообщений в мобильный мессенджерах, а также посредством личной явки заемщика в подразделение банка. При наличии у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита, банк в течение тридцати рабочих дней, с момента привлечения иного лица для осуществления с заемщиком взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления с помощью SMS-сообщения/PUSH-уведомления.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

На основании ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставив ФИО2 кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету и заемщиком не оспаривается.

Однако в нарушение условий договора ответчица принятые на себя обязательства исполнила частично, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: комиссия за ведение счета - <данные изъяты> руб., иные комиссии - <данные изъяты> руб., дополнительный платеж – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Данный расчет проверен судом, признан арифметически верным, ответчицей ФИО2 не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик ФИО2 ознакомлена (п.14 Индивидуальных условий), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как усматривается из расчета задолженности, просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня.

Нарушения ответчицей условий кредитного договора носят систематический и длящийся характер, в связи с чем суд находит обоснованным требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Право банка потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, установлено в п.2 ст.811 ГК РФ.

Истцом в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, однако, данное требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

25.05.2022 мировым судьей судебного участка № 68 Пролетарского судебного района г. Тулы на основании заявления ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ №2-28172022 в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 68 Пролетарского судебного района г. Тулы от 01.07.2022 судебный приказ № 2-1312/2022 от 16.06.2022 отменен в связи с поступлением от должника ФИО2 возражений относительно его исполнения.

При установленных судом обстоятельствах требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению, в связи с чем суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты> руб., исчисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к котором положениями ст. 94 отнесены, в частности, суммы, подлежащие уплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В подтверждение заявленного требования и понесенных расходов ПАО «Совкомбанк» прикладывает платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

С учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного обществ «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2022 года