Решение по делу № 2-5543/2023 от 26.12.2023

Дело №2–5543/2023

УИД 59RS0004-01-2023-006796-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 26 декабря 2023 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Гладковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Быстровой А.Д.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО, действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пермь гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен договор об уступке прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом заключено дополнительное соглашение № к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требований. Из письма банка от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе банка анкету-заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкете-заявления на выдачу кредитной карты. Банк подтвердил, что переданные заявления на выдачу кредитной карты относятся именно к указанным в приложении к договору цессии кредитным договорам. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 50 000 руб. Ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии, банк направил в адрес заемщика уведомление об уступке прав требования по кредитному договору. Согласно расчету, задолженность ответчика в общей сумме составляет 133 843,51 руб., в том числе: сумму просроченного основного долга в размере 47 956,14 руб., сумму просроченных процентов в размере 85887,37 руб. Истец добровольно отказывается от взыскания с ответчика неустойки. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен мировым судьей на основании заявления ответчика.

Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 843,51 руб., в том числе: основной долг - 47 956,14 руб., проценты - 85 887,37 руб., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 29,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 876,87 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» - ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО, действующая на основании ордера, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась в полном объеме. Указала, что истцом пропущен срок исковой давности. Полагает, что истцом неправомерно включены в расчет суммы основного долга месяцы за пределами срока исковой давности. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. С указанного момента истец узнал о нарушении своего права. Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа уже за пределами срока исковой давности в сентябре 2022 года. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (после реорганизации – ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредитную карту с лимитом 50 000 руб. (л.д. 11-14).

ПАО «Промсвязьбанк» открыл ответчику счет клиента №, совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредитной карты, тарифами что подтверждается его подписью (л.д. 11-14).

ПАО «Промсвязьбанк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16).

ФИО2, воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом: систематически нарушал сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» ответчику направлено требование о погашении кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «Нэйва» (л.д. 18-20).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом заключено дополнительное соглашение № к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требований (л.д. 21).

Из письма ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе банка анкету-заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкете-заявления на выдачу кредитной карты (л.д. 14 оборот).

Согласно приложению № к договору уступки прав требования среди передаваемых требований указана задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23).

ООО «Нэйва» произведена оплата по договору уступки права требования, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» в адрес ответчика ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 25).

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договора. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, ее согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 27).

Задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед истцом составляет в общей сумме 133 843,51 руб., в том числе: сумму просроченного основного долга в размере 47 956,14 руб., сумму просроченных процентов в размере 85 887,37 руб. (л.д. 9).

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» погашение задолженности производится в размере не менее предусмотренного Тарифами минимального платежа (пункт 5.5 Правил (л.д. 18 оборот). Минимальный платеж составляет 5% размера основного долга без учета процентов и иных комиссий.

Таким образом, для разрешения ходатайства о применении срока исковой давности необходимо определить дату формирования окончательного размера задолженности исходя из даты последней совершенной ответчиком расходной операции (в данном случае согласно имеющейся в деле выписке по счету такая операция совершена ответчиком 14.06.2016) и, соответственно, определить дату, когда ответчик должен был внести последний платеж в погашение основного долга, исходя из условия о внесении не менее 5% от суммы основного долга.

Юридически значимые действия сторон, влияющие в силу положений статей 202 - 204 ГК РФ на течение срока исковой давности, могут иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения (с учетом разъяснений, данный в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При установлении указанных выше юридически значимых обстоятельств необходимо установить, истек ли к моменту выставления требования о возврате кредита и подаче банком заявления о вынесении судебного приказа трехлетний срок исковой давности, также исходя из условия о внесении не менее 5% от суммы основного долга.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Правилами от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что платежный период - это период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным периодом и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за отчетным.

Кроме того, в силу пункта 12.5 Правил от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора в части предоставления кредитов клиенту в соответствии с договором и потребовать досрочного погашения задолженности путем направления клиенту соответствующего письменного уведомления в случае: неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом своих обязательств, установленных договором, в том числе при возникновении у клиента просроченной задолженности в виде 3 (трех) последовательных непогашенных минимальных ежемесячных платежей.

Таким образом, установлен срок исполнения обязательств заемщика, по истечении которого банк начинает начислять финансовые санкции и выносит платежи на просрочку.

Как установлено в судебном заседании, платежи по кредитному договору прекратились с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 27). Срок действия судебного приказа составляет 4 месяца 7 дней.

С настоящим иском в суд ПАО «Промсвязьбанк» обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что после произведенной ответчиком оплаты последней суммы в ДД.ММ.ГГГГ, зачисленной на счет банку, правопреемником которого является истец, было известно о нарушении его имущественных прав с ДД.ММ.ГГГГ, когда очередной минимальный платеж в банк от заемщика не поступил, в связи с чем, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно. За взысканием задолженности ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 до ДД.ММ.ГГГГ не обращался, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что за выдачей судебного приказа истец ООО «Нэйва» обратился уже за пределами трехлетнего срока исковой давности, таким образом, правила статьи 204 ГК РФ об исчислении срока исковой давности при обращении в суд с рассматриваемым иском, применению не подлежат.

Обращение ООО «Нэйва» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору не влечет приостановление или прекращение течения срока исковой давности. С настоящим исковым заявлением ООО «Нэйва» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более двух лет со дня истечения срока исковой давности по последнему минимальному платежу.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе процентов по дату фактического исполнения обязательства, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, соответственно, отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании с ответчика расходов, понесенных истцом на уплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» <данные изъяты> к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>