№ 2-3312/2023 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2023-002413-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2023 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Гороховой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 550 000 руб. под 20,9% годовых на срок 60 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности 574 385,46 руб., госпошлину 8 943,85 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из индивидуальных условий договора потребительского <дата> между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №, условиями которого установлено заемщику предоставлен кредит в размере 550 000 руб. под 20,9% годовых на срок 60 мес.

Условиями договора предусмотрено, что кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен (п. 1 Индивидуальных условий).

В силу п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 13 559 руб. Периодичность оплаты – в сроки, установленные в Информационном графике.

Согласно указанному Информационному графику дата платежа – 22-ое число каждого месяца.

Кредит предоставлен в безналичной форме путем зачисления на банковский счет заемщика.

Согласно предоставленным истцом расчету и выписке из лицевого счета, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком по гашению задолженности, с <дата> допускал просрочки, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту в размере 574 385,46 руб., в том числе: просроченная ссуда – 526 625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 216,07 руб., просроченные проценты 44 635,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 203,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 078,41 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1 180 руб.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1, что дает право истцу на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

Ответчику направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указано о необходимости досрочного возврата всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.

Однако доказательства погашения задолженности перед банком ответчик ФИО1 суду не предоставил.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> включительно сумма задолженности ответчика по кредиту в части основного долга составляет 526 625 руб., поскольку платежи заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена.

Поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 526 625 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов в размере 20,9% годовых. По состоянию на <дата> сумма просроченных процентов составляет 44 635,20 руб., сумма просроченных процентов на просроченную ссуду – 216,07 руб. При этом суд признает расчет процентов, произведенный истцом, арифметически верным, также правильность данного расчета не оспорена ответчиком. Поэтому указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду 203,78 руб., неустойку на просроченные проценты 1 078,41 руб.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора, - 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Неустойка в заявленном истцом размере, по мнению суда, соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательства, не превышает ограничений, предусмотренных ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом соотношения суммы истребуемой задолженности и неустойки, периода просрочки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать неустойку на просроченную ссуду 203,78 руб., неустойку на просроченные проценты 1 078,41 руб.

Наконец, истец просит взыскать с ответчика комиссии: за ведение ссудного счета 447 руб., иные комиссии - 1 180 руб.

Требования в указанной части истцом не обоснованы: отсутствуют доказательства соглашения между сторонами об уплате ответчиком данных конкретных комиссий, не конкретизировано, какие иные комиссии просит взыскать истец, не приложены Тарифы, предусматривающие конкретные виды комиссий и их размер, не представлено доказательств фактического оказания заемщику дополнительных платных услуг, наконец, отсутствуют сведения о том, в чем состоит потребительская ценность каждой из заявленных платных услуг.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика комиссий: за ведение ссудного счета 447 руб., иных комиссий - 1 180 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 943,85 руб., с учетом частичного удовлетворения иска, пропорциональной удовлетворенной части требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца госпошлина в размере 8 918,81 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 572 758,46 руб., в том числе: просроченная ссуда – 526 625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 216,07 руб., просроченные проценты 44 635,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 203,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 078,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено <дата>г.

Судья А.А. Владимирова