Решение по делу № 2-459/2023 от 08.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-459/2023

УИД 42RS0020-01-2023-000316-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Раймер-Шмидт К.Е.

при секретаре Толочковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 08.08.2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице ФИО6 отделения № к ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк», в лице филиала ФИО6 отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО7, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 513,85 рублей, в том числе: просроченные проценты 3 516,35 рублей, просроченный основной долг 29 997,50 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 205, 42 рубля.

Свои требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта №******№ по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-№. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению платежей, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 33 513,85 рублей.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 является предполагаемым наследником.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала-ФИО6 отделение № не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО7 не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, просит отказать в их удовлетворении (л.д.70).

В судебное заседание ответчик ФИО8 не явилась. Извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении требований отказать (л.д.107).

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты (л.д.8).

Банком ФИО1 была выдана международная банковская карта ПАО Сбербанк России № №, с разрешенным лимитом кредита карты 30000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом 18,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых (л.д.18).

При обращении с заявлением на получение кредитной карты ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (л.д.9-12).

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита.

Таким образом, с учётом изложенного, исходя из п.1.1 Условий, между Сбербанком России и ответчиком был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с п. 1.4 Условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в Отчете, путем направления СМС- сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания, п.1.5 Условий-Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

Согласно п. 3.3 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствие с п. 12 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с договором ответчик ФИО1, как держатель карты, принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счёт карты сумму обязательного платежа. Однако, платежи в счёт погашения задолженности по карте им в установленные сроки не производились, что усматривается из выписки по счету карты.

В соответствии с п.2.2 при отсутствии операций по Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты; п.2.3 Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования»; п.2.4. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3. Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция; п.2.5 Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить Счет карты.

После мая 2015 года ФИО1 прекратил исполнять обязательства по кредитной карте.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д.56).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

К наследникам ФИО1, которые приняли наследство после его смерти, переходит обязанность по возвращению суммы ее кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пунктов 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

После смерти ФИО1 открыто наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2. Свидетельство о праве на наследство еще не выдано. Другие наследники не обращались (л.д.65-66).

Согласно базе данных Федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения было зарегистрировано транспортное средство: <адрес> года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационных знак №. ДД.ММ.ГГГГ регистрация данного транспортного средства была прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д.76-77).

Сведения о банковских счетах ФИО1 отсутствуют (л.д.78-80).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права ФИО1 являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ФИО6 <адрес> (л.д.68), что также подтверждается договором купли-продажи земельного участка и расположенным на нем жилым домом (л.д.69).

Решением ФИО6 городского суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: требования ФИО5 удовлетворить.

Прекратить за ФИО1 право собственности на 1\2 долю в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, ФИО6 <адрес>, зарегистрированное 31.12.2004г. за № в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ФИО6 <адрес>.

Признать за ФИО5 право собственности на 1\2 долю в праве собственности на жилой дом, общей площадью № кв.м., жилой площадью №.м., расположенный по адресу: обл. ФИО6, <адрес>.

Прекратить за ФИО1 право собственности на 1\2 долю в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, площадью № кв.м., расположенный по адресу: Российская Федерация, ФИО6 <адрес>, зарегистрированное №. за № в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ФИО6 <адрес>.

Признать за ФИО5 право собственности на 1\2 долю в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, предыдущий №, площадью № кв.м., расположенный по адресу: Российская Федерация, ФИО6 <адрес> (л.д.128 оборот-131).

Решением суда установлено, что 23.03.2015г. ФИО1 путем совершения договора дарения подарил ФИО3 1\2 долю в праве собственности на жилой дом, а также 1\2 долю в праве собственности на земельный участок по указанному адресу. Данный договор дарения не был своевременно, как того требовал закон, зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес>.

В настоящее время земельный участок с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО10, что подтверждается выписками ЕГРН (л.д.58-64).

По учетным данным архива филиала № БТИ Государственного бюджетного учреждения «Центр государственной кадастровой оценки и технической инвентаризации Кузбасса» на территории ФИО6 городского округа, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежал жилой дом (в 1/2 доле) по адресу: ФИО6 <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом принадлежит ФИО10 на основании Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57).

Инспекция гостехнадзора <адрес> сообщила, что проведена проверка по базе данных АИС «Гостехнадзор-Эксперт» управления гостехнадзора Кузбасса в отношении ФИО1трактора, дорожно-строительные и другие самоходные машины и прицепы к ним не зарегистрированы (л.д.92).

Родителями умершего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являются ФИО3, ФИО2, что подтверждается записью акта о рождении № (л.д.94).ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО11 заключили брак, после регистрации брака жене присвоена фамилия ФИО3 (л.д.55). ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.95) является сыном умершего ФИО1 и ФИО3 (л.д.54).

Брак ФИО1 и ФИО3 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена оценочная экспертиза в отношении транспортного средства: № года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационных знак № проведение которой поручено экспертам АНО «Судебные эксперты Кузбасса» (л.д.135-137).

Согласно заключению эксперта АНО «Судебные эксперты Кузбасса» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства: № года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационных знак № на дату смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, при условии, что он находится в рабочем состоянии, не имеет аварийных повреждений, без дополнительного оборудования составляет 16 500 рублей (л.д.147-154).

Оснований не доверять экспертному заключению у суда нет, оно выполнено лицензированной, компетентной при разрешении данных вопросов, организацией в необходимой мере является подробным, содержит описание и ход экспертного исследования, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу ложного заключения по ст.307 УК РФ, данное заключение стороной ответчика в судебном заседании не оспаривалось.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по данному спору является ФИО2 мать умершего ФИО1

ФИО5, не является наследником умершего наследодателя, согласно свидетельства о расторжении брака (л.д.96) брак между ФИО1 и ФИО3 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

В пределах указанной суммы принятого наследства ФИО2 должна нести ответственность по долгам наследодателя перед кредитором.

Стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества составляет 16 500 рублей. Сумма требуемой истцом задолженности в размере 33 513,85 рублей находится за пределами стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Таким образом, ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то с неё подлежит взысканию сумма в размере 16 500 рублей.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что ответчик ФИО2 в добровольном порядке не выплатила сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с неё задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит, что с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 593,43 рублей (1 205,42 рублей * 49,23% = 593,43 рублей), оплата, которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Суд считает, что судебные расходы, связанные с проведением экспертизы в размере 10 000 рублей, которая до настоящего времени не оплачена, подлежат взысканию с ФИО2 в размере 4 923 рубля из расчета: 10 000 рублей х 49,23%=4 923 рубля, а оставшаяся часть в размере 5 077 рублей подлежит взысканию с ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала ФИО6 отделение №, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, паспорт №, выданный ФИО6 <адрес> ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 500 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 593,43 рубля, итого 17 093 (семнадцать тысяч девяносто три) рубля 43 коп.

Взыскать с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес> <адрес>, паспорт <адрес>, выданный ФИО6 <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу автономной некоммерческой организации «Судебные эксперты Кузбасса» ИНН/КПП № ОГРН № БИК № к/сч 30№ в счет оплаты экспертизы 4 923 (четыре тысячи девятьсот двадцать три) рубля.

Взыскать с ПАО Сбербанк в лице филиала ФИО6 отделение № ИНН №, ОГРН № в пользу автономной некоммерческой организации «Судебные эксперты Кузбасса» ИНН/КПП №/№, ОГРН №, БИК №, к/сч 30№ в счет оплаты экспертизы 5 077 (пять тысяч семьдесят семь) рублей.

В остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала ФИО6 отделение № отказать.

Решение может быть обжаловано в ФИО6 областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через ФИО6 городской суд ФИО6 <адрес>.

Решение принято в окончательной форме 15.08.2023 года.

Судья К.Е.Раймер-Шмидт