Дело № 2-665/2023 16 июня 2023 года

УИД 29RS0022-01-2023-000544-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Савеловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Туровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда Архангельской области в г. Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к М, К, К о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя

,

установил:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – Банк ВТБ) обратилось в суд с иском к М К К о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя.

В обоснование иска указано, что 31 января 2020 года Банк ВТБ и К заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования и подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями, Банк ВТБ обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 432 554 рубля 00 копеек на срок по 31 января 2025 года с взиманием за пользование кредитом 15,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, заемщик согласно ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор № от 31 января 2020 года. Условия данного договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях кредитного договора, с которыми согласился заемщик путем подписания индивидуальных условий. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. К были предоставлены денежные средства в размере 432 554 рубля 00 копеек. По состоянию на 21 февраля 2023 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 31 января 2020 года, составляет 334 584 рубля 32 копейки, из которых: 311 789 рублей 96 копеек – кредит, 22 794 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом. 08 февраля 2022 года К умер. По имеющимся у Банка данным наследниками по закону являются: М, К., К. Просит расторгнуть кредитный договор № от 31 января 2020 года, заключенному между Банк ВТБ и К взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 31 января 2020 года в сумме 334 584 рубля 32 копеек, из которых: 311 789 рублей 96 копеек – кредит, 22 794 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, взыскать в возврат расходы по оплате госпошлины в размере 6 545 рублей 84 копейки.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено АО «СОГАЗ».

Представитель истца К в судебном заседании на удовлетворении иска настаивала. Пояснила, что умерший К. был застрахован, страховая выплата наследниками получена.

Ответчики М действующая также в интересах несовершеннолетнего К., К о времени и месте судебного заседания извещались, в суд не явились.

Представитель ответчика М. по доверенности Т в судебном заседании с иском не согласился. Ссылался на отсутствие в материалах дела сведений о стоимости наследованного имущества.

Третье лицо нотариус Д надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в представленном суду заявлении просила дело рассмотреть без своего участия.

Третье лицо АО "Страховое общество газовой промышленности" (АО «СОГАЗ») о времени и месте судебного заседания извещалось, в суд своего представителя не направило, возражений по иску не представило.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п. 58 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ и другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Несовершеннолетние дети наследодателя вправе наследовать после смерти отца, ответственность по обязательствам за них несут опекуны или законные представители, что следует из положений статей 26, 28 и 37 ГК РФ

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 31 января 2020 года между Банком и К. был заключен кредитный договор № на цели погашения кредита ранее предоставленного ПАО «Сбербанк», в соответствии с которым ответчику были денежные средства в размере 432 554 рубля 00 копеек сроком на 60 месяцев под 15,2 % годовых. Размер первого платежа – 5568 рублей 84 копйки, размер последнего платежа – 10 971 рубль 01 копейка, дата ежемесячного платежа – 31 число каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 31 января 2020 года.

08 февраля 2022 года К. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти К. обязательство по возврату кредита не исполнено. По состоянию на 21 февраля 2023 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 31 января 2020 года, составляет 334 584 рубля 32 копейки.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что при заключении кредитного договора К подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания.

Также из материалов дела следует, что по кредитному договору <***> был подключен к Программе добровольного страхования жизни «Программа Лайф+» – страховой полис «Финансовый резерв» № №, срок действия договора страхования – вступает в силу с момента уплаты страховой премии и действует по 24 часа 00 минут до 31 января 2025 года.

Выгодоприобретателем в заявлении указаны: застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

31 января 2020 года по поручению Банк перечислил денежные средства со счета №, открытого в ВТБ (ПАО), в сумме 62288 рублей 00 копеек в счет платы за включение в число участников Программы страхования.

Подписав настоящее заявление, подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуг банка по обеспечению его страхования по Программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка.

Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв".

В соответствии с Договором страхования размер страховой суммы составляет 432 554 рубля 00 копеек, размер страховой премии составил 620288 рублей 00 копеек (л.д. 151).

Согласно материалам наследственного дела №, М К К являются наследниками после смерти К., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Заявления о принятии наследства после смерти К от других наследников нотариусу не поступали.

В наследственную массу после смерти К вошло следующее имущество: 1/3 доли М., 1/3 доли ФИО1 К 1/3 доли ФИО1 К

Согласно ответа нотариуса Д по состоянию на 28 апреля 2023 года в наследственном деле к имуществу умершего К сведений (документов) о составе и стоимости наследственного имущества не имеется. Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не выявлено.

Согласно ответа АО «Банк СГБ» от 12 апреля 2023 года на запрос суда, по состоянию на 10 апреля 2023 года на имя К., открытых счетов нет. Согласно ответа АО «Газпромбанк» от 14 апреля 2023 года на запрос суда, К клиентом Банка не является.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору остались не исполненными. Поскольку на день смерти обязательства по спорному кредитному договору в полном объеме заемщиком не исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти К

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 февраля 2023 года включительно составляет 334 584 рубля 32 копеек, из которых: 311 789 рублей 96 копеек – основной долг, 22 794 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом.

Также из материалов дела следует, что 26 сентября 2022 года АО «СОГАЗ» была осуществлена страховая выплата К в размере 144 184 рубля 66 копеек, К в размере 144 184 рубля 67 копеек, М в размере 144 184 рубля 67 копеек.

Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что наследники несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд, исходя из того, что сумма долга, взыскиваемая кредитором в размере 334 584 рубля 32 копейки не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчикам.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам наследодателя в установленные сроки, как и контррасчета по заявленным требованиям.

Суд, проверив расчет задолженности, находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями действующего законодательства и подлежащим применению.

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, путем взыскания в солидарном порядке с М., К. в лице законного представителя М., К задолженности по кредитному договору № от 31января 2020 года в размере 334 584 рубля 32 копейки.

Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, в силу положений ст. 450 ГК РФ, у суда имеются достаточные основания к расторжению кредитного договора № от 31января 2020 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6545 рублей 84 копеек, факт несения которых подтверждается платежным поручением от 21 марта 2023 года (л.д. 4)

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к М, К, К о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 31 января 2020 года между публичным акционерным обществом Банк «ВТБ» и К

Взыскать в солидарном порядке с М (№), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего К, К (№) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (№) задолженность по кредитному договору № от 31 января 2020 года в размере 334 584 рубля 32 копейки, из которых: 311 789 рублей 96 копеек – кредит, 22 794 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 6545 рублей 84 копеек, всего взыскать: 341 130 (триста сорок одну тысячу сто тридцать) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2023 года.

Председательствующий О.В. Савелова