Дело № 2-486-2025 (2-3424/2024)

УИД № 69RS0036-01-2024-008649-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2024 года г. Тверь

Заволжский районный суд города Твери

в составе председательствующего судьи Почаевой А.Н.

при секретаре судебного заседания Беловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит:

- взыскать задолженность по кредитному договору №5686967 от 20 февраля 2021 года в размере 2542326,72 рубля, включая задолженность по основному долгу в размере 2308850,84 рубля, проценты в размере 81355,37 рубля, неустойку за неисполнение по возврату основного долга в размере 145717,59 рубля, неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 6404,92 рубля, а также проценты, начиная с 08 октября 2024 года по день фактической уплаты всей суммы задолженности по основному долгу, из расчета 8,19% годовых, неустойку, начиная с 08 октября 2024 года по день фактической уплаты всей суммы задолженности из расчета 0,06% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки,

- обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м, состоящую из 3-х комнат, на втором этаже, кадастровый №, установив ее первоначальную продажную цену в размере 3166400 рублей,

а также взыскать судебные расходы за проведение оценки стоимости предмета залога в размере 1687 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 40423 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, просила об отложении судебного заседания, однако доказательств уважительности причин неявки в суд в назначенный день не представила.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства в соответствии с положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом мнения истца, не возражавшего в иске о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 20 февраля 2021 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №5686967 на сумму 2869000 рублей на срок 300 месяцев под 8,19% годовых.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой (залогом) имущества. Права кредитора на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой (без представления других доказательств существования этих обязательств), и право залога на имущество удостоверяются закладной, которая составляется в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором (пункт 11 договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и (или) просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени - в размере ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения кредитного договора в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; - в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись. Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом кредитор вправе не направлять заемщику письменное уведомление о принятом решении (пункт 13 договора).

Денежные средства были предоставлены заемщику.

20 февраля 2021 года ответчик заключила договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк», частично, в размере 2869000 рублей, оплатив ее стоимость за счет кредитных средств.

В обеспечение исполнения обязательств по договору заложена квартира по адресу: <адрес>, на втором этаже, общей площадью 62,1 кв.м, состоящая из трех комнат, кадастровый №.

Рыночная стоимость предмета залога определена сторонами в закладной в размере 3288789 рублей (раздел 4 закладной).

Ипотека в пользу ПАО «Промсвязьбанк» зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако ФИО1 обязательства по кредиту не исполнены в полном объеме.

23 мая 2024 года банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, указав, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 мая 2024 года составляет 235064,87 рубля, досрочный возврат должен быть осуществлен в срок до 24 июня 2024 года (включительно). Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07 октября 2024 года задолженность заемщика по кредитному договору №5686967 от 20 февраля 2021 года составила 2542326,72 рубля, включая задолженность по основному долгу в размере 2308850,84 рубля, проценты в размере 81355,37 рубля, неустойку за неисполнение по возврату основного долга в размере 145717,59 рубля, неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 6404,92 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору является арифметически верным, подтверждается материалами дела, соответствует условиям кредитного договора, и не опровергнут ответчиком, а потому подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность заемщика по кредитному договору №5686967 от 20 февраля 2021 года по состоянию на 07 октября 2024 года в размере 2542326,72 рубля.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов, начиная с 08 октября 2024 года по день фактической уплаты всей суммы задолженности по основному долгу, из расчета 8,19% годовых, неустойку, начиная с 08 октября 2024 года по день фактической уплаты всей суммы задолженности из расчета 0,06% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки,

Суд не находит оснований для включения суммы неустойки, начисляемой за период с 08 октября 2024 года по день фактической уплаты всей суммы задолженности по основному долгу, в требования, подлежащие удовлетворению, поскольку защите подлежит нарушенное право за прошедший период, а не интерес, нарушение которого лишь предполагается за не наступивший период времени.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства того, что ФИО1 надлежаще не исполнены обязательства по договору и погашению задолженности, суд приходит к выводу о наличии у истца права на получение взысканной суммы из стоимости заложенного имущества.

Залог недвижимого имущества, помимо вышеуказанных норм ГК РФ, регулируется нормами Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Закона об ипотеке).

В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, кроме прочего: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, суд считает необходимым обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м, кадастровый №.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд учитывает, что правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны, в том числе, на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации, впоследствии может привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге, что не свидетельствует о переоценке обстоятельств о стоимости имущества, установленных решением суда (пункт 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Согласно отчету об оценке недвижимого имущества от 28 июня 2024 года № 354, составленному независимым оценщиком <данные изъяты>, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, по адресу: <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м, кадастровый №, составляет 3958000 рублей.

Поскольку согласно представленному истцом отчету об оценке заложенного имущества его стоимость существенно увеличилась по отношению к стоимости, установленной закладной, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере сумма, что составляет 80% от рыночной стоимости (3985000 *80% = 3166400).

Исходя из того, что судом требования истца удовлетворены, то в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 40423 рублей, подтвержденные платежным поручением № 99072 от 22 октября 2024 года, расходы на проведение оценки стоимости предмета залога в размере 1687 рублей.

Ввиду того, что истцом при подаче иска не была оплачена государственная пошлина за подучу требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд взыскивает в бюджет муниципального образования городской округ город Тверь с ФИО1 государственную пошлину за его подачу и рассмотрение в размере 20000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №5686967 от 20 февраля 2021 года в размере 2542326 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 40423 рублей, а всего 2582749 рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ФИО1 квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 62,1 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3166400 рублей.

Остальные требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в бюджет муниципального образования городской округ город Тверь государственную пошлину в размере 20000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Почаева

Мотивированное решение составлено 03 февраля 2025 года.

Председательствующий А.Н. Почаева