Дело № 2-395/2025 УИД23RS0014-01-2024-003361-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2025 г. Динской районный суд Краснодарского края

в составе:

председательствующего Майстер Л.В.

при помощнике ФИО1

с участием:

представителя истца ФИО2 представителя ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ООО КБ «Кубань Кредит» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ :

ФИО4 обратился в суд с иском к ООО КБ «Кубань Кредит» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию причиненных убытков в размере 800 000руб., неустойку в размере 800 000руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, моральный вред в размере 20 000руб.

В обосновании иска указав, что между ООО КБ «Кубань Кредит» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № № на открытие банковского счета и выпуск дебетовой карты. Заявление на открытие банковского счета и выпуск дебетовой карты ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ в совокупности с Условиями (размещенными на официальном сайте Банка www.kubankredit.ru и/или в подразделениях Банка) являются договором № Р/№ на открытие банковского счета и выпуск дебетовой карты. В соответствии с условиями указанного договора в Дополнительном офисе «Динской» ООО КБ «Кубань Кредит» открыт специальный карточный счет №.

Также, между ООО КБ «Кубань Кредит» и ФИО4 заключен договор банковского вклада «Сберегательный» № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4 о размещении вклада от ДД.ММ.ГГГГ (счет №).

ДД.ММ.ГГГГ на телефонный номер истца поступил звонок от абонента, который представился сотрудником полиции и сообщил о том, что со счета истца в банке пытаются снять денежные средства, попросил зайти в мобильное приложение банка поле того, как истец ввел код для входа в приложение банка, произошло списание денежных средств. Мошенники постоянно находились на связи с ФИО4, после чего карта оказалась заблокированной.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 было подано заявление о возбуждении уголовного дела, истец признан потерпевшим по уголовному делу, которое в настоящее время приостановлено в связи с неустановлением виновного лица.

Истец считает, что банк не обеспечил надлежащую защиту размещенных на вкладе денежных средств, в связи с чем, обратился с исковыми требованиями.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещался надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика просила в иске отказать, поскольку вход в сервис «Кубань Кредит Онлайн» и все операции по переводу денежных средств выполнены с использованием телефонного устройства клиента ФИО4 под управлением операционной системы Android, сервисом которого ФИО4 пользуется с 09.11.2022г., под признаки подозрительных операций не подпадали. Это подтверждается журналом аудита сервиса «Кубань Кредит Онлайн». Все операции были подтверждены одноразовыми кодами, высланными на зарегистрированный в Банке номер мобильного телефона клиента, что подтверждается отчетом о состоянии СМС-Информирования клиента по номеру телефона +№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Все смс-коды были корректно указаны клиентом ФИО4, что подтверждается информацией журнала аудита – события CORRECT_AUTH_CODE. Таким образом, Банк оказал клиенту услугу по переводу денежных средств в полном объеме, корректно произведя перевод денежных средств по указанным в операциях реквизитам, на счет ФИО4 в ООО «ОЗОН Банк» в соответствии с требованиями Федерального Закона 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В рамках рассмотрения заявления Клиента на опротестование операций от 10.06.2023г. выполненных как СБП-перевод С2В, Банком был инициирован запрос в банк-эмитент получателя платежей о возможности возврата денежных средств. В ответ на запрос Банком был получен ответ о том, что получатель и отправитель одно и то же лицо. Денежные средства зачислены в полном объеме на счет, открытый на имя ФИО4 Поскольку списание денежных средств с карты истца происходило дистанционным способом посредством введения паролей с телефонного номера истца, что является достаточным для идентификации истца в качестве надлежащего распорядителя денежных средств, банк неоднократно извещал истца посредством СМС сообщений о производимых операциях, каких-либо нарушений установленной процедуры перевода денежных средств банком допущено не было, истцом не представлено доказательств перевода денежных средств без его согласия.

Представитель третьего лица ООО «ОЗОН Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебных повесток.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебных повесток.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебных повесток.

В судебном заседании 04.04.2025г. был объявлен перерыв до 12 ч.00 мин. 04.04.2025г. После перерыва стороны в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Кубань Кредит» получены обращения ФИО4 об опротестовании операций и претензия о возврате денежных средств, на которые банк ответил отказом (исх. № от 06.07.2023г., исходящий № от ДД.ММ.ГГГГ)

В связи с обращением ФИО4, Банком проведена проверка и установлено следующее: 08.06.2023г. в соответствии с введенными учётными данными – логином и паролем, используемыми для авторизации в сервисе «Кубань Кредит Онлайн», ФИО4 был осуществлен вход в личный кабинет, что подтверждается информацией журнала аудита – события LOGIN_SUCCESS.

В тот же день в сервисе «Кубань Кредит Онлайн» были совершены следующие операции:

- в 9:29 ч. по московскому времени в сервисе «Кубань Кредит Онлайн» ФИО4 была произведена операция по досрочному расторжению договора вклада №, денежные средства в сумме 1265000,00 руб. переведены со вклада № (счет 42№) на специальный карточный счет №;

- в 10:00 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с СКС 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк);

- в 10:04 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с СКС 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк);

- в 10:07 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с СКС 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк);

- в 10:11 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с карточного счета 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк);

- в 10:14 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с СКС 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк);

- в 10:18 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с СКС 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк);

- в 10:22 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с СКС 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк);

- в 11:20 ч. по московскому времени ФИО4 была произведена операция - по переводу денежных средств, в размере 100 000 руб., с СКС 40№ по системе быстрых платежей C2B, получатель Озон (Еком Банк) QIWI Кошелек (КИВИ Банк).

Как следует из материалов дела, проверкой банка установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 16:34 ч. сотрудником Контакт-центра КБ «Кубань Кредит» ООО был осуществлен звонок на номер телефона Клиента +№. На звонок ответил ФИО4, сообщил, что он обратился в ДО «Динской» для разблокировки карты. Также, А.А. пояснил, что ему позвонил неизвестный человек, представился сотрудником полиции, сообщил, что со счета клиента пытались вывести 100 000 руб., по этому поводу ФИО4 вызывают в участок полиции в <адрес>, фото повестки направили через мессенджер whats app. После этого у А.А. отпали сомнения, что это могут быть мошенники. Через несколько минут с другого номера Клиенту перезвонил «сотрудник» ЦБ РФ, ФИО6, менеджер по работе с клиентами. Под диктовку «сотрудника» ЦБ РФ клиент совершал все манипуляции на своем смартфоне, в том числе сообщал коды, присылаемые на телефон.

Также, в рамках проведенной проверки установлено, что вход в сервис «Кубань Кредит Онлайн» и все операции по переводу денежных средств выполнены с использованием телефонного устройства Клиента ФИО4 под управлением операционной системы Android, сервисом которого ФИО4 пользуется с ДД.ММ.ГГГГ Это подтверждается журналом аудита сервиса «Кубань Кредит Онлайн». Все операции были подтверждены одноразовыми кодами, высланными на зарегистрированный в Банке номер мобильного телефона Клиента, что подтверждается отчетом о состоянии СМС-Информирования клиента по номеру телефона +№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Все смс-коды были корректно указаны Клиентом ФИО4, что подтверждается информацией журнала аудита – события CORRECT_AUTH_CODE.

Таким образом, Банк оказал Клиенту услугу по переводу денежных средств в полном объеме, корректно произведя перевод денежных средств по указанным в операциях реквизитам, в соответствии с требованиями Федерального Закона 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В рамках рассмотрения заявления Клиента на опротестование операций от 10.06.2023г. выполненных как СБП-перевод С2В, Банком был инициирован запрос в банк-эмитент получателя платежей о возможности возврата денежных средств. В ответ на запрос Банком был получен ответ о том, что получатель и отправитель одно и то же лицо. Денежные средства зачислены в полном объеме на счет, открытый на имя ФИО4

Из материалов дела следует, проверкой банка установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Системе быстрых платежей «Кубань Кредит Онлайн» в 11:37 ч. и 14:16 ч. ФИО4 попытался осуществить СБП-перевод денежных средств по номеру тел. № на сумму 80 000,00 руб. (подтверждается журналом аудита антифрод системы Fraudwall) на имя ФИО7 на счет № АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", МОСКВА. Банком было отказано в осуществлении перевода по причине подозрительности операции, доступ к сервису «Кубань Кредит Онлайн» и карте ФИО4 были заблокированы.

Согласно «Условиям предоставления сервиса «Кубань Кредит Онлайн» частным клиентам в КБ «Кубань Кредит» ООО», являющимся приложением № к «Регламенту предоставления сервиса «Кубань Кредит Онлайн» частным клиентам в КБ «Кубань Кредит» ООО» №R11(1) от «30» января 2023 г., устанавлены правила и порядок предоставления Банком Клиентам услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием Сервиса и регулируют отношения Клиента и Банка (далее – Стороны), в том числе права, обязанности и ответственность Сторон, возникающие в процессе оказания Банком услуг.

Согласно п. 2.2. Условий, заявление на регистрацию, оформленное и подписанное Клиентом путем Саморегистрации в Сервисе в порядке, установленном пунктами 5.1 – 5.2 настоящих Условий, а также Тарифы, в совокупности являются договором на оказание услуги по предоставлению Сервиса (далее – Договор), который в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заключается Сторонами путем присоединения Клиента к настоящим Условиям и Тарифам. Все приложения к настоящим Условиям, являются их неотъемлемой частью. Присоединение к настоящим Условиям возможно в случае, если на имя Клиента в Банке открыт Счет. Подключение Клиента к Сервису, является подтверждением факта заключения Договора.

Согласно п. 2.13. Условий доступ к Сервису предоставляется Банком: по адресу https://portal.kubankredit.ru в сети Интернет; через главную страницу Сайта; с использованием Мобильного приложения. Согласно п. 2.15. Условий, при нарушении требований настоящих Условий, в том числе по информационной безопасности, Клиент принимает на себя риски, связанные с возможной Компрометацией данных, переданных через сеть Интернет или средства связи.

Согласно п. 2.20. Условий, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 и пунктом 4 статьи 847 ГК РФ, Стороны в рамках настоящих Условий признают средство подтверждения аналогом собственноручной подписи и принципы разграничения ответственности, изложенные в настоящих Условиях. Стороны признают, что электронные документы, удостоверенные средством подтверждения, юридически равнозначны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, обладают юридической силой и подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами. Электронные документы, не удостоверенные средством подтверждения Клиента, не имеют юридической силы и Банком не исполняются. После успешного прохождения Клиентом процедуры Аутентификации при авторизации в Сервисе, в Сервисе устанавливается Сеанс связи Клиента с Банком. Стороны признают и соглашаются с тем, что с момента успешного установления Клиентом такого Сеанса связи и до момента его окончания: все действия, совершенные в рамках Сеанса связи, являются действиями, совершенными лично Клиентом; все электронные документы считаются составленными, переданными и удостоверенными Клиентом тем средством подтверждения, которое было использовано Клиентом при авторизации в Сервисе, в целях установления соответствующего Сеанса связи; необходимость использования дополнительного средства подтверждения (в том числе в целях подтверждения электронного документа), определяется Банком. В случае если направленный Клиентом в Банк электронного документа, не требует подтверждения дополнительным средствами подтверждения, подтверждением Клиента такого электронного документа является нажатие в клиентском интерфейсе Сервиса соответствующей кнопки («Отправить», «Подтвердить» и т. д.). Банк самостоятельно, в одностороннем порядке, устанавливает вариант использования средства подтверждения.

Согласно п. 2.21. Условий Клиент подтверждает свое согласие с тем, что электронные документы, заявления, письма, сообщения и прочие документы, переданные с помощью Сервиса (в том числе в виде вложенных файлов в подписанные средством подтверждения сообщения), признаются имеющими равную юридическую силу с другими формами документов Клиента, подписанных им собственноручно, и влекут предусмотренные для данного документа правовые последствия в соответствии с законодательством Российской Федерации и заключенными между Банком и Клиентом договорами.

Согласно п. 2.22. Условий, Стороны признают используемые ими в рамках настоящих Условий системы обработки, хранения, защиты и передачи информации достаточными для обеспечения надежной, эффективной и безопасной работы и защиты от несанкционированного доступа, а также для подтверждения авторства и подлинности электронного документа. Согласно п. 2.23. Условий Клиент соглашается с тем, что применяемые методы Идентификации в Сервисе/ Аутентификации Клиента в Сервисе являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на исполнение электронного документа

Согласно п. 2.24. Условий Настоящим Клиент уведомлен, что использование Сервиса может быть связано с риском, в случае несоблюдения им условий обеспечения информационной безопасности при работе в Сервисе (Приложение № к настоящим Условиям).

Согласно п. 3.3.1. Условий, в целях подтверждения Клиентом правильности, неизменности и целостности отправляемого ЭД, в виде одиночного ЭД или совокупности ЭД может быть использован Одноразовый пароль. В момент запроса Одноразового пароля Клиенту в SMS-сообщении/PUSH-уведомлении передаются реквизиты осуществляемой операции, требующей подтверждения, вместе с самим Одноразовым паролем или отдельным сообщением. Одноразовый пароль высылается Клиенту на Зарегистрированный номер телефона или на мобильное устройство Клиента.

Согласно п. 3.3.2. Условий Полученный Банком ЭД после положительных результатов Идентификации считается отправленным от имени Клиента и признается равным соответствующему бумажному документу, заверенному собственноручной подписью Клиента, и порождает аналогичные права и обязанности Сторон. Согласно п. 3.3.4. Условий Клиент обязан незамедлительно известить о возможной Компрометации Одноразового пароля Банк через Контакт-центр для приостановки всех платежей и блокировки доступа к Сервису.

Согласно п. 3.3.6. Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами действующего Одноразового пароля по вине Клиента».

В соответствии с Условиями Банк не несет ответственность за: п. 7.5.4. убытки, понесенные Клиентом в связи с использованием им Сервиса, в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц; п.7.5.9. убытки, понесенные Клиентом в связи с заражением программного обеспечения, установленного на технических средствах Клиента, вредоносными вирусами и сбоями в работе технических средств Клиента; п.ДД.ММ.ГГГГ. убытки, понесенные Клиентом в процессе использования Сервиса, при условии, что информация об операциях по Счету/карте Клиента стала известна третьим лицам не по вине Банка; п.ДД.ММ.ГГГГ. несанкционированное подключение к Сервису и получение доступа к Счету/карте третьих лиц с использованием Зарегистрированного номера телефона Клиента, если такой доступ имел место не по вине Банка.

Согласно п. 19. «Условий использования системы быстрых платежей», являющиеся приложением к «Условиям предоставления сервиса «Кубань Кредит Онлайн» частным клиентам в КБ «Кубань Кредит» ООО»: Выполняя Перевод СБП, Банк не несет ответственность за убыток, понесенный Клиентом, если в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями СБП, Банк не мог установить факт формирования Перевода СБП неуполномоченными Клиентом лицами.

Согласно «Рекомендациям Банка по обеспечению информационной безопасности при использовании сервиса «Кубань Кредит Онлайн», являющимися приложением к «Условиям предоставления сервиса «Кубань Кредит Онлайн» частным клиентам в КБ «Кубань Кредит» ООО в частности п.10: Ни в коем случае не открывайте вложения, не переходите по ссылкам, полученным по электронной почте, в SMS -сообщениях от неизвестных адресатов.

«Условия предоставления сервиса «Кубань Кредит Онлайн» частным клиентам в КБ «Кубань Кредит» ООО» и приложения к ним является общедоступными, размещены в структурных подразделениях Банка и на официальном сайте по адресу https://kk.bank.

Как видно из приобщенной к материалам дела аудиозаписи разговора ФИО4 с сотрудником контакт-центра банка, ФИО4 сообщил мошенникам одноразовые пароли, приходящие ему на мобильное устройство, с помощью которых, третьи лица смогли осуществить списание денежных средств с вклада клиента.

В подтверждение чего банком представлены документы, полученные с помощью аудита платежного поручения банковской части Системы ДБО, которые подтверждают, что списание денежных средств произведено на основании одноразовых паролей, поступающих с телефона ФИО4

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета: если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. (пункт 2 статьи 404 ГК РФ).

«Условиями предоставления сервиса «Кубань Кредит Онлайн», «Условиями использования системы быстрых платежей» установлено, что банк не несет ответственность за убыток, понесенный Клиентом, если в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями, Банк не мог установить факт формирования перевода денежных средств неуполномоченными Клиентом лицами.

Поскольку денежные средства перечислялись ФИО4 на свой счет в другом банке, и переводы были подтверждены одноразовыми паролями с телефона ФИО4, следовательно, ответчик не мог установить факт выдачи распоряжения о перечислении денежных средств неуполномоченными лицами.

Поскольку банком соблюдены все условия договора и осуществлены все действия по проверке платежей, учитывая, что Банк не мог установить их недостоверность или подложность, следовательно, оснований для взыскания с Банка убытков не имеется.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" п.12, по делам о возмещении убытков», истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Для возникновения права на возмещение убытков истец обязан доказать совокупность таких обстоятельств, как факт причинения убытков и его размер; противоправность поведения причинителя вреда; наличие причинно-следственной связи между наступлением вреда и противоправным поведением причинителя вреда.

Учитывая, что операции по перечислению денежных средств со счета ФИО4 в сумме 800 000 рублей были осуществлены КБ «Кубань Кредит» ООО в ООО «ОЗОН Банк» на счет самого ФИО4, а в последствии 600 000 рублей были перечислены из ООО «ОЗОН Банка» на счет ФИО5, согласно представленной выписке ООО «ОЗОН Банк», следовательно, истец имеет основания для обращения за взысканием неосновательного обогащения к непосредственному получателю денежных средств – ФИО5

Согласно части 5.1 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В соответствии с приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525 «Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» к признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента относятся: 1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». 2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных. 3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В силу ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк несет ответственность за необоснованное списание денежных средств со счета клиента.

Статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт2). Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (пункт 3).

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2).

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. В п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что, по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 ГК РФ).

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что обязанность доказать умысел или неосторожность истца относительно причиненных ему убытков, непринятие им разумных мер должна быть возложена на лицо, допустившее нарушение при исполнении обязательства.

Кроме того, в соответствии с п. 5 ст. 14 Закона о защите прав потребителей исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 вышеуказанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

При этом установлено, что в процессе беседы с неустановленными лицами, на телефон истца действительно направлялись одноразовые пароли для подтверждения операций по списанию денежных средств, что подтверждается отчетом о состоянии СМС-Информирования клиента по номеру телефона +№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Принимая данное обстоятельство, следует признать, что истцом проявлена неосмотрительность и нарушены правила дистанционного банковского обслуживания, поскольку в нарушение обязанностей сторон, предусмотренных Правилами ДБО, истцом не соблюдена конфиденциальность что в свою очередь повлекло возможность авторизации в системе ДБО от лица истца и списания с его счетов денежных средств.

В соответствии со ст. 1098 ГК РФ исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил

пользования услуги.

Между тем по настоящему делу доказательств нарушения Банком законодательства, условий договора, в том числе невыполнения обязанности уведомлять клиента для подтверждения операций при использовании мобильного приложения, повлекших несанкционированное списание денежных средств со счета истца, не имеется.

Пунктом 9 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу п. 7 ст. 5 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Из материалов дела следует, что операция по списанию денежных средств со счета клиента на счет в другом банке проводились Банком после верификации и аутентификации клиента, на основании поручений клиента, путем подписания аналога собственноручной подписи(АСП).

Факт некачественного оказания ответчиком услуг или нарушения договорных обязательств, повлекший причинение истцу убытков, на что ссылается истец, полагая, что Банком спорные операции не проверены на наличие признаков ее совершения без согласия Клиента, не подтверждается.

Признаками противоправности спорные операции не обладали. Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что спорные операции были совершены банком на основании распоряжения клиента после надлежащих авторизаций клиента с вводом кода подтверждения, отправленных банком истцу в соответствии с условиями предоставления сервиса «Кубань Кредит Онлайн» частным клиентам «КБ Кубань Кредит» ООО. На момент совершения операций от клиента в банк не поступали сообщения о компрометации средств подтверждения, банк обоснованно исходил из факта соответствующего распоряжения на их совершение, при этом обязанность сохранять в тайне аналог собственноручной подписи(АСП) возложена условиями на истца. Таким образом, у банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций.

Суд не находит правовых оснований для возложения ответственности на банк в виде возмещения истцу убытков, компенсации морального вреда, штрафа, поскольку в данном случае имело место несоблюдение клиентом требований по информационной безопасности.

Таким образом, суд не усматривает нарушение прав истца как потребителя, и, следовательно, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Суд, принимает во внимание, что истцом выбран ненадлежащий способ защиты права, поскольку требования о возмещении причиненного ущерба могут быть им заявлены как потерпевшим в рамках расследования уголовного дела, после установления лица, совершившего мошеннические действия.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО4 к ООО КБ «Кубань Кредит» о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Динской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Майстер Л.В.