Дело № 2-11/2026 (2-138/2025)
УИД 22RS0048-01-2025-000172-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
село Солтон Солтонского района
Алтайского края, улица Ленина - 15 19 января 2026 года
Солтонский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего судьи Понамаревой Е.А.,
При секретаре судебного заседания Оторове Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11/2026 (2-138/2025), возбужденное по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
16 декабря 2025 года в Солтонский районный суд Алтайского края поступило исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту - Банк) к ФИО1 (далее по тексту - Заемщик), в котором Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 498 368 рублей 86 копеек, из которых 1 887 298 рублей 47 копеек - основной долг, 601 387 рублей 36 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 779 рублей 94 копейки - пени по просроченному долгу, 8 903 рубля 09 копеек - пени по процентам, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 39 984 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований Банк в исковом заявлении ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства. Договор заключен путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 900 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 29 процентов годовых, а ответчик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору с учетом самостоятельного снижения Банком штрафных санкций составила 2 498 368 рублей 86 копеек, из которых 1 887 298 рублей 47 копеек - основной долг, 601 387 рублей 36 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 779 рублей 94 копейки - пени по просроченному долгу, 8 903 рубля 09 копеек - пени по процентам (листы дела 7-8).
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (лист дела 57), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен телефонограммой по номеру №, указанному им в кредитном договоре, при этом сообщил о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с проживанием на территории <адрес> и занятости на работе, исковые требования Банка признает, при этом судебная корреспонденция, направленная судом по адресу фактического проживания ответчика на территории <адрес> и по адресу его регистрации на территории <адрес>, возвратилась в суд неврученной по причине истечения срок ее хранения в отделении почтовой связи в связи с неполучением ответчиком (листы дела 58, 59-60). Кроме того, согласно докладной секретаря судебного заседания, выезжавшего по месту регистрации ответчика для вручения ему судебной корреспонденции (<адрес>), следует, что дом по указанному адресу нежилой, согласно информации Карабинского сельсовета <адрес>, ответчик ФИО1 на территории села Карабинка фактически не проживает, место его нахождения - <адрес>, более детальный адрес не известен органу местного самоуправления (лист дела 55). В связи с указанными обстоятельствами, судебная корреспонденция была направлена ответчику по указанному им секретарю судебного заседания адресу электронной почты (лист дела 65).
В соответствии с положениями статьи 167.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что судебная корреспонденция ответчиком по месту регистрации и фактического проживания не была получена исключительно по обстоятельствам, зависящим от ответчика ФИО1, суд считает судебную корреспонденцию доставленной.
Учитывая просьбу представителя истца и ответчика о рассмотрении дела в их отсутствие, отсутствие ходатайства ответчика об обязательном участии в рассмотрении дела и отложении судебного заседания, суд, признавая уведомление ответчика надлежащим, с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Доложив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствие со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.
В соответствие со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик ФИО1 заключили соглашение о предоставлении комплексного банковского обслуживания, согласно которому ответчику был открыт банковский счет в указанном кредитном учреждении, предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн (листы дела 10-11).
ДД.ММ.ГГГГ с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн, ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением (анкетой) на получение кредита в Банке ВТБ, указав адрес регистрации (<адрес>) и адрес фактического проживания (<адрес>), прося предоставить кредит в размере 1 900 000 рублей на срок 84 месяца (лист дела 12).
В этот же день между Банком и Заемщиком путем подписания простой электронной подписью с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн, заключен кредитный договор на следующих условиях:
- сумма кредита - 1 900 000 рублей;
- срок действия договора - 84 месяца;
- дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ;
- процентная ставка - 29,0 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ (при условии непредставления в залог автомобиля), ставка - 42 % годовых;
- дата ежемесячного платежа - 15 число каждого календарного месяца;
- размер первого платежа - 48 174 рубля 86 копеек;
- размер второго платежа - 53 255 рублей 00 копеек;
- цель кредита - на покупку транспортного средства и иные сопутствующие расходы;
- заемщик обязан не позднее пяти рабочих дней до даты второго ежемесячного платежа предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога ТС, приобретаемого за счет кредита. При отсутствии обеспечения Банк вправе применить формы ответственности для Заемщика, предусмотренные законодательством Российской Федерации;
- ответственность за просрочку возврата кредита и уплаты процентов - неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (листы дела 13-16).
Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ долг составлял 111 389 рублей 68 копеек, в том числе просроченный основной долг 21306,06 рублей, текущий основной долг - 67447,88 рублей, просроченные проценты 17993,94 рублей, пени - 4 641, 80 рублей (лист дела 26). Указанным уведомлением Банк требовал от Заемщика досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением им условий кредитного договора.
Как следует из выписки по счету (листы дела 30-44), Банк свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на банковский счет Заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Также из представленной выписки следует, что в этот же день ДД.ММ.ГГГГ Заемщик снял со счета наличными денежными средствами 1 850 000 рублей, то есть воспользовался предоставленным кредитом, в то же время, в нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик систематически допускал наличие просроченных платежей по уплате кредита и процентов. Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено, более того, в телефонограмме ответчик признал как факт заключения кредитного договора, так и наличие задолженности.
За период действия кредитного договора, с банковского счета Заемщика в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору списаны денежные средства:
- ДД.ММ.ГГГГ - 48174,86 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 85,17 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 19901,00 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 19901,00 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 10000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 10000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 10000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 9901 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 5000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 10000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 5000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 19901 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 8000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 11901 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 9000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 10000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 2901 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 8000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 3901 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 4901 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 5000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 3000 рублей;
- ДД.ММ.ГГГГ - 4901 рублей, итого - 239 369 рублей 03 копейки.
Как следует из представленного расчета и выписки по счету, а также условий кредитного договора, первый платеж по условиям договора - ДД.ММ.ГГГГ в размере 48174,86 рублей (проценты за пользование кредитом с 16 августа по ДД.ММ.ГГГГ включительно), расчет указанных процентов: 1900000*29%/366*32. Указанные проценты ответчиком своевременно возвращены Банку.
Согласно условий кредитного договора, второй платеж должен составлять 53255 рублей с 17 сентября по ДД.ММ.ГГГГ (29 дней), где 43658,47 - проценты за пользование кредитом за указанный период и оставшаяся сумма - основной долг, при этом ответчиком оплачено ДД.ММ.ГГГГ 87,15 рублей (проценты), соответственно долг по процентам составляет на ДД.ММ.ГГГГ 43573,30 рублей.
Третий платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом проценты составляют по расчету: 1890403,47*42%(так как не представлен в залог автомобиль, использована процентная ставка в 42 %годовых)/366*31=67248,78 рублей, при этом за указанный период погашено 39802 рубля, соответственно долг по процентам 71020,08 (43573,30+67248,78-39802).
Проценты на ДД.ММ.ГГГГ за период с 16 ноября по ДД.ММ.ГГГГ: 1887298,47*42%/366*31=67138,32 рублей. В указанный период погашено 39901 рублей, из которых 9596,53 основной долг и соответственно долг по процентам за указанный период 30304,47 рублей, итого на ДД.ММ.ГГГГ основной долг 1887298,47 рублей, долг по процентам 107853,94 рублей (71020,08+67138,32-30304,47).
С указанного периода гашения основного долга не производилось, поступающие суммы списывались в порядке установленной законом очередности на погашение процентов за пользование займом, соответственно расчет процентов за пользование кредитом:
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1887298,47*42%/366*15=32486,29 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1887298,47*42%/365*332=720999,72 руб.
- итого: 753486,01 рублей+107853,94 (долг по процентам на ДД.ММ.ГГГГ, ИТОГО - 861339,95 рублей.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашено процентов в размере 111 406 рублей, соответственно задолженность по процентам составляет на ДД.ММ.ГГГГ 749933,95 рублей, исходя из фактической суммы основного долга, в то же время Банком ко взысканию проценты заявлены исходя не из фактической суммы основного долга, а из плановой, то есть по графику, с учетом чего ко взысканию заявлено 601 387 рублей 36 копеек, что не превышает суммы процентов по расчету, произведенному судом, при этом учитывая, что суд самостоятельно не вправе выйти за рамки исковых требований, взысканию с ответчика подлежат проценты в пределах заявленных исковых требований.
В соответствии с положениями статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Учитывая наличие нарушений условий кредитного договора со стороны ответчика, выразившихся в нарушении графика гашения кредита, вследствие чего образовалась большая задолженность, суд соглашается с доводами Банка о досрочном взыскании с ответчика суммы основного долга, а также заявленных Банком процентов за пользование кредитом, ввиду чего в указанной части исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. В то же время, в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Проверив представленный расчет неустойки, суд соглашается с ним, при этом Банком ко взысканию заявлена неустойка со значительным снижением и не допускает пределов установленной законом неустойки.
При взыскании с ответчика неустойки за нарушение условий договора о возвращении кредита, суд учитывает, что статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Размер неустойки определяется соглашением сторон, однако согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» даны разъяснения применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, в пункте 72 постановления N 7 указано, что заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73).
Как следует из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7-О, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Таким образом, из указанных разъяснений следует, что при начислении неустойки, а также при определении размера штрафа, являющегося по своей правовой природе разновидностью неустойки, суды должны исходить не только из обеспечительной (штрафной) функции неустойки, являющейся мерой ответственности за нарушение исполнения обязательства, установленного законом или договором, но и принимать во внимание законодательное требование об исключении получения стороной, в пользу которой присуждена неустойка (пеня), штраф, необоснованной выгоды.
Исследовав материалы дела, проверив представленный расчет неустойки, учитывая, что Банк самостоятельно уже снизил размер неустойки, который в заявленном размере суд находит соразмерным допущенному нарушению, а также учитывая, что ответчик длительное время не исполнял обязательства в полном объеме, учитывая также и размер задолженности, на которую начислена неустойка, процентную ставку, установленную в пределах закона по обоюдному соглашению сторон при заключении договора, размер убытков, причиненных истцу невозвращением в установленный срок денежных средств до настоящего времени, инфляцию за период с момента получения и невозвращения к установленному сроку Заемщиком денежных средств, недобросовестность ответчика в договорных отношениях. При этом суд также учитывает, что на основании пунктов 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения. Ответчиком суду не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о принятии им всех мер, направленных на добросовестность в договорных отношениях с Банком и своевременное погашение кредита, ввиду чего суд находит сумму начисленной на просроченную ссуду неустойки соразмерной нарушенному обязательству, поэтому оснований для ее снижения не имеется.
С учетом указанных обстоятельств, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены полностью, взысканию с ответчика в пользу Банка также подлежат судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины исходя из цены иска в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в размере 39 984 рублей: 25000+(2498368,86-1000000)*1%.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 498 368 рублей 86 копеек, из которых 1 887 298 рублей 47 копеек - основной долг, 601 387 рублей 36 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 779 рублей 94 копейки - пени по просроченному долгу, 8 903 рубля 09 копеек - пени по процентам, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 39 984 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Солтонский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение суда составлено 22 января 2026 года и подлежит направлению истцу и ответчику (по адресу регистрации и фактического проживания).
Судья Е.А. Понамарева