Дело № 2-1055/2022

№___

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

городской суд в составе:

Председательствующего судьи Даниленко Т.С.

при секретаре Филинова З.Н.,

с участием ответчика ААА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «» к ААА по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты и государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что между АО «» (далее по тексту Банк) и ААА был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «» №___ (долее по тексту – Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения ААА, содержащегося в Заявлении от . В рамках Договора о карте ААА просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «» и Тарифах по картам «» выпустить на ее имя карту «»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «», Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, ААА согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

Банк открыл ААА банковский счет №___, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ААА, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ААА счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «» содержатся в Заявлении ААА, в Условиях предоставлении и обслуживания карт и Тарифах по картам «», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ААА своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и тарифы по картам «». Таким образом, ААА при подписании Заявления от располагала полной информацией о предоставленной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с по ААА были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ААА обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №___ Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указного счета. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением -выписки. Банк выставил ААА Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме не позднее , однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления -выписки) – . Просит взыскать с ААА в пользу АО «» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «» №___ в размере , а также сумму государственной пошлины в размере 1777 рублей 96 копеек.

Представитель истца АО «» в судебное заседание не явился, уведомлён надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ААА в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что действительно брала в банке кредит – оформляла карту в году, затем ей банк предложил оформить еще одну кредитную карту в , сделать рефинансирование предыдущего кредита по кредитной карте. Она согласилась и подписала заявление об оформлении ей еще одной банковской кредитной карты в года. Документов о том, что это было рефинансирование у нее нет. Получается, что у нее два кредита в этом банке. По первому кредиту от , о взыскании с нее задолженности, банку было отказано Центральным районным судом . По второму кредиту от года банк также обращался о взыскании с нее задолженности, но только уже в мировой суд, о вынесенном судебном приказе он узнала только в , написала заявление об его отмене. В или к ней приезжали сотрудники банка, так как она в то время потеряла работу и не оплачивала взятый кредит, сообщали о задолженности и просили ее оплатить. Она сообщив, что потеряла работу и не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, сказала им взыскивать имеющуюся задолженность в судебном порядке. Просит применить к поданным в отношении нее исковым требованиям срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, а также истребованные у мирового судьи судебного участка №___ судебного района «» материалы, прилагаемые к заявлению Банка о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ААА суммы задолженности по кредитному договору №___ (гражданское дело №___) приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ст.ст.421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГПК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона от N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл.42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов гражданского дела следует, что банком ААА было направлено предложение об оформлении кредитного договора №___, которое ААА приняла и в адрес Банка было подано подписанное заявление и анкета на получение карты, из содержания которых следует, что ААА просит Банк заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты.

Также в заявлении ААА указала и своей подписью подтвердила, что: она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета Карты; она понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Кредитного договора будут являться условия предоставления и обслуживания карт «», тарифы по картам «»; она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «», тарифы по картам «».

ААА была ознакомлена с тарифным планом №___, о чем свидетельствует личная подпись ААА

Банк на основании вышеуказанного заявления открыл ААА счет карты №___, тем самым заключил Договор о карте №___; ААА была выдана кредитная карта с кредитным лимитом рублей.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, что не противоречит положениям действующего законодательства.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ААА нарушала условия договора №___ от , не размещая к дате оплаты на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ААА, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «» Банк потребовал возврата задолженности, направив ААА Заключительную счет-выписку, предложив в срок до оплатить задолженность в размере , однако требование Банка ответчиком исполнено не было.

Ответчиком размер суммы задолженности не оспорен, доказательств погашения задолженности по договору о карте суду не представлено.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд установил следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из материалов дела следует, что АО «» потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами в срок до , сформировав заключительную счет-выписку.

Таким образом, о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее , последним днем трехлетнего срока исковой давности следует считать , который истцом пропущен, поскольку с заявление о вынесении судебного приказа истец обратился в мировой судебный участок №___ судебного района «», согласно входящего штампа на исковом заявлении , то есть за пределами срока исковой давности.

мировым судьей судебный приказ по данному заявлению был выдан, а отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Течение срока исковой давности по данным требованиям было прервано в период с по .

Между тем, на момент обращения заявителя с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям истек .

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик совершил в период до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа действия, свидетельствующие о признании долга, материалы дела не содержат, истцом таких доказательств не представлено.

В соответствии с п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от №___ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «» к ААА о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №___ в размере 52598 рублей 65 копеек, а также судебных расходов в размере 1777 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требовании АО «» №___) к ААА (паспорт серия №___ выдан УВД ) о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов - отказать.

Стороны вправе обжаловать решение в апелляционную инстанцию суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через городской суд .

В окончательной форме решение принято .

Судья п Даниленко Т.С.