Дело № 2-2195/2022

УИД 23RS0025-01-2021-000688-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Курганинск 26 октября 2022 года

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Коробкина С.А.,

при секретаре Васинской М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО2 обратился в Курганинский районный суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> и судебные расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>. В обоснование требований указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить дилжнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 34, 00 % годовых. Должник в свою очередь обязался с срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34, 00 годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- <данные изъяты> - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 34, 00 % годовых, расчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты>- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заёмщиков, права требования, к которым переуступлены по договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Истцом было получено письмо № от ДД.ММ.ГГГГ от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Из письма следует: «Согласно статье 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных», операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве». Таким образом, на основании изложенного истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ФИО3 было заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям соглашения, Должник признает задолженность перед Кредитором.

По условиям соглашения Кредитор предоставляет Должнику скидку в размере <данные изъяты>, а также отказывается до начисления неустойки по кредитному договору до даты заключения соглашения и устанавливает размер задолженности в сумме <данные изъяты> рублей.

Должником был внесен платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Дальнейшее погашение должно было осуществляться в соответствии с графиком, согласованном сторонами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в указанный в графике погашения сроки, ФИО3 платёж произведен не был.

По условиям соглашения, заключенного между ИП ФИО2 и ФИО3, в случае просрочки платежа более 5(пяти) дней, Кредитор вправе расторгнуть настоящее соглашение в одностороннем порядке, при этом условия договра о предоставлении скидки утрачивают своё действие. В этом случае условия договора о предоставлении скидки утрачивают своё действие. Кредитор вправе обратиться за взысканием всей суммы задолженности, в том числе процентов и неустоек, исчисленных до момента обращения в суд. Ответчиком было внесено три платежа на сумму <данные изъяты> рублей. Истец имеет право вычесть данную сумму в счет погашения задолженности из суммы процентов, подлежащих к выплате. Сумма процентов, подлежащая уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. сумма процентов, подлежащая уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. в свою очередь истец добровольно сниджает сумму неоплаченных процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> до <данные изъяты> рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Также истец добровольно снижает сумму неустойки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а всего цена иска составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика в его пользу образовавшуюся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и судебные расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился в суд с ходатайством и просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО3. в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием своего представителя ФИО4

Представитель истца ФИО3 действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о расмотрении дела в свое отсутствие, при этом подав возражение на иск, в котором изложила свои доводы относительно заявленных требований. Просит принять признание ответчиком исковых требований ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в части взыскания с ФИО3 в пользу истца суммы основного долга и процентов в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля. Последствия признания в данной части исковых требований ответчику разъяснены и понятны. В остальной части исковых требований ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать, применив в том числе пропуск срока исковой давности.

Изучив и исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании пункта 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( п.1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно 4.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при том односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, правопреемником которого является истец был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 28,40 % годовых, с суммой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> рублей, дата последнего платежа: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, 16 числа каждого месяца. Максимальная сумма оплаченных процентов: <данные изъяты>.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял в виду ликвидации КБ «Русский Славянский банк» ЗАО.

В последствие право требования по кредитному договору было приобретено истцом, с которым у ответчика было заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнутое в одностороннем порядке ИП ФИО2

В результате по части требований, которые истец предъявляет к ФИО3 пропущен срок исковой давности, установленный нормативными актами, регулирующими отношения между заимодавцем и ответчиком, то есть в данном случае общий срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ.

Согласно ст. 196 ГК РФ по общему правилу общий срок исковой давности устанавливается в три года к каждому из платежей, указанному в графике в отдельности.

В соответствии с п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из правового толкования названных норм права, следует, что истец пропустил указанный трехгодичный срок исковой давности по предъявлению требований к ответчику в части взыскания суммы основного долга, процентов, пени за период до ДД.ММ.ГГГГ поскольку датой предъявления иска в суд указана: ДД.ММ.ГГГГ, а кредитным договором был определен порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов (ежемесячно) до 16 числа каждого месяца, то есть срок исковой давности применяется к каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 191 ГК РФ, течение срока, определяется периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которым определено его начало.

Срок действия кредитного договора: до ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ сумма, подлежащая уплате, составляет: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, а всего на сумму: <данные изъяты>, который был частично погашен ответчиком в размере <данные изъяты> рублей до момента обращения истца в суд на основании в последствии расторгнутого соглашения. Остаток не исполненных обязательств на момент обращения истца в суд составил <данные изъяты>.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу указанных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядка его исчисления не влияет.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ восстановление срока исковой давности юридическим лицам не предусмотрено, а поэтому в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ исковые требования о взыскании суммы основного долга, процентов, за исключением суммы в размере <данные изъяты>, подлежат оставлению судом без удовлетворения, с учетом того, что вне судебного порядка ответчиком обязательства, по которым срок исковой давности не был пропущен исполнены ФИО3 добровольно.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного, для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, положения договора займа распространяются на кредитные отношения на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и : енковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских :пераций. и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной : рганизации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, з том числе по ранее выданным кредитам.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО3 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец просит суд взыскать: - проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; - неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на дату возврата долга по кредитному договору, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в части 1 настоящей статьи (часть 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу приведенных норм закона, неустойка в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть снижена судом не ниже суммы, рассчитанной в соответствии с требованиями пунктов 1 и 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Ответчиком не предоставлено суду доказательств в обоснование данного требования.

Заемщиком ФИО3 был допущен односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, оценивая данные обстоятельства в совокупности, их относимости, достоверность и достаточность, суд при принятии решения по делу судом принимается во внимание признание иска представителем ответчика в части взыскания с ФИО3 в пользу истца Ип ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга и процентов в размере <данные изъяты>, данное признание иска не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, и суд приходит к выводу о возможности принятия признания иска представителем ответчика и вынесения решения об удовлетворении заявленных исковых требований в указанной части. В остальной части иска отказать.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст. ст. 88, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2, ИНН <***> выданного ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН № выдано ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга и процентов в общем размере <данные изъяты>, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты>

В остальной части исковых требований отказать.

Копию решения направить в течение пяти дней сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Курганинский районный суд в течение месяца.

Судья ( подпись) С.А. Коробкин