86RS0002-01-2022-008491-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14сентября 2022 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре судебного заседания Кошкаровой К.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6102/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 выдан кредит в размере 249000 руб. на срок 24 месяцев под 18,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». <дата> заемщик ФИО2 умер, между тем, после смерти заемщика остались его долговые обязательства, вытекающие из договора. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась задолженность в размере 272759,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 240547,31 руб., просроченные проценты – 32302,36 руб. Просит взыскать с ответчика, как наследника ФИО2, в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по 17.05.2022(включительно) в размере 272759,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5927,60 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

ОтветчикФИО3 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласилась частично, возражала против взыскания с нее процентов по кредитному договору, в данной части просила отказать, также просила предоставить ей рассрочку исполнения решения суда с ежемесячным платежом по 15000 руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом о дате и времени слушания дела.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

В судебном заседании было установлено и подтверждено материалами дела, что 30.07.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в сумме 249000 руб. под 18,9 % годовых на 24 месяца, размер аннуитетных платежей - 12539,65 руб. Платежная дата - 30 числа месяца (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

С момента перечисления денежных средств у ответчика возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренном Общими и Индивидуальными условиями кредитования.

В п. 12. Индивидуальных условиях кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка определена в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Данный договор заключен на основании заявления заемщика в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» функционала сайта истца в сети интернет. Ответчик оформил заявление-анкету на получение займа на сайте истца, на основании которого общество приняло решение о предоставлении кредита на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Ответчик подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в анкете-заявлении.

Тем самым, указанный кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

<дата> ФИО2, <дата> года рождения, умер (свидетельство о смерти № от <дата>).

После смерти заемщика остались его долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора № от <дата>, в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 272759,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 32302,36 руб., просроченный основной долг - 240457,31 руб.

Материалами дела подтверждено, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; права требования на денежные средства, хранящиеся в доп. офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что нотариусом нотариальной палаты Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Нотариальный округгород Нижневартовск Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области ФИО4 заведено и окончено наследственное дело №ФИО2, умершего <дата>.

Наследником(подавшим заявление о принятии наследства) первой очереди, после смертиФИО2, является супруга ФИО1, <дата> года рождения. Дочь наследодателя ФИО5, <дата> года рождения, письменно отказалась <дата> от причитающийся ей доли наследственного имущества в пользу супруги ФИО1 Мать умершего – ФИО6, была уведомлена об открытии наследства, однако в установленный законом срок в на подала заявление о принятии наследства.

Поскольку кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью должника ФИО2, поэтому обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору перешли к его наследнику, а именно: к его супруге ФИО1, <дата> года рождения.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных нотариусом материалов наследственного дела № следует, что наследственное имущество заемщика ФИО2 принято его супругой ФИО1, <дата> года рождения.

Согласно материалам наследственного дела №, от имени супруги умершего было написано заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования наследства, оставшегося после смерти ФИО2 и просит выдать свидетельства о праве на наследство по законув отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес> права требования на денежные средства, хранящиеся в доп. офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

Из материалов наследственного дела следует, что на имя ФИО1, <дата> года рождения, выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в частности, выдано свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащей наследодателю на основании договора купли-продажи квартиры от <дата>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на <дата> составляла 2301803,41 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от <дата>; свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве на денежные средства, находящиеся на четах №, №, открытых в доп. офисе № ПАО Сбербанк, со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения возврата вкладов (компенсациями), что подтверждается сообщением, выданным ПАО Сбербанк от <дата>; свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу в отношении квартиры, назначение жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащей наследодателю на основании договора купли-продажи квартиры от <дата>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на <дата> составляла 2301803,41 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от <дата>; свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу в отношении прав на денежные средства, находящиеся на четах №, №, открытых в доп. офисе № ПАО Сбербанк, со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения возврата вкладов (компенсациями), что подтверждается сообщением, выданным ПАО Сбербанк от <дата>.

Поскольку наследники отвечают по долгам заемщика перед банком лишь в пределах стоимости принятого наследства, а ответчикФИО1, приняла наследство после смерти заемщика ФИО2 всумме превышающей кредитную задолженность, соответственно, она отвечает перед банком за имеющиеся долги наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ей имущества.

Согласно расчету истца, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 272759,67 руб., из которых: просроченные проценты - 32302,36 руб., просроченный основной долг - 240457,31 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, каких – либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности покредитному договору, а также мотивированных возражений по предоставленному истцом расчету задолженности, ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Доводы ответчика о том, что в данном случае банк неправомерно начислял проценты после смерти ФИО2, поскольку она не знала, кто именно будет вступать в наследство, суд находит несостоятельными, исходя из нижеследующего.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере 272759,67 руб.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Поскольку никаких документов, подтверждающих свое имущественное положение ответчиком ФИО1 суду не представлено, то заявленное ей ходатайство о предоставлении рассрочки исполнения решения суда не подлежит удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 5927,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, паспорт серия №,в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, задолженность по кредитному договору №от <дата>в размере 272759 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5927 рублей 60копеек, а всего взыскать 278687 рублей 27 копеек.

В ходатайстве ФИО1 в предоставлении рассрочки исполнения решения суда отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Председательствующий судья А.Е. Школьников