Дело №
РЕШЕНИЕ
(заочное)
Именем Российской Федерации
20 июля 2022 года г. Южа Ивановской области
Палехский районный суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи Пятых Л.В.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 25.03.2020 года между банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 80.000 рублей под 26,4% годовых, сроком на 60 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Также п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено право банка и обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом требовать и уплачивать неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла с 27.04.2021 года по 22.05.2022 года, продолжительность просрочки составляет 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 27.04.2021 года по 22.05.2022 года, и суммарная продолжительность просрочки составляет 237 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73.958,14 рублей.
По состоянию на 22.05.2022 года общая задолженность ответчика пред банком составила 66550,39 рублей, из которых: 60.323,42 рублей – просроченная ссудная задолженность; 1.631,89 рублей – просроченные проценты; 495,96 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду; 2.988,02 рублей – неустойка на остаток основного долга; 366,10 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 745,00 рублей комиссия за ведение счета.
На основании изложенного и руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 66.550,39 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2.196,51 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, вынесению заочного решения в случае неявки ответчика не возражал.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая мнение истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела 25.03.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на основании заявления ответчика «о предоставлении потребительского кредита», №, на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту ИУ) в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 80.000 рублей на срок 60 месяцев, т.е. до 25.03.2023 года.
Договор заключен с условием заключения договора банковского счета (п.9)
Процентная ставка за пользование кредитом согласована сторонами в зависимости от условий использования кредитных денежных средств, что определено в п. 4 ИУ, а именно: 9,9% годовых, в случае использования заемщиком 80% и более потребительского кредита на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки), в течение 25 дней с даты перечисления транша. В остальных случаях 26,4% с даты установления лимита кредитования.
Способ исполнения обязательств по договору определен, согласно индивидуальных условий договора (п. 6,8), путем внесения заемщиком в счет уплаты кредита и процентов, обязательных ежемесячных платежей в размере 2.511 рублей 59 копеек, в сроки, установленные графиком платежей. Начисление пени, штрафа, неустойки производится дополнительно к сумме минимального ежемесячного платежа. При этом банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального ежемесячного платежа составляет 300 рублей, за исключением последнего месяца льготного периода, в котором минимальный платеж составит 725,03 рублей.
Согласно индивидуальных условий договора кредитования, Общие условий договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора кредитования. Заемщик ознакомлен с общими условиями, осознает и обязался их выполнять (л.д. 13-15)
Одновременно с заключением договора ФИО1 предоставлено заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 17).
При заключении договора ответчик в заявлении о предоставлении потребительского кредита выразила желание являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Была уведомлена и согласна с тем, что Программа является отдельной платной услугой Банка, размер которой составил 0,72% от суммы потребительского кредита, умноженной на 36 месяцев и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. Также ответчик выразила желание на подключение платной услуги дистанционного банковского обслуживания, плата которой, согласно тарифа составила 149 рублей ежемесячно, и не включается в состав минимального обязательного платежа по кредиту (л.д. 14-16).
На основании заявления-оферты Банк открыл клиенту счет в российских рублях № и обязался осуществлять обслуживание счета.
Согласно заявления о предоставлении потребительского кредита от 25.03.2020 года ФИО1 также просила представить кредит путем перечисления денежных средств траншем в размере 80.000 рублей со счета № на ее счет №.
ФИО1 была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, графиком внесения платежей в счет уплаты кредита, выразила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, и графиком платежей, о чем поставила свои подписи.
В материалы дела истцом представлены: индивидуальные условия потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей (л.д. 13,15); заявление ФИО1 о предоставлении транша, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14); заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 17); заявление на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17); копия паспорта ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18); общие условия потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифы комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы клиент-банк.
Факт получения ответчиком кредита в сумме 80.000 рублей ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).
Как следует из данной выписки, ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № зачислены денежные средства по договору кредитования в размере 80.000 рублей, которые в соответствии с распоряжением ответчика, перечислены банком на ее депозитный счет №.
С учетом изложенного, а именно использование заемщиком потребительского кредита в наличной форме, процентная ставка за пользование кредитом истцом определена верно как 26,4 % годовых, что соответствует п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Ответчик, воспользовавшись суммой кредита, производил погашение кредитной задолженности. Последнее внесение на счет денежных средств для погашения кредитных обязательств приходится на ДД.ММ.ГГГГ. При этом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком условия договора кредитования исполнялись ненадлежащим образом, о чем свидетельствует несвоевременное и неполное внесение ежемесячных платежей в нарушение взятых обязательств, что свидетельствует об обоснованности требований истца о досрочном взыскании задолженности.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Палехского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 66.401,39 рублей (л.д. 53).
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика (л.д. 55).
Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по оплате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 65.500 рублей 39 копеек, из которых: 60.323,42 рублей - просроченная ссуда; 1631,89 - просроченные проценты; 495,96 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2.988,02 – неустойка на остаток основного долга; 366,10 неустойка на просроченную ссуду; 745,00 рублей – комиссия за ведение счета (л.д. 3-4).
Проверив представленный истцом расчет взыскиваемых сумм задолженности, суд приходит к следующему:
на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п.1 ст.330 ГК РФ).
В силу положений п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
По смыслу указанной нормы закона, а также индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, при нарушении заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.
Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, и определяется в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.6.1 Общих условий, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени при нарушении срока возврата кредита (части кредита).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 5.2. Общих условий: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае не погашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (л.д. 19-20).
Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности", поскольку право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 ГК РФ.
Следовательно, по смыслу приведенных норм, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату всей суммы основного долга (кредита).
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных сторонами, отсутствует понятие «неустойки по ссудному договору».
При этом возврат кредита должен был производиться заёмщиком ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей в срок до 25 числа каждого месяца, что предусмотрено графиком платежей.
Согласно исковому заявлению в состав задолженности банком включены помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных как на срочную, так и на просроченную ссудную задолженность, также неустойка по договору просроченной ссуды и неустойка по ссудному договору (неустойка на остаток основного долга).
При этом из приложенного к иску расчёта взыскиваемых сумм видно, что неустойка в размере 366,10 рублей, поименованная, как «неустойка по договору просроченной ссуды», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась ФИО1 в срок, установленный договором, т.е. являлась просроченной. Взыскание такой неустойки соответствует условиям договора и действующим нормам закона. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.
Неустойка в размере 4.329,28 рублей, поименованная как «неустойка по ссудному договору», согласно расчёту банком взыскиваемых сумм, начислена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с разбивкой на отдельные периоды. В счет погашения данной неустойки направлены денежные средства в размере 1.341,26 рублей и, требуемая ко взысканию задолженность, определена в сумме 2.988,02 рублей (4.329,28-1.341,26). Начисление данной неустойки производилось не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности по договору, срок возврата которой не был нарушен, поскольку не наступил.
Каких-либо требований о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, свидетельствующих об изменении сроков исполнения обязательств заемщика, суду не представлено и в материалах дела не содержится.
При этом, согласно условий выданного кредита, срок возврата всей суммы кредита приурочен к ДД.ММ.ГГГГ, когда вся задолженность может считаться просроченной.
Иных доказательств, свидетельствующих о возникновении у ответчика обязанности к досрочному возврату задолженности (до ДД.ММ.ГГГГ) суду не представлено.
При таких обстоятельствах истцом неверно произведен расчет неустойки «по ссудному договору» на непросроченную сумму ссудной задолженности (остаток основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскание такой неустойки не предусмотрено ни условиями заключенного сторонами договора, ни законом.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании 2.988,02 рублей в качестве неустойки по ссудному договору, начисленной на всю сумму ссудной задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ является незаконным, поскольку Банк был вправе начислять неустойку лишь на сумму просроченного к возврату основного долга (просроченную ссуду).
В данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах денежные средства, уплаченные ответчиком в размере 1.341,26 рублей, необоснованно направленные банком на погашение незаконно начисленной неустойки «по ссудному договору», подлежат учету, как направленные на погашение просроченных процентов (с учетом установленного общими условиями порядка погашения задолженности). Сумма задолженности по просроченным процентам полежит уменьшению и составит: 1.631,89 – 1.341,25 = 290,63 рублей.
В остальной части произведенный истцом расчет задолженности судом проверен и является верным.
Доказательств, свидетельствующих об оплате (частичной оплате) задолженности (за исковой период по настоящему делу) ответчиком не представлено в материалах дела не содержится.
Таким образом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату произведенного истцом расчета (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 62.221 рублей 11 копеек, из них:
- 60.323,42 рублей - просроченная ссуда;
- 290,63 рублей - просроченные проценты;
- 495,96 рублей – проценты на просроченную ссуду;
- 366,10 рублей - неустойка на просроченную ссуду;
- 745,00 рублей – комиссия за ведение счета (комплекс услуг банковского обслуживания).
в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, положение п. 1 ст. 333 ГК РФ, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определения Конституционного Суда РФ от 25 января 2012 г. N 185-О-О, от 22 января 2014 г. N 219-О, от 24 ноября 2016 г. N 2447-О, от 28 февраля 2017 г. N 431-О, постановление от 6 октября 2017 г. N 23-П).
Постановлением Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» даны разъяснения применения положений статьи 333 ГК РФ.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При этом суд должен учитывать, что неустойка, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения кредитора.
Принимая во внимание дату заключения договора потребительского кредитования, его условия, с которыми ответчик выразил согласие; размер задолженности ответчика по основному долгу и его соотношение с размером задолженности по процентам и неустойкой (366,10 рублей), длительность периода неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, размер неустойки (20% годовых); размер ключевой ставки Банка России, установленный в соответствующие периоды просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки соответствует условиям, изложенным в договоре займа, отвечает требованиям соразмерности последствиям нарушения обязательств, требованиям сохранения баланса сторон, компенсационному характеру неустойки и оснований для ее снижения в силу статьи 333 ГК РФ не имеется. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ФИО1 полежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (93,49%) в размере 2.053,52 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 234-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования
- Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН № юридический адрес: 156000, ,
- к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по месту жительства по адресу: , паспорт гражданина РФ №, выдан ТП УФМС России по в муниципальном районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №
удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62.221 (шестьдесят две тысячи двести двадцать один) рублей 11 копеек, из них:
- 60.323,42 рублей - просроченная ссуда;
- 290,63 рублей - просроченные проценты;
- 495,96 рублей – проценты на просроченную ссуду;
- 366,10 рублей - неустойка на просроченную ссуду;
- 745,00 рублей – комиссия за ведение счета (комплекс услуг банковского обслуживания).
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» понесенные истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 2.053 (две тысячи пятьдесят три) рублей 52 копейки.
В удовлетворении исковых требований и требований о возмещении судебных расходов в остальной части отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись Л.В. Пятых
Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.