63MS0№-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 03 ноября 2023 года
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Космынцевой Г.В.,
при секретаре Цыпленкове Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2027/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью финансовая компания «Займер» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску ФИО2 ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью финансовая компания «Займер» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью финансовая компания «Займер» (далее по тексту - ООО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), указав, что <дата> между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа № в размере 12 000 руб., под 365% годовых на срок до <дата> включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. ООО МФК «Займер» выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств. Факт передачи ответчику денежных средств подтверждается выпиской. ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы займа не исполнил надлежащим образом, нарушив условия договора займа, допустил просрочку возврата денежных средств и процентов по нему. Изначально истец обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отмен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> от <дата>.
Ссылаясь на указанные обстоятельства ООО МФК «Займер» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа (микрозайма) № от <дата> в размере 22 680 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 880,40 руб.
ФИО1 обратился со встречным иском к ООО МФК «Займер» о признании договора недействительным, указав, что договор займа (микрозайма) № от <дата> он не заключал, поскольку в данном договоре отсутствует его подпись, о заключении данного договора ему ничего не известно, кроме того банковская карта, телефон и данные паспорта ФИО1 были похищены, в настоящее время банковская карта, на которую был осуществлен перевод заблокирована.
В судебное заседание представитель ООО МФК «Займер» не явился о дате и времени извещался надлежащим образом.
В судебное заседание ФИО1 не явился, представил заявление, согласно которому, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать, встречные исковые требования - удовлетворить.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 8 Гражданского кодекса РФ установлено, что гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ООО МФК «Займер» имеет статус микрофинансовой организации, основной деятельностью ООО МФК «Займер» является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в общих условиях, Правилах предоставления МФК, размещенных на сайте https://www.zaymer.ru/. Клиент, имеющий намерение и заключить договор займа, заходит на Сайт https://www.zaymer.ru/ и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы размещенной на Сайте.
Согласно статье 60 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ от "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
В соответствии с пунктом 3 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" принципом использования электронной подписи является, в том числе недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ей электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Судом установлено, что <дата> от имени ФИО1 осуществлена процедура регистрации на сайте <...>
Согласно пункту 3.2 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие займодавцу на обработку персональных данных, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).
В соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признаются Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), размещенном на сайте <...>
На основании пункта 5.4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» потенциальный заемщик подписывает договор займа электронной подписью - при помощи аналога собственноручной подписи (с использованием СМС-кода).
Полученный заемщиком индивидуальный СМС-код согласно нормам Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.
Вопреки доводу ФИО1 отсутствие собственноручной подписи в договоре микрозайма № от <дата>, не является основанием для признания договора незаключенным, поскольку с момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
В заявлении на предоставлении займа указаны фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации ФИО1 Также в заявлении указан номер телефона №.
В этот же день с ООО МФК «Займер» от имени ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставило ФИО1 денежный заем в размере 12 000 рублей под 365% годовых на срок до <дата> включительно (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий (л.д. 11-14).
ООО МФК «Займер» перечислило денежные средства в размере 12 000 руб. на карту № банк-эмитент карты Сбербанк (л.д. 15).
Согласно ответу Сбербанка от <дата> банковская карта № была открыта на имя ФИО1, денежные средства в размере 12 000 рублей поступили на указанную выше карту, что подтверждается выпиской (л.д. 62-69)
Из материалов дела усматривается, что проверка личности лица, осуществившего регистрацию на сайте, должна была осуществляться посредством подтверждения телефонного номера. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, было прислано смс - сообщение, которое содержало индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс - сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.
Судом установлено, что абонентский № зарегистрирован с <дата> по настоящее время на ФИО1 (л.д. 118).
Таким образом, указанный в заявлении о предоставлении кредита номер, на который был направлен СМС-код, для заключения договора, принадлежал ФИО1
В подтверждение своих доводов, изложенных во встречном исковом заявлении, ФИО1 достоверных допустимых доказательств использования кредитной карты № мобильного телефона № и паспортных данных ФИО1 иными лицами в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств неполучения им суммы займа.
Доводы ответчика о том, что им в мае 2022 года были утеряны документы, содержащие его паспортные данные, банковские карты, суд находит несостоятельными, каких-либо документов, свидетельствующих об обращении ФИО3 в соответствующие органы с заявлением об утрате документов, либо их дальнейшем восстановлении, с заявлением о блокировке утерянных банковских карт, не представлено. Более того, к возражениям на первоначальный иск, ответчик прикладывает копию своего паспорта, где указана дата выдачи – <дата>, то есть ФИО3 данный документ не терял, паспорт является действующим. Из выписки по банковскому счету ответчика, следует, что последний пользовался картой вплоть до декабря 2022 года. Не обращался ответчик также и в правоохранительные органы по факту совершения в отношении него противоправных действий.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что представленными материалами дела доказательствами достоверно подтвержден факт заключения договора займа посредством подписания его электронной подписью непосредственно ФИО1, вследствие чего, данный договор нельзя признать недействительным.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.12 договора займа №, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа продолжают начислять процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
По состоянию на <дата> сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №<дата>0 руб., из которых: 12000 руб. – сумма займа, 10318,65 – просроченные проценты, 361, 35 – пени.
Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, размер пени соразмерен размеру нарушенного обязательства, предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера пени судом не установлено.
Нормы ст. 333 ГК Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Поскольку проценты за пользование кредитами неустойкой не являются, нормы ст. 333 ГК Российской Федерации к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом применению не подлежат, оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом не имеется.
В соответствии условиями договора займа, кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов.
Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в нарушение своих договорных обязательств не осуществил возврат предоставленного займа на вышеуказанных условиях, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка сумм задолженности по договору займа, подлежит удовлетворению.
Тот факт, что ФИО1 является военным пенсионером и инвали<адрес> группы, нахождение на его иждивении ребенка, не влияет на исполнения взятых им на себя обязательств.
При таких обстоятельствах, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 56, 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что именно ФИО1 были получены денежные средства по договору микрозайма № от <дата>, в связи с чем, заявленные требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению, тогда как встречные требования суд находит не подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» сумму государственной пошлины по делу в размере 880,40 руб., оплаченной истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д. 6).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью финансовая компания «Займер» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа (микразайма) - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 ФИО9 (<дата> рождения, паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью финансовая компания «Займер» задолженность по договору микрозайма № от <дата> в размере 22680,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 880,40 руб.
Встречные исковые требования ФИО2 ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью финансовая компания «Займер» о признании договора недействительным – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Самарского областного суда через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия к окончательной форме.
Судья Г.В. Космынцева
Мотивированное решение изготовлено <дата>.