Решение по делу № 2-4153/2023 от 15.11.2023

2-4153/2023

26RS0002-01-2023-005943-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Радионовой Н.А.,

при секретаре Демченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО "АК БАРС" Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО "АК БАРС" Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания. Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с пунктом общих условий, общие условия и отдельно подписываемые Банком и заемщиком индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора.

Истец указывает, что <дата обезличена> сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования <номер обезличен>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику - ФИО1 кредит в размере 2000000 рублей сроком до <дата обезличена> под 6.4 % процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Согласно индивидуальным условиям, подписав индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с общими условиями составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, заемщик с <дата обезличена> не соблюдает предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требования Банка заемщиком исполнено не было.

Истец указывает, что на дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 110079,85 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 43859,16 рублей.

По мнению Банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением под 6.4 % процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Согласно индивидуальным условиям, подписав индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с <дата обезличена> по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит суд: 1) Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1; 2) Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО "АК БАРС" Банк задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1933779,31 рублей, из которой: 1889920,15 рублей – сумма остатка основного долга, 43859,16 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно); 3) Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО "АК БАРС" Банк задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с <дата обезличена> по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке 6,4 % годовых; 4) Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО "АК БАРС" Банк расходы по уплате госпошлины в сумме 23869 руб.; 5) Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО "АК БАРС" Банк почтовые расходы в размере 207,64 руб.

Представитель истца ПАО "АК БАРС" Банк в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, был извещен судом своевременно и надлежащим образом, согласно отметки на конверте, возращенном в адрес суда, причина возврата – истек срок хранения.

Таким образом, судом предприняты меры к уведомлению ответчика о времени и месте судебного заседания.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших возможности являться в судебное заседание, ответчик не представил.

Указанные обстоятельства свидетельствуют, о том, что ответчику были созданы все условия для реализации его права на личное участие в судебном разбирательстве, однако он ими не воспользовался по своему личному усмотрению.

Таким образом, поскольку ответчик не явился в суд и в нарушение положений ч. 1 ст. 167 ГПК РФ не поставил суд в известность о причинах своей неявки, суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся доказательствам в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Поскольку ответчик возражений и доказательств по существу заявленных истцом требований суду не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.

Судом установлено, что ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания. Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

<дата обезличена> сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования <номер обезличен>, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику - ФИО1 кредит в размере 2000000 рублей сроком до <дата обезличена> под 6.4 % процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положение ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Судом установлено, что заемщик с <дата обезличена> не соблюдает предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требования Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 110079,85 рублей. Задолженность по основному долгу составляет 1889920,15 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 43859,16 рублей. Иного суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ к числу убытков относится утрата имущества (реальный ущерб), а также расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

<дата обезличена> в адрес Заемщика была направлена досудебная претензия (л.д.23) о необходимости погашения, образовавшейся по Соглашению задолженности, однако до настоящего времени требования банка не исполнены. Иного суду не представлено.

Истцом представлен расчет, в соответствии с которым у ответчика по состоянию на <дата обезличена> по Кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> перед ПАО «АК БАРС» БАНК имеется непогашенная задолженность в размере 1933779,31 рублей, из которой: 1889920,15 рублей – сумма остатка основного долга, 43859,16 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (л.д.<номер обезличен>).

Судом проверен и признан верным расчет истца. Контррасчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> перед ПАО «АК БАРС» БАНК в размере 1933779,31 рублей, из которой: 1889920,15 рублей – сумма остатка основного долга, по ставке 6,4 % годовых, 43859,16 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Согласно ст. ст. 450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнуть по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был заключен или был бы заключен на значительно отличающих условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование банка о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1., поскольку ответчик, не исполняя условия договора, наносит истцу такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки в размере 6,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата обезличена> по дату по дату вступления в законную силу решения суда, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Обязательство в силу статьи 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Исполнение должником решения суда не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании договорных процентов на день исполнения судебного решения. В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В силу положения п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата обезличена> <номер обезличен>, согласно которому, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами от суммы основного долга по день полного погашения кредита или по дату вступления в законную силу решения суда, в связи с чем находит требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки в размере 6,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата обезличена> по дату вступления в законную силу решения суда, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению <номер обезличен> от <дата обезличена> Банком уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 23869 руб., согласно квитанциям об отправке почтовых отправлений, Банком также понесены почтовые расходы в общей сумме 207,64 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу ПАО "АК БАРС" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23869 руб., а также почтовые расходы в размере 207,64 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "АК БАРС" Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт серии <номер обезличен>) в пользу ПАО "АК БАРС" Банк (ИНН <номер обезличен>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1933779,31 рублей, из которой: 1889920,15 рублей – сумма остатка основного долга, 43859,16 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно);

Взыскать со ФИО1 (паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу ПАО "АК БАРС" Банк (ИНН <номер обезличен>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с <дата обезличена> по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке 6,4 % годовых;

Взыскать со ФИО1 (паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу ПАО "АК БАРС" Банк (ИНН <номер обезличен>) расходы по уплате госпошлины в сумме 23869 руб.;

Взыскать со ФИО1 (паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу ПАО "АК БАРС" Банк (ИНН <номер обезличен>) почтовые расходы в размере 207,64 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2023 года.

Судья Радионова Н.А.