Дело №2-2331/2022

23RS0037-01-2022-003137-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 12 сентября 2022 года

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего Схудобеновой М.А.

с участием представителя истца АО «ДОМ.РФ» и третьего лица- Банка ВТБ (ПАО) по доверенностям ФИО1 ФИО7

при секретаре Персиной О.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» (ОГРН №) к Зиновейко ФИО8, Зиновейко ФИО9 о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Зиновейко ФИО10 и Зиновейко ФИО11 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком ВТБ (ПАО) и Зиновейко ФИО12 заключен кредитный договор № от 27.07.2018, состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее – Правила) в совокупности (п. 1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора). В соответствии с Кредитным договором, Банк ВТБ (ПАО) предоставил Зиновейко ФИО13. кредит в размере 5 940 000,00 рублей на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, с взиманием ежемесячной платы за пользование кредитом в размере 9,6 % годовых (п. 4.2-4.4 Индивидуальных условий кредитного договора). Целевое назначение кредита – для приобретения Предмета ипотеки, а именно квартиры, кадастровый № состоящей из 4-х комнат, общей площадью 186,4 кв.м., жилой площадью 95,7 кв.м., находящейся по адресу: Российская Федерация, . Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов в сроки и размере, определенные в графике погашения кредита. Согласно условиям кредитного договора, обеспечением кредита являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, а также солидарное поручительство Зиновейко ФИО14 на срок до 27.09.2041. Согласно договору поручительства № от 27.07.2018 поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждено имеющимися в материалах дела копией мемориального ордера и выпиской по счету. Предмет ипотеки – квартира приобретена Зиновейко ФИО15 и Зиновейко ФИО16. в собственность за счет собственных и кредитных денежных средств, что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. На предмет ипотеки составлена закладная. В настоящее время надлежащим кредитором по кредитному договору является АО «ДОМ.РФ» на основании договора о выкупе дефолтных закладных № от 02.10.2019, что подтверждено выпиской по счету ДЕПО. В нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 17.03.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 8 339 074,93 руб., в том числе: 5 795 475,27 руб.- ссудная задолженность; 375 140,43 руб. - задолженность по плановым процентам; 151 450,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 017 008,30 руб. – пени по просроченному долгу. Истец обращался к ответчикам с требованием об исполнении взятых на себя обязательств, однако в добровольном порядке указанные требования выполнены не были, предложение о расторжении кредитного договора осталось без удовлетворения.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 27.07.2018, заключенный между ВТБ (ПАО) и Зиновейко ФИО17.

Взыскать солидарно с Зиновейко ФИО18 и Зиновейко ФИО19 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2018 по состоянию на 17.03.2022 в размере 8 339 074,93 руб., в том числе: 5 795 475,27 руб.- ссудная задолженность; 375 140,43 руб. - задолженность по планов процентам; 151 450,93 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процент 2 017 008,30 руб. - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую Зиновейко ФИО20 и Зиновейко ФИО21, состоящую 4-х комнат, общей площадью 186,4 кв.м., кадастровый № находящуюся по адресу: РФ, , ;

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры в размере 10 743 797 рублей 60 копеек.

Взыскать солидарно с Зиновейко ФИО22 и Зиновейко ФИО23 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 895,37 руб.

В ходе досудебной подготовки к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседаниипредставитель истца АО «ДОМ.РФ» ФИО1 ФИО24., являющаяся также представителем Банка ВТБ (ПАО), поддержала исковые требования, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, путем направления заказной повестки с уведомлениями по адресу, имеющемуся в материалах дела, судебная корреспонденция в адрес Зиновейко ФИО25 вернулась в адрес суда ввиду ее не получения ответчиком. Риски не получения почтовой корреспонденции, ответчик несет самостоятельно. Кроме того, сведения о времени и дате рассмотрения дела было размещено на сайте Октябрьского районного суда г. Новороссийска.

Ответчик Зиновейко ФИО26 о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

От ответчика Зиновейко ФИО27. поступило ходатайство об отложении судебного заседания на иную дату по причине болезни, копия больничного листа приложена к ходатайству.

Данное ходатайство судом рассмотрено и отклонено ввиду следующего.

Отложение судебного заседания является правом, а не обязанностью суда в силу статьи 169 ГПК РФ. Ответчики вправе участвовать в деле лично или через представителей в соответствии со ст. 48 ГПК РФ.

Само по себе наличие больничного листа не свидетельствует о необходимости отложения судебного заседания. Обстоятельств, свидетельствующих о невозможности рассмотрения дела в судебном заседании 12.09.2022, в ходатайстве об отложении разбирательства дела не содержится. Суд учитывает, что дело находится на рассмотрении c 21.04.2022г., за указанный срок суд неоднократно предлагал сторонам представить в материалы дела доказательства в обоснование доводов. При таких обстоятельствах, в целях процессуальной экономии времени, с учетом мнения представителя истца и третьего лица по делу, суд считает необходимым в ходатайстве об отложении разбирательства дела отказать.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, признав их неявку неуважительной, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив обстоятельства дела в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждено, что между Банком ВТБ (ПАО) и Зиновейко ФИО28 заключен кредитный договор № от 27.07.2018, состоящий из индивидуальных условий кредитного договора и правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности (п. 1.1 индивидуальных условий кредитного договора). По кредитному договору, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 5 940 000,00 рублей, на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, с взиманием ежемесячной платы за пользование кредитом в размере 9,6 % годовых (п. 4.2-4.4 индивидуальных условий кредитного договора). Целевое назначение кредита – для приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в договоре. В соответствии с п. 7.1 индивидуальных условий кредитного договора, предмет ипотеки – квартира, кадастровый № состоящая из 4-х комнат, общей площадью 186,4 кв.м., жилой площадью 95,7 кв.м., находящаяся по адресу: РФ, . В силу п. 8 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением кредита являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору; солидарное поручительство Зиновейко ФИО29 на срок до 27.09.2041. Согласно договору поручительства № от 27.07.2018, состоящего из индивидуальных условий и правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту на приобретение предмета ипотеки, поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору.

Кредит в полном объеме предоставлен заемщику 27.07.2018, что подтверждается мемориальным ордером № от 27.07.2018, а также выпиской по счету.

Предмет ипотеки с использованием кредитных денежных средств приобретен заемщиком и поручителем в общую совместную собственность на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 27.07.2018.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Государственная регистрация договора купли-продажи, а также ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) произведены Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю 30.07.2018. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости в отношении Предмета ипотеки, оформлено право общей совместной собственности Зиновейко ФИО30 и Зиновейко ФИО31 на квартиру с кадастровым номером: №, состоящую из 4-х комнат, общей площадью 186,4 кв.м., жилой, находящуюся по адресу: РФ, .

Обременение Предмета ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО) зарегистрировано 30.07.2018, запись регистрации №. В отношении предмета ипотеки составлена закладная.

В силу ст. 13 Закона об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Установлено и подтверждено выпиской № № от 14.03.2022 по счету ДЕПО, сформированной акционерным обществом «Депозитарная компания «РЕГИОН», что на дату обращения в суд с иском законным владельцем закладной по кредитному договору № является АО «ДОМ.РФ».

Данная выписка, содержащая указание на номер кредитного договора, а также номер счета ДЕПО, является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную в силу ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Данные обстоятельства подтверждены документально, а именно копией договора о выкупе дефолтных закладных № от 02.10.2019, копией выписки по счету ДЕПО, а также пояснениями представителя ответчика АО «ДОМ.РФ» и третьего лица Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, надлежащим кредитором и залогодержателем по кредитному договору № от 27.07.2018 в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, ответчиками нарушены обязательства по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объемах, указанных в кредитном договоре, данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности.

Таким образом, в нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась значительная задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.03.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 8 339 074,93 руб., в том числе: 5 795 475,27 руб.- ссудная задолженность; 375 140,43 руб. - задолженность по плановым процентам; 151 450,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 017 008,30 руб. – пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора.

Контррасчет ответчиками в материалы дела не представлен, доказательства неправильного учета внесенных денежных средств по кредитному договору отсутствуют в материалах дела.

В материалы дела ответчиками представлены справки по состоянию на 27.05.2021 и 28.05.2021, выданные Банком ВТБ (ПАО), из которых следует, что по состоянию на указанные даты задолженность по кредитному договору полностью погашена, договор закрыт.

Между тем, к представленным документам следует отнестись критически ввиду следующего.

Сами по себе справки об отсутствии задолженности не являются достаточным доказательством отсутствия долга по кредиту в отсутствие первичных документов об оплате, поскольку данный документ не является финансовым, платежным или первичным бухгалтерским документом, которым в хозяйственной деятельности подтверждается исполнение обязательств по оплате. Таких документов ответчиками не представлено, доказательства погашения долга отсутствуют. Кроме того, по состоянию на 27.05.2021 задолженность перед Банком ВТБ (ПАО) у ответчиков отсутствовала в связи с тем, что Банк не являлся кредитором по кредиту с 27.06.2019 в связи с переходом прав кредитора к другому юридическому лицу, что подтверждено материалами дела.

Следовательно, довод ответчиков о полном погашении кредита и отсутствии задолженности на дату рассмотрения дела не подтвержден документально и не опровергается материалами дела, ввиду чего не может быть принят во внимание судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу требований п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Тот факт, что истец обращался к ответчику с требованием о необходимости надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, подтверждается материалами дела. Данное требование направлено по всем известным кредитору адресам ответчиков, из требований усматривается, что ответчики уведомляются о наличии задолженности перед АО «ДОМ.РФ» по кредитному договору. Ответчикам предложено погасить долг в добровольном порядке.

В добровольном порядке указанные требования ответчиками выполнены не были, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд учитывает, что предложение о расторжении кредитного договора направлялось, однако в добровольном порядке данное предложение ответчиками удовлетворено не было, доказательства обратного суду не представлены.

Суд считает необходимым согласиться с истцом в том, что размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, свидетельствуют о существенном нарушении условий договора со стороны заёмщика, в связи с чем, кредитный договор необходимо расторгнуть.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для ответчиков и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на предмет ипотеки суд учитывает, что кадастровый номер квартиры, указанный в кредитном договоре и закладной соответствует кадастровому номеру объекта, указанному в выписке из ЕГРН.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, в размере 10 743 797 (десять миллионов семьсот сорок три тысячи семьсот девяносто семь) рублей 60 копеек.

В подтверждение в материалы дела представлен Отчет № от 04.03.2022 об оценке квартиры, выполненный обществом с ограниченной ответственностью «Региональный центр экспертизы и оценки», согласно которому по состоянию на 04.03.2022 рыночная стоимость квартиры составляет 13 429 747 (тринадцать миллионов четыреста двадцать девять тысяч семьсот сорок семь) рублей.

Данный отчет выполнен с соблюдением установленных требований, содержит все необходимые сведения, ввиду чего оснований для несогласия с выводами оценщика в части стоимости квартиры не имеется.

Ответчиками представленная оценка не оспорена, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы по делу - ответчиками не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в размере 61895,37 рублей. Указанная сумма документально подтверждена и также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Зиновейко ФИО32 и Зиновейко ФИО33 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.07.2018, заключенный между ВТБ (ПАО) и Зиновейко ФИО34.

Взыскать солидарно с Зиновейко ФИО35 и Зиновейко ФИО36 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2018 по состоянию на 17.03.2022 в размере 8 339 074,93 руб., в том числе: 5 795 475,27 руб.- ссудная задолженность; 375 140,43 руб. - задолженность по плановым процентам; 151 450,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 017 008,30 руб. – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую Зиновейко ФИО37 и Зиновейко ФИО38, состоящую из 4-х комнат, общей площадью 186,4 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: РФ, , .

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры в размере 10 743 797 (десять миллионов семьсот сорок три тысячи семьсот девяносто семь) рублей 60 копеек.

Взыскать солидарно с Зиновейко ФИО39 и Зиновейко ФИО40 ФИО41 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 895 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Схудобенова М.А.

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2022г.