УИД № 14RS0010-01-2022-000348-17

Дело № 2-229/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Вилюйск

11 августа 2022 года

Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Тихонова Е.Д.,

при секретаре судебного заседания Спиридонове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просят расторгнуть кредитный договор №***** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 932 619 руб. 66 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 863 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 9,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на жилое помещение по адресу: <*****> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 443 866 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ банком и ФИО2 заключен кредитный договор №*****, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 862 491 руб. на срок 120 месяцев под 9,99 % годовых. Согласно условиям договора целевым назначением кредита является приобретение квартиры по адресу: <*****> Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является указанная квартира, по соглашению сторон ее залоговая стоимость на момент заключения договора составляет 2 443 866 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 1 932 619 руб. 66 коп., из них просроченные проценты - 76 444 руб. 70 коп., просроченная ссудная задолженность - 1 846 695 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9 479 руб. 75 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Представители истца, извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени, дате и месте судебного заседания, в суд не явилась, направила заявление, где просит рассмотреть дело без ее участия, выразила согласие с иском.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №*****, по которому заемщиком получены денежные средства в размере 1 862 491 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9,99 % годовых на приобретение жилого помещения по адресу: <*****>

По условиям договора заемщик обязалась возвратить банку сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены следующим образом: 120 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 751 руб. 79 коп., платежная дата 28 число месяца. Тарифами банка определена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <*****>, ее залоговая стоимость составляет 2 443 866 руб.

Обязательства банком исполнены, денежные средства заемщику перечислены, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прибрела квартиру общей площадью 38,7 кв.м., расположенную по адресу: <*****>, что подтверждается договором купли-продажи. Квартира оценена сторонами в 2 440 000 руб., оплата произведена за счет собственных средств покупателя и средств ипотечного кредита.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности на квартиру. Собственником квартиры является ФИО2 Квартира обременена ипотекой в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

Как следует из материалов дела, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №***** №*****, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом Управления ЗАГС при Правительстве Республики Саха (Якутия) по Вилюйскому улусу (району).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1 932 619 руб. 66 коп., из них просроченные проценты - 76 444 руб. 70 коп., просроченная ссудная задолженность - 1 846 695 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9 479 руб. 75 коп.

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела №*****, открытого к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО1 При этом свидетельство о право на наследство нотариусом не выдано.

Поскольку получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, ФИО1, в силу ст.ст.1142, 1152, 1153 ГК РФ, является наследником, принявшим наследство.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что обязательство по возврату кредита перестало исполняться в связи со смертью заемщика ФИО2, однако, действие кредитного договора ее смертью не прекратилось, и за ответчиком, как наследником заемщика, сохранялась обязанность по выплате задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, имущество ФИО2 состоит из квартиры, расположенной по адресу: <*****>, с залоговой стоимостью 2 443 866 руб., денежных вкладов в ПАО Сбербанк в размере 158 руб. 29 коп. и АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО в размере 514 руб. 37 коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, составляет 2 444 538 руб. 66 коп.

Кредитором заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 932 619 руб. 66 коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма долговых обязательств не превышает стоимость принятого ответчиком наследственного имущества, с учетом положений ст.ст.809, 810, 819, 1175 ГК РФ суд полагает необходимым взыскать с наследника в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу истца сумму задолженности в размере 1 932 619 руб. 66 коп.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.ст.50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, по решению суда, обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5.4.3 Общих условий предоставления кредитного договора №***** от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору. Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после истечения 30 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено. Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов является систематическим, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Невыполнение обязательств по кредитному договору по выплате кредитных средств в установленные сроки для кредитной организации является существенным нарушением, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 863 руб. 10 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в порядке наследования - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №***** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 <*****> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №***** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 932 619 руб. 66 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 863 руб. 10 коп., всего взыскать 1 956 482 (один миллион девятьсот пятьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят два) руб. 76 (семьдесят шесть) коп.

Взыскать с ФИО1 <*****> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 9,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 <*****> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <*****> общей площадью 38,7 кв.м., с кадастровым номером №*****

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 443 866 (два миллиона четыреста сорок три тысячи восемьсот шестьдесят шесть) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Е.Д. Тихонов

Мотивированное решение составлено 12 августа 2022 года.