Решение по делу № 2-2139/2022 от 04.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

дело №2-2139/2022

74RS0028-01-2022-002778-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2022 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Эммерт О.К.,

при помощнике судьи Сияновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «Челиндбанк» (ПАО)) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредиторской задолженности по ипотечному кредитному договору НОМЕР от 04 декабря 2018 года по состоянию на 01 мая 2022 года в сумме 342 416 руб. 86 коп.: основной долг - 306 184 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом 34 063 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита - 1 225 руб. 35 коп., неустойка по просроченным процентам 943 руб. 67 коп.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 624 руб. 16 коп.; взыскании процентов по ипотечному кредитному договору НОМЕР от 04 декабря 2018 года, представляющих собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в сумме 306 184 руб. 15 коп. в размере 10,25 % годовых, начиная с 02 мая 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту; обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 49,9 кв.м, этаж: 5, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номер: НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в соответствии с отчетом об оценке от 28 сентября 2021 года в сумме 1 480 000 руб. 00 коп.

В обоснование требований указано, что между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1, выступающей в качестве заемщика, в простой письменной форме заключен ипотечный кредитный договор НОМЕР от 04 декабря 2018 года со сроком возврата кредита до 28 ноября 2028 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10,25% годовых. В соответствии с п. 1.1. кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый номер: НОМЕР. Во исполнение п. 1.1. кредитного договора банк предоставил ФИО1 денежные в размере 400 000 руб. 00 коп. В соответствии с пунктами 2.3., 2.6., 2.7., 2.8. кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных процентов за пользование им, а также неустойки производится ежемесячно в размере и сроки, предусмотренные договором путем внесения денежных средств в кассу Банка, либо перечислением денежных средств на счет. В связи с нарушением сроков внесения платежей, Банк направлял заемщику письменные уведомления о нарушении обязательств по кредитному договору, предложив ему в добровольном порядке уплатить денежные средства, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов. Обращения банка оставлены без ответа и удовлетворения. В силу п. 3.1. кредитного договора, обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, возникшая в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно, приобретенная за счет кредитных средств - квартира, расположенная по указанному адресу. До настоящего времени обязательства заемщиком в полном объеме не выполнены, имеется просроченная задолженность. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору размер денежных средств, включающих в себя сумму кредита, проценты за его пользование и неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов, составил 342 416 руб. 86 коп., по состоянию на 01 мая 2022 года.

Представитель истца АКБ «Челиндбанк» (ПАО) – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца АКБ «Челиндбанк» (ПАО) – ФИО2 по доводам искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1, выступающей в качестве заемщика, в простой письменной форме заключен ипотечный кредитный договор НОМЕР от 04 декабря 2018 года со сроком возврата кредита до 28 ноября 2028 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10,25% годовых (л.д. 23-24).

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый номер: НОМЕР.

Во исполнение п. 1.1. кредитного договора банк предоставил ФИО1 денежные в размере 400 000 руб. 00 коп.

В соответствии с пунктами 2.3., 2.6., 2.7., 2.8. кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных процентов за пользование им, а также неустойки производится ежемесячно в размере и сроки, предусмотренные договором путем внесения денежных средств в кассу Банка, либо перечислением денежных средств на счет.

Согласно п.п. 2.5. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, установленных кредитным договором банк вправе требовать от заемщика уплаты помимо процентов, неустойку в размере 0,018 процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.10. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками их обязательств, предусмотренных кредитным договором, а заемщики обязаны возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные банку убытки в случае и порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В силу п. 3.1. кредитного договора, обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, возникшая в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно, приобретенной за счет кредитных средств - квартиры, назначение жилое помещение, общей площадью 49,9 кв.м, этаж: 5, расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР.

Установлено, что право собственности ответчика на спорную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, равно как и ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу истца, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 10 июня 2022 года (л.д. 64-66).

В ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 01 мая 2022 года задолженность ответчика составляет 342 416 руб. 86 коп.: основной долг - 306 184 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом - 34 063 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита - 1 225 руб. 35 коп., неустойка по просроченным процентам - 943 руб. 67 коп. (л.д. 33-36).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы задолженности, поскольку находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

Установлено, что банк направлял заемщику письменные уведомления о нарушении обязательств по кредитному договору, предложив ответчику в добровольном порядке уплатить денежные средства, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов (л.д. 26, 44). Уведомления в добровольном порядке не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу истца кредиторскую задолженность по ипотечному кредитному договору НОМЕР от 04 декабря 2018 года по состоянию на 01 мая 2022 года в сумме 342 416 руб. 86 коп.: основной долг - 306 184 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом - 34 063 руб. 69 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита - 1 225 руб. 35 коп., неустойку по просроченным процентам - 943 руб. 67 коп.

Требования банка о взыскании с ФИО1 в пользу истца процентов, представляющих собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в сумме 306 184 руб. 15 коп. в размере 10,25 % годовых, начиная с 02 мая 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту также подлежат удовлетворению. Право банка взимать договорные проценты до дня возврата предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд также полагает требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Как установлено п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В пункте 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Согласно заключению по оценке залогового имущества от 28 сентября 2021 года (л.д. 40-42), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 1 850 000 руб. 00 коп.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1 480 000 руб. 00 коп. (исходя из расчета: 1 850 000 руб. 00 коп. х 80%).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 49,9 кв.м, этаж: 5, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номер: НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в соответствии с отчетом об оценке от 28 сентября 2021 года, в сумме 1 480 000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 13 мая 2022 года, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 12 624 руб. 16 коп. (л.д. 7).

Суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 624 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, –

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия НОМЕР) в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) кредиторскую задолженность по ипотечному кредитному договору НОМЕР от 04 декабря 2018 года по состоянию на 01 мая 2022 года в сумме 342 416 руб. 86 коп.: основной долг - 306 184 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом - 34 063 руб. 69 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита - 1 225 руб. 35 коп., неустойку по просроченным процентам - 943 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия НОМЕР) в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 624 руб. 16 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия НОМЕР) в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) по ипотечному кредитному договору НОМЕР от 04 декабря 2018 года проценты, представляющие собой плату за кредит на непогашенную часть кредита в сумме 306 184 руб. 15 коп. в размере 10,25 % годовых, начиная с 02 мая 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 49,9 кв.м, этаж: 5, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номерНОМЕР, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в соответствии с отчетом об оценке от 28 сентября 2021 года, в сумме 1 480 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Эммерт О.К.