Решение по делу № 2-432/2023 от 07.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия) (далее АО «Кредит Европа Банк (Россия)») обратилось в суд с иском к ФИО2, с учетом уточнения заявленных исковых требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 118 рублей 37 копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки: КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 390 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора залога, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 598 739 рублей 50 копеек на срок 60 месяцев под 17,2% годовых. Данный договор заключен посредством направления соответствующей оферты ФИО2 и ее акцепта АО «Кредит Европа Банк (Россия), согласно условиям которого, офертой являлось поданное ФИО2 заявление на кредитное обслуживание, а акцептом АО «Кредит Европа Банк (Россия)» действия Банка по зачислению кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с вышеуказанным кредитным договором, предметом залога по договору является автомобиль. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком условий указанного выше кредитного договора за ответчиком образовалась задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 20.03.2023 в размере 518 952 рублей 81 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 485 517 рублей 35 копеек, сумма просроченных процентов - 32 277 рублей 53 копейки, сумма просроченных процентов на основной долг – 1 157 рублей 93 копейки.

Истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 о месте и времени слушанья дела извещенный надлежащим образом, на слушание дела не явился, о причинах неявки в суд он не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении слушанья по делу не ходатайствовал. При изложенных обстоятельствах суд принял все меры для извещения ответчика ФИО2 Суд полагает, что ответчик не явился в суд по неуважительной причине, дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО2 с согласия истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») клиент, желающий получить кредит, предоставляет в Банк заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету) установленного банком образца. К заявлению о предоставлении потребительского кредита (Анкете) клиент прикладывает оригинал либо копии (в соответствии с требованиями Банка) документов, подтверждающие данные, указанные в заявлении о предоставлении потребительского кредита (Анкете).

Согласно п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») в случае принятия Банком положительного решения относительно возможности предоставления кредита Банк выдает клиенту одобренные Банком Индивидуальные условия договоров потребительского кредита, в том числе график платежей, засчитанный для случая выдачи кредита в указанную в нем дату.

Согласно п.3.5 указанных Условий, в случае согласия с выданными Банком Индивидуальными условиями договора потребительского кредита для заключения договора клиент в течение 5 рабочих дней с момента получения от Банка Индивидуальных условий договра потребительского кредита предоставляет в то же подразделение Банка, где они были полученные (если иное не согласовано между Банком и Клиентом), указанные Индивидуальные условия договора потребительского кредита и заявление к Договору потребительского кредита, содержащее предложение Клиента о заключении с Банком Договра на указанных условиях, а также являющееся для заключения договора банковского счета и иных договоров между Банком и Клиентом (при наличии соответствующего волеизъявления Клиента). Договор считается заключенным с момента принятия Банком указанного предложения Клиента посредством зачисления суммы Кредита на счет, указанный в заявлении к Договору потребительского кредита, и действует до момента исполнения Клиентом всех обязательств по Договору.

Согласно п.3.6 указанных Условий, проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по Кредиту, фактических календарных дней использования Кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 4.1. тех же Условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно не позднее Даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей.

Согласно п. 4.10 тех же Условий при наличии просроченной задолженности клиент обязан уплачивать Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.1 тех же Условий исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием Кредита, обеспечивается: залогом товара в соответствии с Заявлением Клиента (положения Условий о залоге Товара распространяются только на случаи приобретения Клиентом с использованием Кредита ТС) (п.5.1.1).

Из имеющегося в деле заявления ФИО2 на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 просит АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключить с ним договор потребительского кредита и предоставить ему кредит на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») путем безналичного перечисления суммы кредита на его (ФИО2) счет в Банке, номер которого указан в графике платежей (приложение к Индивидуальным условиям). Данный кредитный договор заключен на приобретение автомобиля. При этом ФИО2 обязуется погашать предоставленный кредит, начисленные по нему проценты и комиссии путем осуществления очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей. При этом ФИО2 заявляет, что направленное в банк заявление на кредитное обслуживание № является офертой о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита; о заключении договора залога. Моментом акцепта банком оферты ФИО2 и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления денежных средств на банковский счет ФИО2 Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар (п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»).

В соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 598 739 рублей 50 копеек; срок действия договора – до полного исполнения клиентом обязательств по договору; срок возврата кредита – в случае выдачи кредита в дату ДД.ММ.ГГГГ, датой полного возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ, а в случае выдачи кредита в иную дату срок полного возврата кредита определяется в порядке, предусмотренном п.6 Индивидуальных условий; процентная ставка в процентах годовых 17,20%; количество платежей 60; цели использования кредита заемщиком потребительского кредита – безналичная оплата стоимости КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 550 000 рублей в FMT ГК АВТОИМПОРТ по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита; оплата услуг Полис добровольного медицинского страхования ДОКТОР – РЕСО посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 9 000 рублей в ИП ФИО1 по реквизитам, указанным в заявлении к Договору потребительского кредита; оплата услуг АССИСТАНС УСЛУГИ посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 11 000 рублей в ИП ФИО1 по реквизитам, указанным в заявлении к Договору потребительского кредита; оплата услуг страхования от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 28 739 рублей 50 копеек в Акционерное общество «Московская акционерная страхования компания» по реквизитам, указанным в заявлении к Договору потребительского кредита; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых.

Согласно графику платежей (приложение к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ) погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, которые состоят из суммы процентов, исчисленных на дату платежа и суммы основного долга. Размер аннуитетного платежа ежемесячно составляет 14 953 рубля 44 копейки, последний платеж составляет 14 949 рублей 57 копеек.

Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению потребительского кредита ФИО2 исполнил, что подтверждается счетом на оплату №3405 от ДД.ММ.ГГГГ, счетом на оплату №1587 от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету по состоянию на 20.04.2023, и не оспаривается ответчиком.

В судебном заседании установлено, что между ФИО2 (Покупатель) и ООО «Автоимпорт-КИА» (Продавец) заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, по условиям которого ФИО2 приобрел в собственность автомобиль КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№, стоимостью 575 000 рублей. Согласно дополнительному соглашения об условии предоставленной скидки на автомобиль к договору № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, стоимость автомобиля составила 550 000 рублей. Данный факт подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, актом приема-передачи к договору № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, дополнительным соглашением об условии предоставленной скидки на автомобиль к договору № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства, сообщением, представленными компетентным органом РЭО ГИБДД МОМВД России «Скопинский» по запросу суда, собственником автомобиля КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, гос.номер №, является ФИО2

В соответствии с п.8.3 вышеуказанных Условий банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора, в том числе: нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней либо общей продолжительностью белее чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Из выписки по счету ФИО2 №, расчета задолженности следует, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, а именно не вносит денежные средства на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором в полном объеме, а с декабря 2022 года перестал вносить платежи.

Согласно выписки по счету ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности у ответчика перед банком составляет 427 118 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО2 не представлено достаточных и бесспорных доказательств того, что обязанности, принятые им на себя в соответствии с условиями вышеуказанного договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства были исполнены им надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по его вине.

Также суд учитывает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен. В материалах дела таких доказательств не имеется.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 касаемые взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 118 рублей 37 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество - на автомобиль марки КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№, регистрационный государственный номер №, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз. 1, 2 ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В судебном заседании установлено, что автомобиль марки КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№, регистрационный государственный номер №, принадлежит ФИО2 на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, зарегистрирован в органах ГИБДД за ФИО2, что подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, актом приема-передачи к договору № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, дополнительным соглашением об условии предоставленной скидки на автомобиль к договору № от ДД.ММ.ГГГГ купли - продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, карточкой учета транспортного средства, сообщением РЭО ГИБДД МОМВД России «Скопинский», имеющимися в деле.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору ответчиком ФИО2 в залог банку передан автомобиль марки КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№, регистрационный государственный номер №.

Данные факты подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что указанный выше автомобиль по заключенному кредитному договору является предметом залога. Данных о расторжении договора залога указанного выше автомобиля между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО2 в ходе судебного разбирательства не установлено.

Данное транспортное средство по настоящее время зарегистрировано за ФИО2

Ответчик ФИО2, не представил суду доказательств незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, хотя такая обязанность на нее судом в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ возлагалась.

Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, по настоящему делу имеют место. Перечисленные в п. 2 ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковое требование АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки: КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№, регистрационный государственный номер №, путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что ответчик после предъявления иска в суд в ходе рассмотрения дела частично погасил задолженность, в связи с чем истец уменьшил сумму иска и не поддержал его в первоначальном объеме, в то время как при подаче иска в первоначальном объеме истец оплатил госпошлину от цены иска первоначальной в размере 14 390 рублей 00 копеек, с учетом вышеприведенной нормы закона суд приходит к выводам, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 14 390 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 118 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО2 автомобиль марки: КИА/KIO RIO, 2012 года выпуска, VIN:№, регистрационный государственный номер №, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» государственную пошлину в размере 14 390 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Скопинский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-подпись.

Копия верна: судья С.В.Подъячева