РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
№ года город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при секретаре Жилкиной М.С., с участием представителя третьего лица ФИО2 – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по иску Акционерного общества «ТБанк» к несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2
В обоснование заявленных требований указав, что ** между истцом и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти обязательства по выплате задолженности умершим не были исполнены. На дату направления в суд иска, задолженность умершего составляет 13776,96 руб., из них: 13121,18 руб. – основной долг, 650,98 руб. – просроченные проценты, 4,80 руб. – сумма штрафа и комиссии.
В связи с изложенным истец просил взыскать с наследников умершего в пользу банка просроченную задолженность в указанном размере, а также государственную пошлину в размере 4000,00 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Определением суда от ** к участию в деле в качестве ответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО2 в лице законного представителя ФИО2. В качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора суд привлек АО «Т-Страхование» и ФИО2 (мать умершей).
Ответчик ФИО2 в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.
Третье лицо – АО «Т-Страхование» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте его рассмотрения извещено надлежаще.
Третье лицо – ФИО2 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в судебное заседание направила своего представителя ФИО2, который участвуя в рассмотрении дела, в разрешении вопроса полагался на усмотрение суда. Ранее ФИО2 участвуя в рассмотрении дела пояснила, что в интересах внучки по распоряжению органа опеки и печечительства обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ее матери, так как отец несовершеннолетней в данном вопросе бездействовал.
Суд, заслушав участников процесса, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
В силу норм статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как установлено в судебном заседании, ** между истцом и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №, с установленным лимитом кредитования по тарифному плану ТП 9.20. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался; условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанной ответчиком, тарифах по тарифному плану, условиях комплексного банковского обслуживания.
В соответствии с кредитным договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом Банка оферты - предложения клиенту Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.
ФИО2, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредита и выпуска расчетной карты от **, выразила тем самым свое согласие на выпуск расчетной карты в соответствии с Тарифным планом ТП 9.20 (Рубли РФ), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми она ознакомлена до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете.
Таким образом, стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подачи заемщиком заявления и акцепта Банком данного заявления.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать от заемщика уплату неустойки (штрафа, пени), определенную законом или договором. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку заемщиком допущено нарушение условий возврата займа, истец вправе требовать с ответчика возврата всей суммы кредита с начисленными процентами, а также предусмотренных договором штрафов.
В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11 Общих условий расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Размер задолженности указан в заключительном счете и составляет 13776,96 руб. по состоянию на **.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно расчёта и соответствующих доказательств в опровержение этого расчета ответчиком не представлено.
В материалах дела имеется копия свидетельства о смерти III-СТ №, из которого следует, что ФИО2 умерла ** (запись акта о смерти № от **).
Согласно данным ЗАГСа ФИО2 является дочерью ФИО2 и ФИО2. На дату смерти ФИО2 в зарегистрированном браке не состояла, имеет двух детей: ФИО2 и ФИО2.
После смерти ФИО2 открылось наследство, ** заведено наследственное дело №, в наследственную массу включено следующее имущество:
- жилое здание и земельный участок по адресу: ...
- 1/5 доли в жилом доме по адресу: ...
Из материалов наследственного дела № следует, что свидетельства о праве на наследство наследнику не выдавались. ФИО2 и ФИО2 отказались от принятия наследства в пользу ФИО2
ФИО2 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от **.
Согласно п. 1.5 условий страхования, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники.
На дату рассмотрения спора наследники ФИО2 за страховой выплатой не обращались.
Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями ГК РФ, а также учитывает установленные по делу обстоятельства, исходит из того, что между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью.
Поскольку ответчик является наследником умершей, в установленный законом срок она приняла наследство, следовательно, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Учитывая положения ст.1175 ГК РФ, принимая во внимание, что размер ФИО2 наследодателя перед банком, заявленный истцом, не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследнику, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4000,00 рублей. Исковые требования удовлетворены, следовательно с ответчика подлежит взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в заявленном размере.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к несовершеннолетней ФИО2 (СНИЛС №) в лице законного представителя ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества умершей ФИО2, – удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк» с несовершеннолетней ФИО2 в лице в лице законного представителя ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, умершей **, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в размере 13776,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 13121,18 руб., просроченные проценты – 650,98 руб., штраф – 4,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.Н. Нагорная
В окончательной форме решение составлено **.
№
№
№
№
№
№
№
№
№
№
№