Дело №2-237/2023
45RS0008-01-2022-002406-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,
при секретаре Колупаевой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 03 апреля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 849 408,21руб., расторжении кредитного договора, взыскании госпошлины в размере 11 694,08руб. Свои требования мотивирует тем, что 23.05.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 650 000руб. по 19,50%/19,50% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 903 дня. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что 25.09.2012 привело к образованию просроченной задолженности. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по состоянию на 07.12.2022 по кредитному договору № от 23.05.2012 в размере 849 408,21руб., в том числе 600 488,54руб. – просроченный основной долг; 189 119,67руб. –просроченные проценты, 59 800руб. – комиссия, расторгнуть кредитный договор, взыскать госпошлину в размере 11 694,08руб. В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка. Согласно заявлению с иском не согласен. Просит применить срок исковой давности.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
Судом установлено, что 23.05.2012 на основании анкеты заявления ответчика (л.д.36 оборот) между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № от 23.05.2012, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, по условиям которого последнему предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на номер банковского специального счета № в размере 650 000руб. под 19,50% годовых сроком 60 месяцев (л.д.32 оборот-34) и выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 25 000руб. под 26% годовых сроком – до востребования (л.д.33 оборот).
Согласно графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту, предоставленному по банковскому специальному счету (БСС) в размере 650 000руб. производится 24 числа каждого месяца в размере 19 644руб., кроме последнего в размере 20 053,67руб (л.д.35).
По текущему банковскому счету (ТБС) карта Visa Classic минимальный обязательный платеж в погашение кредита составляет 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности, суммы просроченной задолженности и процентов, пени, неустоек (при их наличии) (л.д.33 оборот)
23.05.2012 ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.36).
Анкета-заявление, договор кредитования № от 23.05.2012, график платежей, заявление на присоединение к программе страхования ФИО1 подписаны, то есть со всеми условиями ответчик согласился, включая Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета.
В заявлении на получение кредита № от 23.05.2012 прописаны условия повышения, либо уменьшения лимита кредитования, способы предоставления кредита и погашения задолженности, которые ответчик обязался исполнять. Таким образом, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором (л.д.34).
Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.38). Из выписки и расчета задолженности по кредитному договору <***> от 23.05.2012 следует, что ответчик не надлежащим образом выполняет условия договора.
Согласно расчету задолженности задолженность по кредитному договору № от 23.05.2012 по состоянию на 07.12.2022 по договору составляет 849 408,21руб., в том числе 600 488,54руб. – просроченный основной долг; 189 119,67руб. –просроченные проценты, 59 800руб. – комиссия (л.д.40-42).
Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен.
Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 14.02.2022 ПАО «Восточный Экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункты 24-26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права.
Материалами дела установлено, что ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора пополнил счет 08.09.2014, далее платежи в счет погашения долга не вносил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38) и расчетом банка.
Учитывая, что согласно кредитному договору № от 23.05.2012 срок возврата денежных средств определен - 25.04.2017, других платежей ответчиком не производилось, следовательно, срок исковой давности истек 26.04.2020.
С исковым заявлением истец обратился 22.02.2023 (л.д.56), то есть по истечении срока исковой давности.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной.
Судом установлено, что ответчиком неоднократно допущена просрочка платежа, что является существенным нарушением условий договора. Учитывая, что кредитный договор состоит из двух частей, по одной из которых ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 25 000руб., суд приходит к убеждению о расторжении кредитного договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452ГК РФ).
Требования истца заявлены в суд 26.12.2022, на дату рассмотрения дела прошло более одного месяца, в связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Так как требования о расторжении кредитного договора удовлетворены, суд на основании п.3 ч.1 ст. 339.19 НК РФ взыскивает с ФИО1 госпошлину в размере 6 000руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 23.05.2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.05.2012, отказать.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» госпошлину в размере 6 000руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Судья Н.Д.Дзюба