Дело №2-449/2023г.

51RS0003-01-2022-006328-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2023 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Бедовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Ленинский районный суд (,,,) (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме 137 312 руб. 54 коп., и расходы по оплате госпошлины в сумме 3 946 руб. 25 коп., указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату заемных средств, предоставленных ФИО1 в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № на № месяцев под 29,90 % годовых в размере 139 600 руб. (100 000 руб. - к выдаче, 39600 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование) с уплатой ежемесячно платежа в сумме 5014,43 руб. в связи с чем образовался долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 137 312,54 руб., из которых: основной долг - 79 411,17 коп., неоплаченные

проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 47 803,61 руб., являющиеся убытками банка, штраф за возникновение просроченной задолженности, исчисленный согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк», - 10 097,76 руб. Данный долг заемщик во внесудебном порядке погасить отказался. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен на основании возражений, принесенных ФИО1 Поэтому ООО «ХКФ Банк» в целях защиты своих прав вынужден обратиться в порядке искового производства (гражданское дело №).

Определением Ленинского районного суда (,,,) от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанное гражданское дело передано по подсудности по месту жительства ответчика в Нерехтский районный суд Костромской области.

Дело рассматривается в отсутствие надлежаще извещенных сторон по ходатайствам.

От ответчика ФИО1 поступил отзыв, в котором данное лицо указало, что иск не признает, в последний раз платеж по кредиту был внесен в августе 2019 года путем удержания с его счета в банке денежных средств на основании судебного приказа № до отмены этого судебного акта, просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности /л.д.81/.

В позиции, указанной истцом ООО «ХКФ Банк» в ответе от ДД.ММ.ГГГГ. относительно заявленного ответчиком ходатайства о пропуске банком срока исковой давности, указано, что иск заявлен кредитной организацией с пропуском срока /л.д.94/.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные участниками доказательства, оценив их по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), и руководствуясь положениями ст.56 ГПК РФ, которая устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ (здесь и далее на дату заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор №, который состоит нескольких документов: заявки на открытие банковских счетов, индивидуальных условий кредитного договора /л.д.16/, Тарифов по банковским продуктам (устанавливающих перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках кредитного договора) /л.д.18-19/, Условий договора (определяющих общие условия кредитования, в том числе обязанность банка предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиента - возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (п.1.2) /л.д.19-22/.

Заемщик был включен в программу добровольного коллективного страхования на основании его личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.28/.

По условиям кредитного договора №, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 139 600 руб., из которых сумма к выдаче/к перечислению - 100 000 руб., страховой взнос на личное страхование - 39 600 руб. Данные денежные средства были предоставлены на условиях возвратности под процент с уплатой ежемесячного платежа, а именно: ставка по кредиту - 29,90 %, количество процентных периодов - 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа - 5014,43 руб., началом расчетного периода - 25 числа каждого месяца, начало расчетного периода - 25-е число каждого месяца, начало платежного периода - 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа - 20-й день с 25-го числа включительно, номер счета, привязанного к карте, выдаваемой заемщику - №.

Анализ содержания кредитного договора № свидетельствует о том, что все, требования, установленные законодателем для данного вида гражданско-правовых договоров, соблюдены, в том числе касательно письменной формы, а существенные условия относительно суммы кредита, срока кредитования, условий и порядка возврата кредита, полной сумма кредита, были согласованы между заемщиком и кредитором при его заключении.

Кредитный договор подписан представителем банка и ФИО1 как заёмщиком.

Факт заключения в указанную дату кредитного договора ответчиком не оспаривается, кредитный договор или его часть не признаны в установленном законом порядке ничтожными или недействительными, данных о том, что договор был расторгнут сторонами, в том числе и досрочно, материалы дела не содержат.

Подтверждено документально, и не оспаривается сторонами дела, что на имя ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 139 600 руб., из которых 100 000 руб. были выданы заёмщику наличными, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., а 39 600 руб. - на основании распоряжения ФИО1 перечислены страховой организации ООО «СК «Ренесанс Жизнь» в счет оплаты страхового взноса на личное страхование заемщика (выписка со счета №).

Таким образом, движение денежных средств по вышеуказанному счету указывает на то, что банк предоставил ответчику кредит, а ФИО1 воспользовался им, произвел снятие денежных средств, осуществлял операции по внесению ежемесячных платежей во исполнение обязательств по возврату кредита.

Судом установлено, что ФИО1 исполнял свои обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, а именно производил его возврат нерегулярно, с нарушением срока и периодически в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа, затем полностью перестала осуществлять платежи, последний платёж в сумме 5 000 руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное свидетельствует о том, что ответчиком нарушались условия кредитного договора по возврату заемных средств, а именно: относительно порядка, периодичности и суммы ежемесячного платежа.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Судом установлено, что банк до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции обращался в судебный участок № Ленинского судебного района (,,,) с заявлением о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся в рамках кредитного договора № вследствие неисполнения ФИО1 как заемщиком обязанностей по возврату кредита. Судебным приказом от 13.06.2019г. № с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 184033,69 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2440,34 руб. Определением указанного мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с принесением возражений должником.

Установлено, что в период действия судебного приказа со счета №.№, открытого на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк России, в пользу взыскателя - ООО «ХКФ Банк» была удержана денежная сумма в размере 46631,15 руб.

Согласно расчёту, представленному истцом, кредитная задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 137 312,54 руб., в том числе: основной долг - 79 411,17 коп., неоплаченные проценты - 47 803,61 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности, исчисленный согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк», - 10 097,76 руб.

Указанный расчет является правильным, он соответствует условиям кредитного договора, учитывает все суммы, поступившие в счет обязанности по погашению займа, и не противоречит действующему законодательству.

Контррасчет суммы кредитной задолженности ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен, доказательства отсутствия долга или его меньшего размера, ФИО1 не представлены.

Таким образом, у банка имелись законные основания для обращения в суд за взысканием долга.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик ФИО1. заявил о пропуске истцом сроков обращения в суд.

В силу требований п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № предусмотрен возврат кредита ежемесячно равными частями в течение всего периода действия договора. Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.17 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №).

Истец обращался в судебный участок № Ленинского судебного района (,,,) с заявлением о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был выдан кредитору, ДД.ММ.ГГГГ. судебный акт отменен /л.д.15/.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд общей юрисдикции через электронный портал ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.5-11/.

При вышеуказанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст.ст.196, 199,200,204 ГК РФ, поскольку истец обратился в суд с настоящим иском по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа, то оснований для взыскания ни одного из платежей не имеется, так как по каждому из них по состоянию на 12.12.2022г. истек трехлетний срок исковой давности. Кроме этого, суд отмечает, что и сам банк не отрицает факт обращения в суд общей юрисдикции с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с исковым заявлением о взыскании задолженности обратился с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности на взыскание кредита.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: д.(,,,), паспорт: <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ. УМВД России по Мурманской области) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 137 312 руб. 54 коп. и госпошлины в размере 3 946 руб. 25 коп., а всего 141 258 руб. 79 коп., отказать.

Решение в мотивированной форме изготовлено 15.06.2023 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: С.Т. Бекенова