Дело № 2-1293/2023

29RS0023-01-2022-007230-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2023 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Баранова П.М.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указало, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ предоставило ответчику кредит в сумме 247886 рублей 20 копеек на срок 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога. Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый ...... В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 183865 рублей 63 копейки. Просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ....., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 183865 рублей 63 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 10877 рублей 31 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 18,65 % годовых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый ....., путем реализации с публичных торгов, определив начальную цену в размере 2070000 рублей (л.д. 6 – 7).

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседании не направил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор ....., по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 247886 рублей 20 копеек на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 18,65 % годовых на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем ежемесячных платежей, включающих суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов (л.д. 8 – 10, 17 оборот – 18).

Обязательства заемщика по указанному кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый ....., принадлежащей на праве собственности ответчику, о чем между истцом и ответчиком заключен договор залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ ..... (л.д. 11 оборот – 15).

Во исполнение кредитного договора истец перечислил ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32 оборот – 33).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспорены, и суд полагает их установленными.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что заемщиком неоднократно допускались просрочки платежа по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 183865 рублей 63 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 171424 рубля 47 копеек, просроченные проценты 8476 рублей 01 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 896 рублей 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду 215 рублей 74 копейки, неустойка на просроченные проценты 46 рублей 19 копеек, комиссии 2360 рублей, комиссия за смс-информирование 447 рублей (л.д. 30 – 32).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, у суда сомнений не вызывает.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ к основаниям изменения или расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон отнесено существенное нарушение договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу п. 5.4.1 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и начисленных ко дню возврата процентов в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 27 – 29).

Истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней (л.д. 19).

Доказательств погашения задолженности по требованию банка ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждается факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а именно неоднократное неисполнение обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора и в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.4.1 общих условий предоставления кредитов дает кредитору право потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом и уплаты неустойки и комиссий.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, суд признает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и удовлетворяет данное требование.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 183865 рублей 63 копейки. Возражений относительно размера указанной задолженности, доказательств ее отсутствия или иного (меньшего) размера ответчиком в суд не представлено.

Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в суд не представлено, ходатайства об уменьшении неустойки не заявлено.

Материалы дела не свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки негативным последствиям для кредитора, наступившим вследствие неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанной сумме, а равно для уменьшения неустойки суд не находит.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 18,65 % годовых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование суммой займа за весь период пользования займом до дня его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены, исходя из приведенных норм гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном договором.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 18,65 % процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 171424 рубля 47 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 6.2 общих условий предоставления кредитов предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Принимая во внимание разъяснения, изложенные в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (что составляет 4,50 % годовых) на сумму остатка основного долга по кредиту, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 171424 рубля 47 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый ....., путем продажи с публичных торгов с начальной ценой в размере 2070000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом (п. 1 ст. 57 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу подпункта 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из искового заявления следует, что истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2070000 рублей, который был согласован между залогодателем и залогодержателем при заключении договора в качестве залоговой стоимости предмета залога и его начальной продажной цены при обращении на него взыскания (пункты 3.1 и 8.2 договора залога).

Ответчиком указанная стоимость заложенного имущества не оспорена.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2070000 рублей, способ реализации заложенного имущества – продажу с публичных торгов.

Предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не находит, поскольку допущенное ответчиком нарушение обязательства является существенным, а размер задолженности превышает 5 % стоимости предмета ипотеки.

При данных обстоятельствах суд принимает решение об удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 10877 рублей 31 копейку в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (<данные изъяты>) о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ....., заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183865 рублей 63 копеек, а также 10877 рублей 31 копейку в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, всего взыскать 194742 (сто девяносто четыре тысячи семьсот сорок два) рубля 94 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 18,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 171424 рубля 47 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, что составляет 4,50 % годовых, начисляемую на сумму остатка основного долга по кредиту, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 171424 рубля 47 копеек, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый ....., принадлежащую ФИО2, определив способ реализации – продажу с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2070000 (два миллиона семьдесят тысяч) рублей, в целях погашения за счет стоимости данного имущества задолженности ФИО2 перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ......

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

П.М. Баранов

В окончательной форме решение составлено 27.03.2023