№ 2-307/2022

Решение

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года гор. Рыльск

Рыльский районный суд Курской области в составе:

председательствующего Майданова Р.В.,

при секретаре Ореховой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО5, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально – Черноземный банк ПАО Сбербанк (далее Банк, Кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании с них солидарно 81945 рублей 22 копеек (из них: 79364 рубля 29 копеек сумма задолженности по кредитному договору, 2580 рублей 93 копейки - понесенные судебные расходы по оплате госпошлины) в пользу ПАО Сбербанк, и расторжении кредитного договора № заключенного 31.01.2020 с ФИО4, указав в обоснование своих требований следующее: Банк на основании кредитного договора от 31.01.2020 № выдал кредит ФИО4 в сумме 83500 рублей под 18,85 % годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. В качестве исполнения кредитного обязательства, 31.01.2020 был заключен договора поручительства с ФИО1 Согласно п. 2.1-2.2 указанного договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

06.07.2021 заемщик ФИО4 умерла.

Задолженность по кредитному договору за период с 23.07.2021 по 11.05.2022 составила 79364 рубля 29 копеек, из них: 11220 рублей 57 копеек – просроченные проценты, 68143 рубля 72 копейки – просроченный основной долг.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку досрочно всю сумму по вышеуказанному кредитному договору. Однако данные требования до настоящего момента не выполнены.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор от 31.01.2020 №, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях задолженность по кредитному договору от 31.01.2020 № за период с 23.07.2021 по 11.05.2022 в размере 79364 рубля 29 копеек, судебные расходы по госпошлине в размере 2580 рублей 93 копейки.

Согласно материалов наследственного дела, наследниками к имуществу ФИО4 являются дочери ФИО2, ФИО5.

Определением от 26.07.2022 ненадлежащий ответчик МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях был заменен на надлежащих ответчиков – наследников к имуществу умершей ФИО4 - ФИО2, ФИО5

Кроме того, в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела было установлено, что с ФИО4 был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья, выбрана страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По состоянию на 10.10.2022 задолженность по кредитному договору от 31.01.2020 № частично погашена.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. От представителя по доверенности ФИО6 в суд поступило заявление об уточнении исковых требований в сторону уменьшения, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 31.01.2020 №, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО5, ФИО2 задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 23.07.2021 по 11.05.2022 в виде просроченного основного долга, в размере 13397 рублей 66 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2580 рублей 93 копейки. Кроме того, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО5, ФИО2 будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явились. ФИО5, ФИО2 в письменных заявлениях предъявленные к ним уточненные исковые требования признали, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие. ФИО1 о рассмотрении дела в своё отсутствие не ходатайствовал, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» привлеченного к участию в деле в ходе судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы параграфа первого главы 42 ГК РФ, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 31.01.2020 № выдало ФИО4 кредит на сумму 83500 рублей на срок 60 месяцев под 18,85 % годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в размере 2159 рублей 15 копеек. Платежная дата 23 число месяца.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно пункту 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Как следует из пункта 4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, заемщик обязуется в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

В качестве обеспечения кредитного договора был заключен договор поручительства от 31.01.2020 с ФИО1 Согласно п. 1.1 данного договора, поручитель ФИО1 принимает обязательство отвечать за исполнение обязательств предусмотренных кредитным договором, за заемщика то есть ФИО4

Из п. 2.2 копий договора поручительства следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО4 обязательств по указанному кредитному договору, поручитель ФИО1 обязался отвечать перед Кредитором солидарно с ФИО4

Как следует из нормы ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом согласно п. 2 вышеуказанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что истец взятые на себя по кредитному договору обязательства выполнил, предоставив ФИО4 кредит на указанную сумму 83500 рублей, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что при заключении указанного кредитного договора ФИО4 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Как следует из свидетельства о смерти № № выданного Отделом ФИО3 <адрес>, 06.07.2021 ФИО4 умерла.

Согласно представленным суду доказательствам, по кредитному договору от 31.01.2020 №, заключенному между истцом и ФИО4 по состоянию на 10.10.2022 имеется задолженность просроченного основного долга в размере 13397 рублей 66 копеек.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО4 усматривается что с заявлениями о принятии наследства после умершего заемщика обратились ФИО2 и ФИО5 Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, стоимостью 1202428 рублей 97 копеек, недополученной пенсии в размере 31684 рубля 62 копейки, прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Центрально – Черноземный банк Подразделение № с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, наследники принявшие наследство, в силу ст.ст. 323, 1175 ГК РФ, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности с наследников и поручителя, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества существенно выше задолженности по кредиту. Действие кредитного договора, равно как и договора поручительства смертью заемщика не прекратилось, задолженность погашена частично, в связи с чем наследники ФИО5, ФИО2 солидарно с поручителем ФИО1 обязаны возместить истцу, на основании кредитного договора, договора поручительства, задолженность по исполнению кредитного договора в сумме 13397 рублей 66 копеек.

При этом согласно требований ст.ст. 39, 41 ГПК РФ, право определять лицо, к которому предъявляются требования и которое будет являться ответчиком, принадлежит истцу.

В учетом изложенного, уточненные исковые требования Банка о взыскании с ФИО5, ФИО2 и ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кредитный договор от 31.01.2020 № подлежит расторжению, согласно п/п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, в соответствие с которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При этом суд считает, что ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче первоначального иска уплачена государственная пошлина в размере 2580 рублей 93 копейки, что подтверждается платежным поручением от 06.06.2022 №. Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме, поскольку на момент обращения истца в суд с настоящим иском, сумма задолженности по кредитному договору составляла 79364 рубля 29 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил

Уточненные исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО5, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 31.01.2020 №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО5, в солидарном порядке, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 31.01.2020 № по состоянию на 10.10.2022 в размере 13397 рублей 66 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2580 рублей 93 копейки, а всего взыскать 15978 рублей 59 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться - 14.10.2022.

Председательствующий: