Решение по делу № 2-527/2023 от 20.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

№

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 марта 2023 года в гор. Кисловодске

Кисловодский городской суд Ставропольского края в открытом судебном заседании под председательством судьи Супрунова В.М., при секретаре судебного заседания Годовых А.А. рассмотрел гражданское дело №

по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины

установил:

истец ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском сославшись на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора с ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО2 в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ. банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>. на счет клиента №. Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно и одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняла, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) её задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.

В последующем банку стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика нотариусом Кисловодского ГНО ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. открыто наследственное дело №. Наследником умершей ФИО2, получившим свидетельство о праве на наследство по закону, является её дочь ФИО1 Наследственное имущество умершей состоит из квартиры <адрес> с КН № и права на денежные средства.

В связи с невозможностью досудебного урегулирования спора истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО1 за счет имущества умершего должника ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а так же государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере <данные изъяты>.

Истец – ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, его полномочный представитель ФИО4 письменно ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, извещенная по адресу регистрации, указанному в исковом заявлении и выгрузке ППО «Территория», представленной суду ОВМ ОМВД России по гор. Кисловодску, заказным письмом, которое возвращено почтовым отделением с уведомлением о том, что адресат за его получением в законный срок по извещению не явился. При таких обстоятельствах, суд признаёт ответчика надлежаще извещенным о месте и времени настоящего судебного заседания согласно требованиям ст. ст. 113, 117 ГПК РФ и положениям абз. 1 ч.1 ст. 165.1 ГК РФ. Сам ответчик о причине своей неявки суду не сообщил и ходатайство в этой связи не подал. Суд признал причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной и рассмотрел дело без её участия.

В соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России», кредитором, и ФИО2, заёмщиком, заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 самостоятельно был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ. на счет №, выбранный клиентом, Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.

Сведения о движении денежных средств по кредитному счёту ФИО2 подтверждают свободное распоряжение ими самим заёмщиком. Распечатка по кредитному договору № банком подготовлена и представлена в дело, из неё следует, что операции по внесению ФИО2 кредитных платежей чередуются с выносом их неуплаты на просрочку, о чём при осмотрительном и разумном поведении заёмщик не знать не мог, поскольку и в банкомате возможно получить сведения о состоянии счёта, расчётах по нему и балансе.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик обязался ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей и также ежемесячно, одновременно с погашением кредита уплачивать банку-займодавцу проценты по Графику платежей. Общими условиями предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ФИО2 ознакомлена с условиями предоставления денежных средств и графиком платежей, приняла их и обязалась исполнять. В пункте 17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., соглашаясь с его условиями, она просит зачислить сумму кредита на счет № в банке кредитора.

Банк во исполнение кредитного договора, исполнил обязанность по зачислению на счет заёмщика оговоренной суммы денежных средств. Из кредитной истории усматривается, что предоставленными денежными средствами ФИО2 воспользовалась.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО2 принятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов у неё образовалась задолженность, которая подтверждается представленными суду расчетами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Право на получение займодавцем процентов принарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Из сведений, предоставленных ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) следует, что задолженность ФИО2 составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга.

После смерти ФИО2 нотариусом Кисловодского ГНО ФИО5 02.02.2022г. открыто наследственное дело №23/2022. Наследником умершей ФИО2, получившей свидетельство о праве на наследство по закону, является её дочь ФИО1

Из свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. № и № следует, что наследником умершей ФИО2 является её дочь ФИО1 вступившей в права наследования квартирой <адрес> с КН № и права на денежные средства.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1152, п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с положениями абзаца второго п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Истцом ПАО Сбербанк России представлены суду исчерпывающие доказательства принятия наследником заемщика ФИО2 – ФИО1 наследственного имущества, что позволяет взыскать с наследника сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, требования банка о взыскании в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>. и задолженности по просроченным процентам <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Представленный истцом - ПАО Сбербанк расчёт произведён в соответствии с достигнутыми между сторонами договорённостями относительно процентной ставки за пользование заёмными денежными средствами. Оснований для признания данного расчёта ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным.

Ответчик ФИО1 в свою очередь, произведённый ПАО Сбербанк расчёт задолженности не оспорила, доказательств отсутствия указанной задолженности либо её наличия в меньшем размере суду не представила.

С учётом этого, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. представленный ПАО Сбербанк, и полагает заявленные им исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах в пользу ПАО Сбербанк подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины по настоящему делу в размере <данные изъяты>., которые уплачены согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 – у д о в л е т в о р и т ь.

В з ы с к а т ь в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 за счет наследственного имущества умершего должника ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> из которых: просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ставропольский краевой суд

Председательствующий,

судья Кисловодского городского суда

В.М. Супрунов