Дело № 2-301/2022

УИД36RS0007-01-2022-000469-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т Анна

Воронежская область 15 июня 2022 года

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Пуляева В.В.,

при помощнике судьи Искаковой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №48949024 от 28.11.2019 в размере 193125,85руб., взыскании расходов по оплате госпошлины (л.д.4-6).

Согласно иску, 28.11.2019 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, в рамках которого последней был представлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение №01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции ( о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус» (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы); В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 30.03.2022 года размер задолженности на период с 28.02.2021 по 30.03.2022 составляет 193 125,85 рубля, из них 20804,76 рублей задолженность по процентам, 170239,24 рублей задолженность по основному долгу, 2081,85 рубль задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору №48949024 от 28.11.2019 в размере 193 125,85 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5063 рубля(л.д.3-4).

Истец АО «Почта Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5 оборот.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной о дате и времени судебного заседания (л.д.46), в суд не явилась, ранее в судебном заседании 26.05.2022 факт заключения кредитного договора не оспаривала, пояснила, что кредит взяла, поддавшись на уговоры своей внучки, все деньги по кредиту передала ей. Внучка обещала сама погашать кредит, но не погашает.

Изучив представленные письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статей 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.11.2019 ФИО1 (заемщик) обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д. 26), в целях ее использования для подписания договора потребительского кредита, распоряжений в рамках кредита, заявлений на открытие/закрытие счетов, иных документов (л.д. 27-28).

28.11.2019 ФИО1 (заемщик) обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на срок 60 месяцев на сумму 200000 рублей (л.д. 14. Оборот-15).

28.11.2019 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») <***>, в рамках которого последнему был представлен кредит на срок 60 месяцев, со сроком возврата 28.11.2024 с ежемесячной оплатой платежей, согласно графику платежей, в размере 5294 рублей, до 28 числа каждого месяца, начиная с 28.12.2019. Неотъемлемыми частями данного договора являются: Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы по программе «Кредит Наличными». Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (л.д. 9-10,1921-25, 18).

Согласно распоряжению заемщика от 28.11.2019, ФИО1 дала распоряжение Банку осуществить перевод со счета № на счет № в размере 200000 рублей (л.д. 11 оборот).

Согласно п. 1.6 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (л.д. 21-25).

28.11.2019г. денежные средства в сумме 200000,00 руб., зачислены на счет заемщика №№, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.11.2019. по 29.03.2022г. (л.д. 33-35).

28.11.2019г денежные средства в сумме 200000,00 руб., со счета № переведены на счет №, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.11.2019. по 29.03.2022г. (л.д. 33-35).

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи вышеуказанных письменных доказательств и ответчиком не оспаривается.

31.01.2020г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционерного общества об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 21).

В случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа (п. 6.1 Условий) (л.д.23).

При наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п.6.2.1 Условий) (л.д.21).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 длительное время не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 28.11.2019. по 29.03.2022г. (л.д. 33-35), расчетом исковых требований по кредитному договору, в котором отражены даты плановых платежей по кредиту и даты фактических платежей (л.д.31-32), ФИО1 денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д.19) не выплачивала, в результате чего по состоянию на 30.03.2022 у неё образовалась задолженность по уплате кредита <***> от 28.11.2019 в размере 193 125,85 рубля, из них 20804,76 рублей задолженность по процентам, 170239,24 рублей задолженность по основному долгу, 2081,85 рубль задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по страховкам.

Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении ил предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.5 Условий) (л.д.30).

Согласно выписке из лицевого счета № на имя ФИО1 за период с 28.11.2019 по 29.03.2022 последний платеж, произведенный ответчиком по договору <***> от 28.11.2019, осуществлен 28.02.2021 (л.д. 33-35).

28.07.2021 исх. <***> АО «Почта Банк» направлено в адрес ответчика заключительное требование по договору <***> от 28.11.2019 об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок не позднее 11.09.2021. включительно (л.д. 36).

АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Аннинского района Воронежской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 04.02.2022 года был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Почта Банк», не согласившись с судебным приказом от 04.02.2022, ФИО1 направила в адрес мирового судьи возражения относительно исполнения судебного приказа. Определением от 21.02.2022 года судебный приказ от 04.02.2022 года отменён /л.д. 30/.

До настоящего времени заемщик ФИО1 не исполнила обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, что ею в ходе судебного разбирательства по делу не оспорено.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

На основании вышеизложенного, суд считает заявленные требования истца законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как указано в разъяснениях, содержащихся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности гражданского процесса, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Поскольку ответчик не представил возражений относительно заявленных требований, в том числе размера неустойки, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для уменьшения размера неустойки у суда не имеется, поскольку сумма неустойки – 2081,85 рубль при задолженности ФИО1 по процентам по кредитному договору в размере 20804,76 рубля и задолженности по основному долгу в сумме 170239,24 рублей не является несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 28.11.2019 в размере 193 125,85 рубля, из них 20804,76 рублей задолженность по процентам, 170239,24 рублей задолженность по основному долгу, 2081,85 рубль задолженность по неустойкам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом вышеизложенного и в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5063 рублей, которая была уплачена истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежными поручениями № 99829 от 23.12.2021 и №49399 от 31.03.2022 (л.д.5,6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. ФИО4 , зарегистрированной по адресу: ФИО4, , в пользу акционерного общества «Почта Банк» (107061, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992г.), задолженность по кредитному договору <***> от 28.11.2019 за период с 28.11.2019 по 29.03.2022 в размере 193 125,85 рубля, из них 20804,76 рублей задолженность по процентам, 170239,24 рублей задолженность по основному долгу, 2081,85 рубль задолженность по неустойкам, а также судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 5063 рублей 00 копеек, а всего 198188 (сто девяносто восемь тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья В.В. Пуляев

Мотивированное решение составлено 20.06.2022