Решение по делу № 2-419/2023 от 02.05.2023

№2-419/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 мая 2023 года г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Аверьяновой З.Д.,

при секретаре Сундутовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) «Южный» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Южный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что <дата> между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>4 был заключен Договор потребительского кредита <номер> посредством подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> <номер>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 1000 000,00 рублей на срок до <дата> (включительно) под 13,4% годовых. Кредит выдавался заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет <номер> единовременно в полной сумме, что подтверждается выпиской по банковскому счету с <дата> по <дата> Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер> Индивидуальными условиями кредитного договора исполнение обязательств обеспечено – страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от <дата> <номер>. В случае расторжения договора страхования /при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, Банк вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору в размере 14,4 % годовых. Согласно заявлению <ФИО>4 на отключение от договора страхования от <дата>, процентная ставка была повышена до 14,4 % с <дата>. В нарушение установленного графика платежей Заемщик прекратил исполнять свои обязательства, в связи с чем по состоянию на 19.09.2022 года задолженность по кредитному договору составила 415 551,35 рубль, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 370 527,68 рублей; проценты за пользование кредитом – 30 478,46 рублей; проценты на просроченный основной долг – 14 545,21 рублей.

<дата> между Банком и <ФИО>4 заключен Договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, посредством подписания Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита заявлением от <дата> №<номер>. В соответствии с условием кредитного договора Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 122 000,00 рублей (в дальнейшем лимит изменен до 49 000 рублей) на срок по <дата> включительно с уплатой 23,9% годовых. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет <номер>, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору №<номер> Заемщиком не выполнены, в связи с чем по состоянию на 13.09.2022 года задолженность составляет 39 105,48 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 33 560,96 рублей; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 5544,52 рубля.

<дата> между Банком и <ФИО>4 был заключен Договор потребительского кредита <номер> посредством подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> <номер>. По условиям Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 615 500 рублей, в том числе 86 170 рублей на добровольную оплату страховой премии по договору страхования №<номер> от <дата>, на срок по <дата> включительно под 8,8% годовых, из расчета 13,8 % в случае оформления Договора страхования. Кредит выдавался заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет <номер> единовременно в полной сумме, что подтверждается выпиской по банковскому счету с <дата> по <дата> Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Обязательства по погашению задолженности не выполнены, в связи с чем по состоянию на 19.09.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 395 501, 88 рубль, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 366 599,75 рублей; проценты за пользование кредитом – 21 940,04 рублей; проценты на просроченный основной долг – 6962,09 рубля.

Из заявления ФИО1 от 25.11.2022 года Банку стало известно, что <ФИО>4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №I-КВ <номер> от <дата>. Согласно сведениям сайта «notariat.ru» к имуществу <ФИО>4 заведено наследственное дело <номер> нотариусом ФИО2 Наследником умершего должника является ФИО1. Просит суд расторгнуть Кредитный договор от <дата> <номер>, от <дата> №<номер>, от <дата> <номер>, с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности наследодателя <ФИО>4: по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 19.09.2022 года в размере 415 551,35 руб., проценты по кредитному договору по ставке 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора; по кредитному договору <***> от <дата> по состоянию на 13.09.2022 года в размере 39 105, 48 рублей; по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 19.09.2022 года в размере 395 501,88 рублей, проценты по кредитному договору по ставке 8,8 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.09.2022 года по дату расторжения кредитного договора. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 15 883,69 рубля.

Впоследствии истец уточнил исковые требования указав, что согласно сведениям из наследственного дела <номер> наследниками умершего <ФИО>4 являются: ФИО1 – супруга и несовершеннолетние дети <ФИО>2, <дата> года рождения и <ФИО>3, <дата> года рождения. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Просит суд расторгнуть Кредитный договор от <дата> <номер>, от <дата> №<номер>, от <дата> <номер>, с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей <ФИО>2, <дата> года рождения и <ФИО>3, <дата> года рождения в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности наследодателя <ФИО>4: по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 19.09.2022 года в размере 415 551,35 руб., проценты по кредитному договору по ставке 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.09.2022 года по дату расторжения кредитного договора; по кредитному договору №<номер> от <дата> по состоянию на 13.09.2022 года в размере 39 105, 48 рублей; по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 19.09.2022 года в размере 395 501,88 рублей, проценты по кредитному договору по ставке 8,8 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.09.2022 года по дату расторжения кредитного договора. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 15 883,69 рубля.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО3 исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Третье лицо – представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты по основному долгу выплачиваются должником ежемесячно до дня возврата суммы долга, в размере и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В судебном заседании установлено, что <дата> между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>4 был заключен Договор потребительского кредита <номер> посредством подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> <номер>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 1000 000,00 рублей на срок до <дата> (включительно) под 13,4% годовых. Кредит выдавался заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет <номер> единовременно в полной сумме, что подтверждается выпиской по банковскому счету с <дата> по <дата> Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер> Индивидуальными условиями кредитного договора исполнение обязательств обеспечено – страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от <дата> <номер>. В случае расторжения договора страхования /при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, Банк вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору в размере 14,4 % годовых (п.10 Индивидуальный условий).

Частью 11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,75 % годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий.

Согласно заявлению <ФИО>4 на отключение от договора страхования от <дата>, Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до 14,4 % с <дата>.

Из заявления ФИО1 от 25.11.2022 года Банку стало известно, что <ФИО>4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №I-КВ <номер> от <дата>.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ст.418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как следует из норм статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 61 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследниками первой очереди после смерти <ФИО>4 являются супруга умершего – ФИО1, сын – <ФИО>2, <дата> года рождения, дочь – <ФИО>3, <дата> года рождения и дочь – ФИО4. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно представленным в адрес суда нотариусом ФИО2 сведениям, 29 апреля 2022 года с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга умершего – ФИО1, действующая от своего имени и в интересах своих несовершеннолетних детей.

4 мая 2022 года поступило заявление от дочери умершего ФИО4 об отказе от наследства в пользу ФИО1

Исходя из вышеприведенных норм закона, представленным сведениям нотариуса следует, что единственным наследником после смерти <ФИО>4 является его супруга ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей.

Судом установлено, что в нарушение установленного графика платежей Заемщик прекратил исполнять свои обязательства, в связи с чем по состоянию на 19.09.2022 года:

по кредитному договору <номер> от <дата> задолженность составила 415 551,35 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 370 527,68 руб.; проценты за пользование кредитом – 30 478,46 рублей; проценты на просроченный основной долг – 14 545,21 руб.;

по состоянию на 13.09.2022 года по кредитному договору №<номер> от <дата> задолженность составила 39 105,48 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 33 560,96 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 5544,52 руб.;

по состоянию на 19.09.2022 года по кредитному договору №<адрес> от <дата> задолженность составила 395 501, 88 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту – 366 599,75 руб., проценты за пользование кредитом – 21 940,04 руб., проценты на просроченный основной долг – 6962,09 руб.

Совокупность представленных доказательств позволяет суду сделать вывод, что с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 415 551,35 руб., по кредитному договору №<номер> от <дата> в размере 39 105,48 руб., по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 366 599,75 руб.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в Постановлении от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

На основании и ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, были допущены нарушения при исполнении договора, суд считает, что кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

Обращаясь в суд с иском, «Газпромбанк» (АО) оплатило государственную пошлину в размере 15 883 рубля 69 копеек, что подтверждается платежными поручениями №253623 от 28 октября 2022 года и №253441 от 28.10.2022 года.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 15 883,69 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор Кредитный договор от <дата> <номер>, от <дата> №<номер>, от <дата> <номер>, заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>4, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 12 <номер> выдан УМВД России по Астраханской области, <дата>, зарегистрированной по адресу: <адрес>), действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей <ФИО>2, <дата> года рождения и <ФИО>3, <дата> года рождения в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности наследодателя <ФИО>4:

по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 19.09.2022 года в размере 415 551 (четыреста пятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят один) рублей 35 копеек, проценты по кредитному договору по ставке 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.09.2022 года по дату расторжения кредитного договора;

по кредитному договору №<номер> от <дата> по состоянию на 13.09.2022 года в размере 39 105 (тридцать девять тысяч сто пять) рублей 48 копеек;

по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 19.09.2022 года в размере 395 501 (триста девяносто пять пятьсот один) рубль 88 копеек, проценты по кредитному договору по ставке 8,8% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.09.2022 года по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <номер> выдан УМВД России по Астраханской области, <дата>, зарегистрированной по адресу: <адрес>), действующей за себя и в интересах несовершеннолетних детей <ФИО>2, <дата> года рождения и <ФИО>3, <дата> года рождения в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оплате госпошлины в сумме 15 883 (пятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья З.Д.Аверьянова