Дело № 2-1000/2025

УИД: 48RS0004-01-2025-001730-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2025 года г. Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Парахиной Т.В.

при секретаре судебного заседания Цверкуновой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 16.12.2024 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № 11645151576, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 250 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 36,9% годовых, на срок 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 17.05.2025 года, по состоянию на 18.08.2025 года суммарная продолжительность составляет 94 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96 985 руб. 12 коп. По состоянию на 18.08.2025 года задолженность составляет 509 535 руб. 74 коп. и включает в себя просроченную ссудную задолженность в размере 250 000 руб., просроченные проценты в размере 54 507 руб. 45 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 242 руб. 63 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 руб. 60 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 125 руб. 92 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 5 руб. 95 коп., неразрешенный овердрафт в размере 27 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 936 руб. 99 коп., причитающиеся проценты в размере 155 095 руб. 36 коп., комиссию за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 20 671 руб. 84 коп. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

ПАО «Совкомбанк» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16.12.2024 года № 11645151576 за период с 17.05.2025 года по 18.08.2025 года в размере 509 535 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 190 руб. 71 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, исковые требования не оспорила.

С письменного согласия истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

16.12.2024 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита. в размере 250 000 руб. на 60 месяцев, 1826 дней под 19,95 годовых на потребительские цели. Кредит просила предоставлять траншами на основании отдельного заявления. Кроме того, в заявлении ФИО1 просила заключить с ней договор банковского счепта № 11645151569 от 16.12.2024 года.

Подавая вышеуказанное заявление, ФИО1 электронной подписью просила денежные средства, поступающие на открытый ей банковский счет, без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение ее обязательств по договору и иных ее обязательств перед банком. При этом в заявлении указан счет № в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Также в вышеуказанном заявлении ФИО1 просила подключить комплекс услуг, указав, что понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша и является отдельной услугой, от которой она может отказаться. ФИО1 также указала, что ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка, уведомлена, что они могут быть изменены банком в одностороннем порядке, а также дала акцепт на удержание комиссии на оформоение комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета № (в дату оплаты МОП).

В заявлении ФИО1 подтвердила ознакомление с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора, а также об ознакомлении с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно тарифам банка.

16.12.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №11645151576.

В силу п. 1 индивидуальных условий договора, лимит кредитования составляет 250 000 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе, при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно моего распоряжения (то есть распоряжения заемщика) в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора, договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей (далее – МОП) определяется в соотсветствии с п. 6 индивидуальных условий и общими условиями договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Согласно п. 3 индивидуальных условий, процентная ставка составляет 19,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик: 1) использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 36,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств до первой даты оплаты МОП. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

В силу п. 6 индивидуальных условий, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от 6 203 руб. 07 коп. до 17 371 руб. 28 коп. Состав МОП установлен ОУ (общими условиями договора). Дата оплаты МОП – ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 17 месяцев.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора на заемщика возложена обязанность заключить договор банковского счета (бесплатно)

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 9.2 ОУ), в том числе на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пеня) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 индивидуальных условий).

Заключая кредитный договор, ФИО1 электронной подписью подтвердила, что ознакомлена с общими условиями договора, согласна с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий). Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Кроме того, ФИО1 электронной подписью подтвердила, что до подписания настоящих индивидуальных условий предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними. Также она уведомлена о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту) будет превышать 50% ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции.

Также 16.12.2024 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере 250 000 руб. При этом сумма МОП по траншу определена в размере 10 874 руб. Заявление содержит те же условия увеличения процентной ставки до 39,9% годовых, что и в индивидуальных условиях.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж (МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. МОП рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке; процентов за пользование кредитом; платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии); платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» (при наличии); иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

В соответствии с тарифами комиссионного обслуживания за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемыми физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб., начисление производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».

Выпиской по счету RUR № за период с 16.12.2024 года по 18.08.2025 года подтверждается перевод согласно распоряжению на сумму 250 000 руб., состоявшийся 17.12.2024 года, а также неоднократное предоставление неразрешенных овердрафтов, с общей суммой дебета 320 000 руб., кредита – 37 575 руб. 18 коп.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако обязательства по уплате МОП исполняла ненадлежаще. Всего ответчиком было внесено 96 985 руб. 22 коп.

По состоянию на 18.08.2025 года задолженность составляет 509 535 руб. 74 коп. и включает в себя просроченную ссудную задолженность в размере 250 000 руб., просроченные проценты в размере 54 507 руб. 45 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 242 руб. 63 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 руб. 60 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 125 руб. 92 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 5 руб. 95 коп., неразрешенный овердрафт в размере 27 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 936 руб. 99 коп., причитающиеся проценты в размере 155 095 руб. 36 коп., комиссию за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 20 671 руб. 84 коп.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 воспользовалась заемными денежными средствами по кредитному договору, однако обязательства по погашению заемных денежных средств не исполнила, в результате чего по кредитному договору за ней образовалась задолженность.

Суд считает удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16.12.2024 года № за период с 17.05.2025 года по 18.08.2025 года в размере 509 535 руб. 74 коп., включающую в себя просроченную ссудную задолженность в размере 250 000 руб., просроченные проценты в размере 54 507 руб. 45 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 242 руб. 63 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 руб. 60 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 125 руб. 92 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 5 руб. 95 коп., неразрешенный овердрафт в размере 27 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 936 руб. 99 коп., причитающиеся проценты в размере 155 095 руб. 36 коп., комиссию за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 20 671 руб. 84 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 190 руб. 71 коп., что подтверждается платежным поручением от 20.08.2025 года № 640.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 190 руб. 71 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 16.12.2024 года № № за период с 17.05.2025 года по 18.08.2025 года в размере 509 535 рублей 74 копейки, включающую в себя просроченную ссудную задолженность в размере 250 000 рублей, просроченные проценты в размере 54 507 рублей 45 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 242 рубля 63 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 рубля 60 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 125 рублей 92 копейки, неустойку на просроченные проценты в размере 5 рублей 95 копеек, неразрешенный овердрафт в размере 27 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 936 рублей 99 копеек, причитающиеся проценты в размере 155 095 рублей 36 копеек, комиссию за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 20 671 рубль 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 190 рублей 71 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено: 26 ноября 2025 года.