86RS0001-01-2022-003086-83

№ 2-2078/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08июля 2022 года г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,

при секретаре Кузнецовой С.Ю.,

с участием представителя истца ФИО3, представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о взыскании незаконно списанных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с искомк публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) о взыскании незаконно списанных денежных средств.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский банк» (ныне - ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил истцу в пользование банковскую карту для операций безналичной оплаты товаров и услуг.Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ года истцу было предоставлено право пользоваться услугой Банка по предоставлению овердрафта, то есть кредитованию специального карточного счета (СКС) № при недостаточности на нем собственных денежных средств. Лимит овердрафта установлен в размере 180 000 рублей.Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке увеличил лимит овердрафта до 2 000 000 рублей, процентную ставку до 12 %, а также изменил номер СКС на №. Денежные средства, поступающие на счет истца, Банк списывал в безакцептном (одностороннем) порядке, на основании заключенного между сторонами договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору. Вступившим в законную силу решением Ханты-Мансийского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования Банка оставлены без удовлетворения по причине пропуска ПАО Банк «ФК Открытие» срока исковой давности. Указанным решением установлено, что в последний разФИО1использовала карту для расчетов ДД.ММ.ГГГГ. Судом не установлено, что в период срока исковой давности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, у нее перед Банком возникли новые обязательства, карта фактически не использовалась. Сумма основного долга, предъявленного Банком ко взысканию, образовалась за пределами срока исковой давности; кредитор знал о просрочке по данным платежам, однако с исковым заявлением в суд длительное время не обращался. Таким образом, факт отсутствия у истца обязательств перед ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ установлен вышеуказанным решением и в силу ст. 61 ГПК РФ имеет преюдициальное значение для рассмотрения настоящего спора.В нарушение положений ст. 199 ГК РФ Банком с ее счетов за пределами срока исковой давности, в отсутствие на то законных оснований, списаны в одностороннем порядке денежные средства в сумме 485 189,86 рублей, из которых: со счета № – 182 790 рублей, со счета № – 302 399,86 рублей. Направленная истцом в адрес ответчика претензия с требованием о возврате денежных средств, оставлена без удовлетворения. Истец просит суд взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в ее пользу незаконно списанные денежные средства со счетов в размере 485 189,86 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 052 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддержала заявленные требования по доводам поданного заявления, представила дополнения к исковому заявлению, в которых ссылалась на то, что ФИО1 не давала никаких поручений Банку на списание денежных средств со счетов №, №. Денежные средства, поступающие на указанные счета, Банк списывал без ее распоряжений, в одностороннем порядке, что в силу ст. 199 ГК РФ, не допустимо.

Представитель ответчика ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО4 в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных требований отказать,ссылаясь на их необоснованность, поддержал доводы поданных возражений, согласно которым в силу положений ст. ст. 199, 206 ГК РФ субъективное право кредитора за пределами срока исковой давности не прекращается. Должник, исполнивший обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя и в момент исполнения и не знал об истечении срока давности. Пункт 3 статьи 199 ГК РФ, на которую ссылается истец, указывает на недопустимость совершения односторонних действий, в том числе безакцептное списание, направленных на приостановление или прерывание срока исковой давности, по требованиям, срок исковой давности для защиты которых истек. Данная норма была учтена судом при вынесении решения ДД.ММ.ГГГГ по делу №. Право на безакцептное списание было предоставлено заемщиком Банку в рамках заключенного кредитного договора, что подтверждает законность исполнения обязательств по договору заемщиком. Согласно п. 4.7.8 Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский Банк», сумма обязательного платежа выплачивается клиентом ежемесячно, в течение платежного периода, в соответствии с выпиской по счету или минивыпиской по счету. Обязательства клиента считаются погашенными в момент зачисления денежных средств.

В дополнениях к возражениям на исковое заявление Банк указывает о том, что заключенный между сторонами договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении клиенту в пользование банковской карты содержит условие о праве Банка в безакцептном и бесспорном порядке списывать со счета клиента указанные в договоре суммы (п. 3.2.6). В соответствии с п. 3.2.5 договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы и условия договора. Информация о данных изменениях доводится до сведения держателей карт путем публичного оповещения: размещением информации на стендах в здании Банка,его филиалов, дополнительных офисов и операционных касс не менее чем за 7 дней до вступления в силу вышеуказанных изменений. Также дополнительные соглашения № № 1, 2 к договору содержат условия о праве Банка списывать в безакцептном порядке денежные средства со счета клиента. Кроме того, в заявлении ФИО1 на открытие счета и выдачу карты, она подтвердила, что данное заявление является акцептом публичной оферты, с правилами предоставления и использования банковских карт ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать. Согласно условиям заключенного договора, Банк вправе в одностороннем порядке изменять номер счета и его реквизиты в соответствии с требованиями бухгалтерского учета. ДД.ММ.ГГГГ в связи с объединением ПАО «Ханты-Мансийский Банк» с ПАО «Банк ФК Открытие» и передачей договора из программного обеспечения ПАО «Ханты-Мансийский Банк» в программное обеспечение ПАО Банк «ФК Открытие» (миграцией счетов), номера счетов клиентов были изменены, в том числе счет ФИО1, тариф по кредиту изменен на тариф «Наследие», номер карточного счета № изменен на №, договору присвоен системный номер №.Обслуживание СКС и карты в рамках тарифа «Наследие» осуществляется согласно Условий предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и «Сборника тарифов по банковским картам ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» для физических лиц».В соответствии с выписками по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик зачисляла на указанный счет денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору № №, с назначением платежа, и Банк, правомерно руководствуясь законом и заключенным между сторонами соглашением, списывал денежные средства в счет погашения кредита.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегосяистца.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ч. 1 ст. 6Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств).

Предоставляя заранее данный акцепт, заемщик, реализует свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку, действуя по своей воле и в своем интересе.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 банковские карты платежной системы MasterCardдля безналичной оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и через банкоматы, получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных, а также совершения иных операций с использованием карты.

Пунктом 3.2.5 договора предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять Тарифы и условия настоящего договора.

В соответствии с дополнительным соглашением № к договору, клиент имеет право пользоваться услугой Банка по предоставлению овердрафта, то есть кредитования специального карточного счета (СКС) № в Банке при недостаточности или отсутствии на нем собственных средств клиента. Лимит овердрафта установлен в 100 000 рублей, процентная ставка составляет 10,5 % годовых.

Согласно пункту 8 дополнительного соглашения № погашение овердрафта предусматривается путем перечисления клиентом и/или третьим лицом суммы задолженности на ссудный счет, либо списанием по платежному требованию Банка суммы задолженности в безакцептном порядке, определенном п. 14 дополнительного соглашения.

Во исполнение своих обязательств по дополнительному соглашению № к договору, клиент поручил Банку и предоставил ему безотзывное право на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств по платежному требованию Банка со своего СКС по счету №, в счет погашения задолженности по процентам, возврата овердрафта, а также штрафных санкций, предусмотренных настоящим дополнительным соглашением (п. 14).

Дополнительным соглашением № к договору, заключенным в ДД.ММ.ГГГГ году, лимит овердрафта увеличен до 180 000 рублей. Номер СКС №.

В соответствии с п. 14, во исполнение своих обязательств по настоящему дополнительному соглашению, клиент поручает Банку и предоставляет ему безотзывное право на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств по платежному требованию Банка со своего СКС по счету №, в счет погашения задолженности по процентам, возврата овердрафта, а также штрафных санкций, предусмотренных настоящим дополнительным соглашением.

ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафта увеличен до 2 000 000 рублей, процентная ставка увеличена до 12 % годовых. Номер СКС №.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору, Банк обратился в судс иском о взыскании задолженности.

Решением Ханты-Мансийского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 оставлены без удовлетворения по причине пропуска Банком срока исковой давности.

Ссылаясь на отсутствие обязательств перед Банком в период с ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца указывает, что со счетов истца за пределами срока исковой давности, в отсутствие на то законных оснований, в одностороннем порядке Банком были списаны денежные средства в сумме 485 189,86 рублей. Согласия на списание денежных средств с СКС № и № истец не давала.

Между тем, в силу п. 1 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 настоящей статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 206 Гражданского кодекса Российской Федерации должник или иное обязанное лицо, исполнившее обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения указанное лицо и не знало об истечении давности.

Из буквального толкования данных норм права следует, что истечение срока исковой давности не освобождает должника от обязанности исполнить обязательство, не препятствует ему в исполнение такому обязательства, как и не препятствует кредитору принять от должника исполненное.

В то же время, в случае пропуска кредитором срока исковой давности и обращении в суд за защитой своего права суд отказывает в удовлетворении такого требования при наличии со стороны ответчика (должника) соответствующих возражений относительно применения последствий пропуска срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ни положения главы 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными нормами права в качестве основания прекращения обязательства не предусмотрено истечение срока исковой давности по обязательству.

Таким образом, отказ суда во взыскании с должника задолженности по обязательству в связи с пропуском срока исковой давности не влечет у должника автоматического возникновения права на взыскание полученногопо обязательству кредитором за пределами срока исковой давности.

Согласно выпискам по счету истец ФИО1 вносила денежные средства на банковскую карту, пополняя счета СКС № и № во исполнение обязательств перед Банкомпутем внесения денежных средств или перевода собственных средств и списывались Банком в счет уплаты просроченной ссудной задолженности.

Учитывая, что заключенный между сторонами договоррасторгнут не был, действия Банкапо безакцептному списанию денежных средств со счетов истца в погашение задолженности являются правомерными, поскольку истец заранее дала на это согласие.

В судебном заседании представитель истца сумму списанных денежных средств применительно к условиям договора не оспорила, какого-либо расчета не представила. Оснований полагать, что Банком со счетов истца были списаны денежные средства в размере, превышающем задолженность, не имеется. Исковые требования мотивированы лишь самим фактом списания денежных средств за пределами срока исковой давности.

Согласно пояснениям представителя ответчика, номера счетов клиентов были изменены в связи с объединением ПАО «Ханты-Мансийский Банк» с ПАО «Банк ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ.

Информация о смене реквизитов была размещена Банком в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (пункт 2.4) на стендах в офисах Банка, в СМИ, на официальном сайте Банка, клиентам-нерезидентам направлены письменные уведомления.

То обстоятельство, что денежные средства вносились истцом на специальные карточные счета именно в счет погашения задолженности перед Банком, подтверждается тем, что для иных целей указанные счета в период времени с ДД.ММ.ГГГГ не использовались.

При таких обстоятельствах,исковое заявление ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о взыскании незаконно списанных денежных средств - оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Ханты-Мансийский районный суд – Югры.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда подпись Т.В. Колесникова

копия верна:

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Т.В. Колесникова