Решение по делу № 2-3616/2022 от 23.03.2023

Дело № 2-85/2023 (№2-3616/2022)

УИД 76RS0013-02-2022-002819-60

Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при секретаре Рощиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 марта 2023 года дело по иску АО «Россельхозбанк» к наследникам ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» к наследникам ФИО8 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75234,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 57 062,76 руб., проценты за пользование кредитом - 12 116,07 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 497,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 558,11 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2457 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО8 было заключено Соглашение №, неотъемлемой частью которого являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 103410 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит в срок до мая 2023 года и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых (п. 1, 2, 4 Соглашения).

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере 103410 рублей, что подтверждается выписками по счету. Однако Заемщик в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по -Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 01 июля 2022 года задолженность ФИО8 по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 75234,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 57 062,76 руб., проценты за пользование кредитом - 12 116,07 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 497,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 558,11 руб.

ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ Нотариусом ФИО1 к имуществу умершей открыто наследственное дело.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, направил письменный отзыв, согласно доводов которого ФИО8 была застрахована по договору с АО СК «РСХБ-Страхование», после ее смерти ФИО2 незамедлительно обратился к страхователю с документами, подтверждающими факт смерти, и полагал, что в связи с наступлением страхового случая остаток задолженности будет погашен за счет суммы страхового возмещения.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, направил письменный отзыв.

Третье лицо нотариус ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО8 было заключено Соглашение №, неотъемлемой частью которого являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 103410 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит в срок до мая 2023 года и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых (п. 1, 2, 4 Соглашения).

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере 103 410 руб., что подтверждается выписками по счету. Однако Заемщик в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по -Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчета истца, по состоянию на 01 июля 2022 года задолженность ФИО8 по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 75234,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 57 062,76 руб., проценты за пользование кредитом - 12 116,07 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 497,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 558,11 руб.

Заемщик ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Нотариусом ФИО1 к имуществу умершей открыто наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела наследником, принявшим наследство, после смерти ФИО8 является супруг умершей – ФИО2 (л.д. 123).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования № (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список Застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО8 присоединилась к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный № 5 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования.

В силу Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору является Банк.

По условиям Программы коллективного страхования предусмотрены ограничения по приему на страхование, в частности указано, что не подлежат страхованию и не включаются в Бордеро №1 лица являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под указанную категорию, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

С данными условиями договора страхования заемщик ФИО8 согласилась.

Согласно данным медицинской карты ФИО8 из ГУЗ ЯО «Городская поликлиника №3 им. Н.А. Семашко» являлась <данные изъяты> не позднее, чем с 2014 года, а соответственно и на момент заключения договора страхования.

В связи с данными обстоятельствами договор страхования в отношении ФИО8 является недействительным, оснований для возложения обязанности по погашению задолженности перед банком на страховщика не имеется

При таком положении доводы ответчика ФИО2 о наличии страхового случая и обязанности страховой организации выплачивать страховое возмещение не соответствует материалам дела.

В силу п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Свидетельство о праве на наследство удостоверяет юридическое основание, определяющее переход к наследнику права собственности, других прав и обязанностей, принадлежавших наследодателю при его жизни, и в силу статьи 1162 ГК РФ, выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом, как наследникам, так и на выморочное имущество Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ Нотариусом ФИО1 к имуществу умершей открыто наследственное дело №.

Наследником, принявшим наследство, после смерти ФИО8 является супруг умершей – ФИО2 (л.д. 123).

Согласно материалам наследственного дела сын умершей – ФИО10 отказался от принятия наследства после матери в пользу его супруга – ФИО2 (л.д. 123).

В состав наследственного имущества после ФИО8 вошли:

- денежная сумма <данные изъяты> руб., находящаяся на счете № в ПАО Сбербанк (л.д. 87);

- денежная сумма <данные изъяты> руб., находящаяся на счете № в АО «Россельхозбанк» (л.д. 93);

- земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, СНТ <данные изъяты>, участок №.

Ответчику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, СНТ <данные изъяты>, участок № (л.д. 127).

ФИО2 продал указанный земельный участок, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора цена земельного участка составила 30000 руб.

Сведения о наличии другого наследственного имущества в материалах дела отсутствуют.

Размер задолженности ФИО8 по кредитному договору составил 75234,39 руб.

Соответственно общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО2, не превышает денежные обязательства умершей ФИО8 и составляет <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44722,69 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 541,66 руб. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российского Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>):

- задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44722,69 руб.

- расходы по оплате госпошлины - 1 541,66 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Голованов