Дело № 2-5969/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года г. Балашиха Московской области

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кулаковой А.Л.,

при секретаре Макаровой А.С.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО), с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 указывая, что 28.12.2018 между Банком ВТБ и ФИО2 был заключен кредитный договор №634/5127-0003773 на сумму в размер 5 832 000 руб. (п. 4.2.), срок возврата кредита – 242 месяца с даты предоставления кредита (п. 4.3.), под 9,30 % годовых. Согласно условий договора процентная ставка рассчитывается путем вычитания дисконта из величины Базовой процентной ставки (10,30 % годовых), основания для применения Дисконта определены в разделе 6 Индивидуальных условий кредитного договора. Процентный период – с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 4.7.). Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа на дату заключения Договора – 53 602,49 рублей, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора (п. 4.6.). Платежный период – период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8.). 19.02.2021 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области зарегистрировано право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <...>. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью 67.3 кв.м. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 19.02.2021, номер государственной регистрации ипотеки 50:15:0040502:3024-50/420/2021-2. Просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору возникла у заемщика с 19.01.2022. 20.05.2022 ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование Банка Ответчиком по состоянию на текущий день не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.06.2022 составляет 5 773 210,11 рублей, в том числе: 5 494 431,12 рублей – сумма задолженности по кредиту; 260 383,32 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом (за период с 16.12.2021 по 20.06.2022); 11 958,98 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с 19.01.2022 по 21.06.2022); 6 436,69 рублей – пени на сумму просроченного долга (за период с 19.01.2022 по 21.06.2022). Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 28.12.2018, взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору за период с 28.12.2018 по 21.06.2022 в размере 5 773 210,11 рублей, в том числе: 5 494 431,12 рублей – сумма задолженности по кредиту; 260 383,32 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом; 11 958,98 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 6 436,69 рублей – пени на сумму просроченного долга. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадь 67,3 кв.м., кадастровый номер 50:15:0040502:3024, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 141 008,80 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 49 066,05 руб.

Представитель Банка ВТБ по доверенности ФИО1 явилась, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 809 после расторжении договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, поскольку законом (п. 2 ст. 809 ГК РФ) прямо установлено, что такая обязанность сохраняется до дня возврата суммы займа (кредита).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п.2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВСРФ № 13 от 08.10.1998 года).

Положениями п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Судом установлено, что 25.12.2018 между ООО «Ривьера Парк» и ФИО3 был заключен Договор участия в долевом строительстве № Бал-2.4(кв)-4/5/8(3) (АК) на основании которого заемщик приобрел в собственность квартиру по адресу: <...>. Право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <...>, зарегистрировано 19.02.2021.

28.12.2018 между Банком ВТБ и ФИО2 был заключен кредитный договор №634/5127-0003773 на сумму в размере 5 832 000 руб., под 9,3 % годовых, срок возврата кредита – 242 месяца с даты предоставления кредита (п. 4.3.).

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа на дату заключения Договора – 53 602,49 рублей, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора (п. 4.6.).

Платежный период – период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8.).

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью 67.3 кв.м.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 19.02.2021, номер государственной регистрации ипотеки 50:15:0040502:3024-50/420/2021-2.

Просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору возникла у заемщика с 19.01.2022.

20.05.2022 ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств.

Указанное требование Банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 21.06.2022 составляет 5 773 210,11 рублей, в том числе: 5 494 431,12 рублей – сумма задолженности по кредиту; 260 383,32 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом (за период с 16.12.2021 по 20.06.2022); 11 958,98 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с 19.01.2022 по 21.06.2022); 6 436,69 рублей – пени на сумму просроченного долга (за период с 19.01.2022 по 21.06.2022).

Суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, выполнен с учетом положений действующего законодательства в сфере банковской деятельности, ответчиками не оспорен.

Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, кредитный договор №634/5127-0003773 от 28.12.2018 подлежит расторжению, а сумма задолженности образовавшаяся по состоянию на 21.06.2022 подлежит взысканию с ответчика, поскольку им допущены нарушения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 67,3 кв.м., кадастровый номер 50:15:0040502:3024, суд полагает его также подлежащим удовлетворению, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиками нашел свое подтверждение в ходе судебного следствия.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые заёмщик отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Залогодержателя.

Согласно п.п. 1-2 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости" жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещением находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестра недвижимости.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или но- мер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов.

В связи с несогласием ответчика с установленной истцом начальной продажной цены заложенного имущества определением суда от 20.09.2022 по делу была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «КИВ».

Согласно заключению экспертизы ООО «КИВ» рыночная стоимость квартиры, распложенной по адресу: <...>, общей площадью 67,3 кв.м., кадастровый номер 50:15:0040502:3024, на период проведения оценки с учетом допустимых округлений составляет 11 426 251 руб.

Оснований не доверять выводам указанной экспертизы у суда не имеется, поскольку она проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, а доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено. У суда не имеется оснований сомневаться в правильности заключений эксперта с учетом его компетентности, образования и длительного стажа экспертной работы.

Представленное экспертное заключение соответствует требованиям, предъявляемым к заключению эксперта, экспертиза проведена экспертом, имеющим соответствующий стаж работы в экспертной деятельности, заключение содержит обоснование и выводы на поставленные судом вопросы, эксперт предупрежден об ответственности по ст. 307 УК РФ.

Суд принимает данное заключение, как допустимое доказательство по делу, полученное в соответствии с требованиями закона.

Учитывая, что исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом недвижимого имущества, в материалы дела представлены выписки из ЕГРН, подтверждающие принадлежность указанного недвижимого имущества залогодателю, в соответствии со ст. 348 ГК РФ требования истца об обращении взыскания на данное недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов основано на законе и подлежит удовлетворению, с установлением начальной продажной цены в размере 9 141 000 руб. 08 коп., что составляет 80% от стоимости квартиры, определенной экспертом ООО «КИВ» по результатам проведенной по делу оценочной экспертизы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд в размере 49 066 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №634/5127-0003773 от 28.12.2018.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца Республика Армения, паспорт серии <...>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №634/5127-0003773 от 28.12.2018, по состоянию на 21.06.2022 в размере 5 773 210 руб. 11 коп., в том числе: 5 494 431 руб. 12 коп. – сумма задолженности по кредиту; 260 383 руб. 32 коп. – начисленные проценты за пользование кредитом; 11 958 руб. 98 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 6 436 руб. 69 коп. – пени на сумму просроченного долга, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 49 066 руб. 05 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 67,3 кв.м., кадастровый номер 50:15:0040502:3024, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 141 008 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.Л. Кулакова

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2022 г.

Судья А.Л. Кулакова