Дело № 2-92/2025г.

УИД16RS0004-01-2024-000707-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 14 февраля 2025 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к М.Ф., требуя взыскать с неё задолженность по кредитному договору и уплаченную государственную пошлину.

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Кредитор, Банк) и М.Ф. (далее Заемщик) ... заключили кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил М.Ф. кредит в сумме 204 710 рублей, на срок 48 календарных месяцев, под 29,9%, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и сроки, установленных Договором: сумма ежемесячного платежа – 7 353,18 рублей, дата ежемесячного платежа – до окончания последнего платежного периода. Банк свои обязательства по выдаче суммы кредита исполнил. Заемщик принятые на себя обязательства по договору не исполняет надлежащим образом: М.Ф. неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 167 104,40 рублей, из которых: 129 389,43 рубля – основной долг, 32 114,97 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 5 600 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности. Указанные суммы истец просил взыскать в его пользу с ответчика. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 4 542,09 рублей и зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

В судебное заседание представитель истца Я.А. не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, также выражено согласие на вынесение решения в заочном порядке.

Ответчик М.Ф.М.Ф. в судебное заседание не явилась, направила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями не согласна, заявила о сроке исковой давности и просила применить его, поскольку кредит был оформлен в 2012 году, а банк обращается в суд лишь в 2024 году, срок исковой давности пропущен.

Суд, изучив доводы сторон, исследовав письменные доказательства, считает, что иск удовлетворению не подлежит исходя из следующего.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.Ф. ... заключили кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил М.Ф. кредит в сумме 204 710 рублей на срок 48 месяцев под 29,90% годовых, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и сроки, установленных Договором: сумма ежемесячного платежа – 7 353,18 рублей, дата внесения платежей – до окончания последнего процентного периода (л.д. 10-15).

Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между Банком и Заемщиком Договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сроки и на условиях, установленных Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Заявки и Договора.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что согласна с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, кроме Заявки и графика погашения по Кредиту, являются общедоступными. В графике платежей имеется подпись заемщика М.Ф. о том, что она получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с информацией, которая в нем содержится (л.д. 10).

Выпиской по счету подтверждается перечисление Банком на счет М.Ф. ... денежных сумм в размере 180 000 рублей и 24 710 рублей, назначение платежей – выдача кредита по договору ... от ... (л.д. 20-25).

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк выполнил.

Между тем, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, представленным Банком, последняя оплата М.Ф. была произведена ..., больше платежей в счет погашения кредита от неё не поступало. Данными документами подтверждается нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (нарушались сроки платежей и размеры платежей). Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 167 104,40 рублей, из которых: 129 389,43 рубля – основной долг, 32 114,97 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 5 600 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно расчету, «Убытки банка» (неоплаченные проценты) состоят из суммы задолженности по процентам, которые Заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательства по кредитному договору, начиная с ... по ... и составляют 32 114,97 рублей.

Согласно п.3 Условий Договора, в соответствии с которыми был заключен Кредитный договор с М.Ф., Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа соответствует требованиям статьи 809, пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункте 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно с п. 4 раздела 3 Общих условий Договора, в соответствии с которыми был заключен Кредитный договор с М.Ф., Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Условий Договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

При заключении Договора Ответчиком М.Ф.М.Ф. были получены как Заявка, так и График погашения по кредитному договору. В кредитном договоре она собственноручно подписала, что ознакомлена и полностью согласна с содержанием Условий, на которых с ней заключен кредитный договор. Указанные документы подписаны ответчиком собственноручно, таким образом, ответчик ознакомлена с условиями предоставления и погашения кредита. Доказательств обратного суду не представлено.

Предусмотренные договором обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет. С января 2019 года платежи от нее в счет погашения долга не поступали.

В данном случае, убытки Банка – это проценты, входящие в соответствии с графиком погашения по Договору за период с ... по ... (дата последнего платежа по Графику).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составляет 167 104,40 рублей, из которых: 129 389,43 рубля – основной долг, 32 114,97 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 5 600 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

... мировым судьей судебного участка ... по Алексеевскому судебному району Республики Татарстан был вынесен судебный приказ о взыскании с М.Ф. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по данному кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Однако, определением того же судьи от ... данный судебный приказ был отменен в связи с поступившим возражением М.Ф. (л.д.9).

Вместе с тем, заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по данным исковым требованиям.

Ответчик просил отказать в иске, применив срок исковой давности, указав, что истец обратился в суд с исковым заявлением в 2024 году, то есть по истечении установленного законом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) – при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно пункту 18 данного Постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Установлено, что кредитные средства были предоставлены ответчику М.Ф.М.Ф. по кредитному договору ... от ... сроком до 29.05.2016г.

С учетом того, что определение о вынесении судебного приказа вынесено ..., а срок рассмотрения данного заявления составлял 5 дней, то заявление о вынесении судебного приказа было направлено истцом 04.04.2020г.

Данный судебный приказ был отменен определением судьи судебного участка ... по Алексеевскому судебному району Республики Татарстан 20.04.2020г.

С настоящим иском истец обратился в суд 22.08.024г., то есть по истечении четырёх лет четырёх месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось за судебной защитой нарушенного права по истечении срока исковой давности, то есть по истечении более трех лет с момента, когда узнало о нарушении своего права.

При изложенных обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к М.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

Судья Н.Ю. Мишанина

Мотивированное решение составлено 28.02.2025г.