Дело № 2-93/2025

УИД 59RS0010-01-2025-000121-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года с. Барда

Бардымский районный суд Пермского края в составе: председательствующего Корнякова В.И.,

при секретаре судебного заседания Мустакимовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Датабанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) и Акционерное общество «Датабанк» (далее – АО «Датабанк», истец, банк, кредитор) заключили кредитный договор №, согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 450 000 рублей сроком на 6 месяцев со дня фактического предоставления кредита (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых.

Цель использования кредита: приобретение в собственность ФИО1 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1612 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, за цену 460 000 рублей.

Возврат кредита осуществляется единовременно не позднее окончания срока возврата кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний день каждого календарного месяца.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества.

За время пользования кредитом ответчик неоднократного нарушала условия кредитного договора по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем банком ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 519 982,89 рублей, в том числе: по основному долгу 450 000 рублей, по процентам за пользование кредитом – 64 660,14 рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – 4 702,87 рублей, пени за непогашение процентов в срок – 619,88 рублей.

В связи с этим АО «Датабанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 982,89 рублей, в том числе: по основному долгу 450 000 рублей, по процентам за пользование кредитом – 64 660,14 рублей, неустойку за непогашение кредита в срок – 4 702,87 рублей, пени за непогашение процентов в срок – 619,88 рублей; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 12 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга 450 000 рублей, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 514 660,14 рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1612 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 460 000 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без их участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся надлежащим образом извещенных участников судебного заседания.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) на сумму кредита 450 000 рублей, согласно которого заемщику предоставлен кредит под 14 % годовых на срок 6 месяцев для приобретения земельного участка, площадью 1612 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>. По указанному кредитному договору заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1, 3, 4, индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Договор вступает в силу со дня подписания и индивидуальных условий сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2 договора).

Согласно п. 7 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита (основного долга) осуществляется единовременно не позднее окончания срока возврата кредита, указанного в п. 2. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний день каждого календарного месяца (кроме процентов за последний месяц пользования кредитом). Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются одновременно с возвратом кредита.

Исполнение заемщиком обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой осуществляется в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора в наличной форме расчетов путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса банка, путем перевода безналичных денежных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учету задолженности на основании платежного поручения заемщика или по требованию банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству (п. 9.1 договора).

Согласно п. 21 индивидуальных условий кредитного договора с содержанием общих условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 15-17).

Из представленного истцом платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом ответчику кредит в сумме 450 000 руб. предоставлен (л.д. 12).

Из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 приобрела земельный участок, площадью 1612 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, за 460 000 рублей (л.д. 13-14).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником земельного участка, площадью 1612+/-14 кв.м., с кадастровым №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>, зарегистрированы ограничения (обременения) права в виде: запрещение регистрации от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Датабанк», срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 6 месяцев со дня фактического предоставления кредита включительно.

Из содержания искового заявления, представленных истцом документов следует, что ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, нарушал условия исполнения кредитного обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банк ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику требование о полном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 10).

Согласно расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 519 982,89 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 450 000 рублей, по процентам за пользование кредитом – 64 660,14 рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – 4 702,87 рублей, пени за непогашение процентов в срок – 619,88 рублей (л.д. 7).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.

Поскольку обязанности по исполнению денежного обязательства в объеме и сроки, установленные кредитным договором, в частности, по возврату долга, ответчик надлежащим образом не осуществлял, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 519 982,89 рублей. Поскольку ответчик продолжает пользоваться денежными средствами истца и после ДД.ММ.ГГГГ, требования о взыскании с него процентов за пользование кредитом из расчета 12 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга 450 000 рублей, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере 514 660,14 рублей, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пунктам 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости в залог, а именно, земельный участок, площадью 1612+/-14 кв.м., с кадастровым №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1

Ипотека в силу закона на вышеуказанное недвижимое имущество зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 2 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Пунктом 2 статьи 20 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

В силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 51 ФЗ "Об ипотеке" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", когда не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, не установлено.

Право собственности на спорный земельный участок является предметом залога, залогодатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из стоимости этого имущества.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что заявленные исковые требования об обращении взыскания на земельный участок подлежат удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. В силу пунктов 1, 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Согласно договору купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания настоящего договора стоимость земельного участка составила 460 000 руб., которая также определена в п. 12 кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела ответчик свою оценку рыночной стоимости земельного участка суду не представил. Возражений об установлении отличной от установленной сторонами кредитного договора стоимости предмета залога в суд не поступило.

С учетом установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость земельного участка площадью 1612+/-14 кв.м., с кадастровым №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: №, в размере 460 000 руб.

Законные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была уплачена госпошлина в размере 35 400 руб. (л.д. 33). В связи с удовлетворением иска в полном объеме, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 982,89 рублей, в том числе: по основному долгу 450 000 рублей, по процентам за пользование кредитом – 64 660,14 рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – 4 702,87 рублей, пени за непогашение процентов в срок – 619,88 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 12 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 450 000 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), от суммы просроченных обязательств 514 660,14 рублей, за каждый день календарный день просрочки, с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1612+/-14 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований АО «Датабанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 982,89 рублей, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 460 000 рублей.

Решение сторонами может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд Пермского края.

Судья В.И. Корняков