Дело № 2-230/2025

УИД 42RS0001-01-2024-002948-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

26 февраля 2025 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к индивидуальному предпринимателю ФИО1 , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ИП ФИО1 , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования следующим.

Между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № от <дата>, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 5000000 рублей сроком на 36 месяцев под 25,9 % годовых.

Также для обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от <дата> с ФИО1

Согласно п. 3.1 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с п. 3.1 общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Согласно п. 3.2 общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще ц полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитных договоров, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по указанным кредитным договорам исполняли ненадлежащим образом, неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов, за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 4960693,26 рубля, в том числе основной долг – 4558697,10 рубля, проценты – 357548,29 рубля, неустойка – 44447,87 рубля.

Ответчикам были направлены письма с требованиями возвратить банку всю сумму кредита. Требования до настоящего момента не выполнены.

Истец просил суд взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 4960693,26 рубля, в том числе просроченный основной долг - 4558697,10 рубля, проценты – 357548,29 рубля, неустойка – 44447,87 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 58724,85 рубля.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не представили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 807 ГК РФ также установлено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования был заключен договоры кредитования № от <дата>, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 5000000 рублей сроком на 36 месяцев под 25,9 % годовых (л.д.8-10).

Выдача кредита банком подтверждается платежным поручением от <дата>, согласно которому 5000000 рублей были перечислены на счет ИП ФИО1

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с п. 3.1 общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве способа, обеспечивающего исполнение кредитного договора, с ответчиком ФИО1 был заключен договор поручительства № № от <дата>

Согласно п. 3.1 указанного договора поручительства поручитель ФИО1 несет солидарную ответственность с заемщиком ИП ФИО1 по исполнению всех обязательств по кредитному договору № от <дата>.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из выписки по счету платежи в счет погашения кредита по кредитному договору № от <дата> производились ответчиками несвоевременно, нерегулярно, неполными суммами (л.д.6).

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств (л.д.28-29, 30-31),.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договоров, заключенных истцом с ответчиками, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчикам о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными.

Истцом представлен расчеты взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договорам по состоянию на <дата> (л.д.5), согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 4960693,26 рубля, в том числе просроченный основной долг - 4558697,10 рубля, проценты – 357548,29 рубля, неустойка – 44447,87 рубля.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договоров, математически правильный.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Анализируя вышеизложенное суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, индивидуальные условия кредитного договора, где содержится названная мера ответственности, составлен в письменной форме. Данный договор не оспорены сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия кредитного договора и договора поручительства, заключенных истцом с ответчиками, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчикам о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными, поскольку ответчиками нарушены обязательства по договору, доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, взыскивает с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 4960693,26 рубля, в том числе просроченный основной долг - 4558697,10 рубля, проценты – 357548,29 рубля, неустойка – 44447,87 рубля.

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 58724,85 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к индивидуальному предпринимателю ФИО1 , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 , <...>, зарегистрированного по адресу: <...>

с ФИО1 , <дата> года рождения, уроженца с<...>, паспорт <...>,

в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: <...>

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 4960693 рублей 26 копеек, в том числе просроченный основной долг - 4558697 рублей 10 копеек, проценты – 357548 рублей 29 копеек, неустойку – 44447 рублей 87 копеек;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 58724 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено 12.03.2025.