...

№ 2-2727/2022

70RS0004-01-2022-003167-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Цыгановой Е.А.,

при секретаре Сташкевич А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» (далее – ООО «ГК ФИН») обратилось в суд сискомк ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 318592,50 руб., процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 12.05.2022 до момента полного исполнения решения суда, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6385,93 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 255000 руб., а ответчик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик должным образом не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ООО «ГК ФИН» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ Банк «ТРАСТ» (ПАО) (Цедент) передает, а ООО «ГК ФИН» (Цессионарий) принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении №1 к договору Цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно Акту приема-передачи прав требований, к ООО «ГК ФИН» перешло право требования задолженности по кредитному договору № в сумме 318592,50 руб. По состоянию на 11.05.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 318 592,50 руб., из них: просроченный основной долг – 192889,99 руб., просроченные проценты – 125702,51 руб.

Истец ООО «ГК ФИН», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, висковомзаявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно материалам дела ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>. Это же адрес указан в качестве места его жительства в исковом заявлении и в анкете к заявлению на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Для извещения ФИО1 о времени, дате и месте проведения судебного заседания судом было направлено почтовое извещение по указанному адресу его регистрации и места жительства, которое ответчиком не было получено, почтовое отправление возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, что подтверждается почтовым конвертом.

В соответствии с п.63, п. 67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ФИО1 о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат, в связи с чем, в соответствии со ст.ст. 165.1 ГК РФ, 233 ГПК РФ ответчик судом признан извещенным надлежащим образом и определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренныекредитнымдоговороминые платежи, в том числе связанные с предоставлениемкредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащим предложение о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы:

- договора об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть ему текущий счет (№),

- договора о предоставления в пользования банковской карты, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту,

- кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды,

- договора организации страхования клиента (жизни и здоровья заемщика по кредиту).

При подписании указанного заявления ответчик указал, что понимает, что акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

Из раздела «Информация о кредите» Заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик просит предоставить ему кредит в сумме 255000 руб., под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Также указал, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях страхования, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной банковской карте, Тарифах страховой компании, Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Кроме того, согласно п.2, п.3 Заявления, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момента активации карты, заемщик просил заключить с ним договоры о карте 1 и карте 2, в соответствии с которыми просила предоставить ей в пользование банковские карты (карту №, карту №), на активацию которых дает свое согласие, подписывая настоящее заявление, при этом счетом карты 1 является счет №, карты 2 является счет №.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения заемщика Банк открыл ему текущий банковский счет № (указанный в п.1.11 заявления) для проведения операций по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 255000 руб. под 29 % годовых сроком на 36 месяцев.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил. Акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств предоставил кредит в сумме 255000 руб.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также График платежей, на которые заемщик ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно вышеуказанным Тарифам, подписанным ответчиком, процентная ставка по кредиту (годовая) установлена в размере 29 %.

Согласно Графику платежей, подписанному ответчиком, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная сумма платежа составляет 10695 руб., последний платеж составляет –10644,76 руб. Суммы ежемесячных платежей включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из содержания Графика платежей следует, что оплата задолженности производится в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей. При этом указанные в Графике платежей даты являются датами обязательного поступления денежных средств на открытый заемщику счет. В эти даты производится списание Банком ежемесячного платежа в погашение задолженности.

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного суду расчета задолженности, отражающего также движение денежных средств на счете ответчика (в том числе внесенные ответчиком денежные средства), следует, что ответчиком производились платежи в счет гашения кредита ненадлежащим образом, в результате чего у него сформировалась задолженность.

Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ГК ФИН» основывает свои требования о взыскании вышеуказанной задолженности на состоявшейся между ним и ПАО НБ «Траст» (ранее – ОАО НБ «Траст») уступке требований.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «ГК ФИН» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент обязуется уступить, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования.

Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре по форме Приложения № 1.

Согласно выписке из реестра заемщиков № 1 к договору уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 318 592,50 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 192 889,99 руб., задолженность по процентам – 125702,51 руб.

Согласие заемщика на уступку банком прав (требований) по кредиту предусмотрено в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Таким образом, суд приходит к выводу, что к ООО «ГК ФИН» перешли права требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного истцом расчета задолженности, в котором отражены все начисленные ипогашенныесуммыпокредитномуобязательству, следует, что заемщик воспользовался предоставленным кредитом. В период действия кредитного договора принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в объеме, необходимом для погашения задолженности в установленные договором сроки согласно Графику платежей не уплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность.

Так, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ (согласно дате, на которую составлен расчет) у заемщика образовалась задолженность по основному долгу в размере 192889,99 руб., из расчета 255000 руб. (сумма выданного кредита) – 62110,01 руб. (сумма платежей в счет погашения основного долга).

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 29% /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Начисленные банком по указанной формуле проценты за пользование кредитом (основным долгом) составили 130 092,83 руб., проценты на просроченный долг – 62449,17 руб., ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесена денежная сумма в размере 66839,50 руб., тем самым неуплаченная задолженность по процентам составила 125702,51 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 148555,91 руб.

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

На основании изложенного, требование ООО «ГК ФИН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности по кредиту и уплате процентов.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика ФИО1 процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016) (вопрос № 6) к отношениям, возникшим из договоров, заключенных до вступления в силу Закона № 42-ФЗ, применяется ранее действовавшая редакция ГК РФ.

Редакция ст. 395 ГК РФ, действовавшая до 1 июня 2015 г., не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Такое ограничение появилось только в связи с введением в действие с 1 июня 2015 г. Законом N 42-ФЗ п. 4 ст. 395 ГК РФ.

Согласно сложившейся до 1 июня 2015 г. практике применения ГК РФ в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства, кредитор был вправе предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании ст. 395 ГК РФ, либо требование о взыскании предусмотренной договором неустойки.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".

Таким образом, за период нарушения обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения), подлежат начислению исходя из ключевой ставки Банка России.

По данным Банка России размер ключевой ставки Банка России, действовавшей в период просрочки, с 04.05.2022 – 14%, с 27.05.2022 – 11%, с 14.06.2022 – 9,50%, с 25.07.2022 – 8%.

С учетом приведенных норм, расчет процентов по ст.395 ГК РФ, производится по формуле: основной долг х ключевая ставка х количество дней просрочки/365.

Так, рассчитанные по вышеуказанной формуле, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ составили 5821,05 руб., и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с частью 3 статьи 395 ГК РФ и пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона и разъяснений, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с 01.09.2022 по день фактического возврата суммы задолженности.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в сумме 6385,93 руб., что подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ.

Исчисленный судом в порядке п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением имущественных требований истца на сумму 324413,55 руб. (318592,50 руб. + 5821,05 руб.), 6444,14 руб.

С учетом приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6385,93 руб., в доход муниципального образования «Город Томск» в размере 58,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.05.2022 в размере: 318592,50 руб., из которой: основной долг – 192889,99 руб., просроченные проценты – 125702,51 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 5821,05 руб.,

- начиная с 01.09.2022 проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, по день фактического возврата суммы задолженности,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 6385,93 руб.

Взыскать с ФИО1, ... в доход муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 58,21 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

...

...

...

...

...