№ 2-1231/2025
УИД 56RS0030-01-2025-001083-18
Заочное решение
именем Российской Федерации
г. Оренбург 04 июля 2025 года
Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Волковой Е.С.,
при секретаре Парфеновой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
Банк ГПБ (АО) обратился в суд к наследственному имуществу ФИО2 с названным иском, указывая, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 29.08.2022 был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>.
В соответствии с п. 2.13 общих условий предоставления потребительских кредитов кредитным договором является соглашение между кредитором и заемщиком, состоящее из общих и индивидуальных условий, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
П. 1.2. общих условий предусмотрено, что общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из общих и индивидуальных условий, определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита.
В соответствии с пунктами 1-4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 29.08.2022 заемщику был выдан кредит в размере 500000 рублей на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии по договору личного страхования.
Кредит предоставлен на срок по 17.08.2027 включительно.
Процентная ставка по кредитному договору, действующая после предоставления договора страхования составляет 9,9% годовых до выдачи нотариусом кредитору свидетельства о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Заемщиком предоставлен полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № <данные изъяты> от 29.08.2022, заключенный с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Кредит на основании п. 18 индивидуальных условий кредитного договора предоставлен путем перечисления на счет зачисления № <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету за период с 29.08.2022 по 21.02.2025.
Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № <данные изъяты>, открытого у кредитора.
Сумма ежемесячного аннуитентного платежа по кредиту составляет 10738 рублей, дата ежемесячного платежа – 17 числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий).
20.07.2024 банку стало известно о смерти заемщика <данные изъяты>.
В адрес нотариуса ФИО3 был направлен запрос, в котором банк сообщил нотариусу о наличии у наследодателя ФИО2 неисполненных перед банком обязательств по состоянию на дату направления запроса и просил сообщить об открытии наследственного дела, состав наследуемого имущества, сведения о лицах, вступивших в права наследования.
Ответ от нотариуса поступил, из него следует. Что после смерти ФИО2 нотариусом ФИО3 было заведено наследственное дело № <данные изъяты>.
В связи с тем, что обязательства по кредитному договору ФИО2 перестали исполняться, банком по последнему известному адресу заемщика 14.01.2025 было направлено требование № 168-3/49/25 от 10.01.2025 о полном досрочном погашении задолженности в срок до 13.02.2025 по кредитному договору в размере 378507 руб. 97 коп. и расторжении кредитного договора.
В указанный в требовании срок задолженность перед банком не была погашена, кредитный договор не расторгнут.
По состоянию на 21.02.2025 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 385670 руб. 96 коп., в том числе:
- задолженность по возврату кредита – 356759 руб. 79 коп.,
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 23455 руб. 87 коп.,
- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2301 руб. 71 коп.,
- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 2938 руб. 74 коп.,
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 214 руб. 85 коп.
В связи с тем, что обязательства по кредитному договору перестали исполняться 17.06.2024, требование банка о возврате кредита в установленный срок не было исполнено, банк имеется право в соответствии с вышеперечисленными нормами требовать возврата задолженности по кредитному договору с наследников, принявших наследство.
Просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенный 29.08.2022 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, с даты вступления решения суда по настоящему исковому заявлению в законную силу.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с наследников ФИО2 солидарно сумму задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенному 29.08.2022 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, по состоянию на 21.02.2025 в размере 385670 руб. 96 коп., в том числе:
- задолженность по возврату кредита – 356759 руб. 79 коп.,
- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 23455 руб. 87 коп.,
- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2301 руб. 71 коп.,
- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в рок кредита – 2938 руб. 74 коп.,
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 214 руб. 85 коп.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с наследников ФИО2 солидарно сумму задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 29.08.2022 по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга/просроченных процентов с 22.02.2025 по дату расторжения договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 29.08.2022
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с наследников ФИО2 расходы истца по оплате государственной пошлины по рассмотрению настоящего искового заявления в размере 12141 руб. 77 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещались своевременно надлежащим образом, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, настаивая на удовлетворении заявленных требований.
Ответчик ФИО1, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета иска, нотариус ФИО3, представитель ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещались своевременно надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения искового заявления, не ходатайствовали об отложении судебного заседания.
Согласно ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Согласно ч.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст.3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.
В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу места нахождения целиком и полностью лежит на заинтересованном лице. Признав извещение ответчика надлежащим, а также принимая во внимание, что все доступные средства и способы извещений ответчика судом исчерпаны, при отсутствии сведений о причине неявки ответчика в судебное заседание и каких-либо ходатайств с его стороны.
Учитывая требования ст. 167, 233 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 29.08.2022 года между Банком ГПБ (АО) и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты> на сумму 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,683 % годовых, с ежемесячным платежом 17 числа каждого месяца в размере 10738 руб.
29.08.2022 ФИО2 выдан кредит, что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>. Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме.
Заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Согласно расчету истца, задолженность по кредиту на 21.02.2025 г. с учетом штрафных санкций составила 385670,96 рублей.
Судом тщательно проверены расчеты задолженности по кредитному договору, суммы, выплаченные заемщиком в целях исполнения договора, признан обоснованным и арифметически верным.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 умерла <данные изъяты> года, что подтверждено копией свидетельства о смерти серии <данные изъяты> года.
На момент смерти у заемщика осталась непогашенная задолженность, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.
В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК РФ).
В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Верховным Судом Российской Федерации в п.58 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
По данным наследственного дела № <данные изъяты>, открытого после смерти ФИО2., ее сын ФИО1 обратился с заявлением о принятии наследства по закону.
Наследственное имущество наследодателя состоит из:
- здания, расположенного по адресу: <данные изъяты>
- 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты>
- земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты>
- земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты>
- 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>
Иного наследственного имущества у ФИО2 не установлено.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил правопреемства, то есть настоящего не следует иное.
В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено судом стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО1 превышает размер образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 385 670 руб. 96 коп.
Ответчик ФИО1 не оспорил, что стоимость наследственного имущества, перешедшая к нему, значительно меньше размера кредитной задолженности. Контррасчет не представлен.
Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, ФИО1 принял наследственное имущество после смерти заемщика ФИО2, наличие кредитной задолженности и ее размер ответчиком не опровергнуты, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности наследодателя. Иной расчет задолженности и доказательства надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлены.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 и о взыскании с него задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследства.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора <***>.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора.
Поскольку ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия обязанности по погашению кредитной задолженности, со стороны ответчика допущены существенные нарушения условий кредитного договора №<данные изъяты> от 29 августа 2022 года по своевременному погашению кредита, процентов за пользование кредитом, соблюден срок после направления требования о расторжении кредитного договора, размер сумм просроченных платежей и период просрочки являются существенным, требования истца о расторжении указанного кредитного договора подлежат удовлетворению.
При этом правовых оснований для взыскания задолженности с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» судом не усмотрено.
Заемщик ФИО2 29.08.2022 заключила договор страхования № <данные изъяты> с ООО СК «Ренессанс Жизнь», страховая премия 100000 рублей перечислена в адрес страховой компании, что подтверждается выпиской по счету. Полисом страхования жизни и здоровья заемщиков кредита предусмотрены страховые риски, а именно: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая.
Причиной смерти ФИО2 стали: <данные изъяты>, что подтверждается записью акта о смерти № <данные изъяты> от <данные изъяты>.
Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на запрос суда смерть ФИО2 не является страховым случаем.
Таким образом, суд пришел к убеждению об отсутствии основания для взыскания суммы задолженности по договору потребительского кредита со страховой компании.
При указанных выше обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования банка удовлетворить и взыскать с наследника ФИО1 задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга/просроченных процентов с 22.02.2025 года по дату расторжения договора потребительского кредита, расторгнув его, то есть в полном объеме.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В материалах дела имеется платежное поручения №62222 от 13.03.2025 года об уплате банком при подаче искового заявления по взысканию долга с наследников ФИО2 государственной пошлины в сумме 12141,77 руб. Соответственно, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12141,77 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть договор потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенный 29.08.2022 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, с даты вступления решения суда по настоящему исковому заявлению в законную силу.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН <данные изъяты>, сумму задолженности по договору потребительского кредита № <данные изъяты>, заключенному 29.08.2022 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, по состоянию на 21.02.2025 в размере 385 670 руб. 96 коп., из которых задолженность по возврату кредита – 356,79 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 23455,87 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2301,71 рубль, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 2938,74 рублей, пени за просрочку процентов за пользование кредитом – 214,85 рублей, а также неустойку по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга/просроченных процентов с 22.02.2025 по дату расторжения договора потребительского кредита № <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12141,77 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения суда составлен 18 июля 2025 года.
Судья Волкова Е.С.