Дело № 2-1266/2022

УИД № 36RS0032-01-2022-001248-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Рамонь 06 декабря 2022 года

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кожуховой М.В.,

при секретаре Мутасовой С.И..

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО « Банк Русский Стандарт» или Банк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указав, что 17.09.2021 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..........

.......... клиент направил в Банк заявление в котором просил о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 496000 руб. на срок 1826 дней, при этом в своем заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев данное заявление, Банк направил ему Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, .......... клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом между сторонами была заключен Договор .......... Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

При заключении Договора стороны согласовали сумму кредита – 496000 руб., счрок возврата кредита – на 1826 дней, до .......... и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; размер процентов за пользованием кредита – 19,9% годовых.

Во исполнение обязательств Банк открыл клиенты банковский счет......... и .......... перечислил на него денежные средства, указанные в договоре.

В нарушение принятых на себя обязательств, ФИО1 погашение задолженности своевременно не осуществляется.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее требование об оплате задолженности в сумме 563406,64 руб. не позднее .........., которое исполнено не было.

Поскольку погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 41300,01 руб., которая была указана в заключительном требовании.

На момент обращения в суд, на .......... образовалась задолженность в размере 563406,64 рублей, из которых: основной долг – 476012,61 руб., начисленные проценты – 45 611,02 руб., комиссии и платы – 483,00 руб., неустойка за пропуск платежей – 41300,01 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать задолженность в сумме 563406 рублей 64 копеек, а также расходы по оплате государственной госпошлины в размере 8834,07 рублей.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о слушании дела извещен по адресу места регистрации, с ходатайством не обратился.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Исследовав материалы дела и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст. 56, 60, 67 ГПК РФ, суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что .......... между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..........

В соответствии с Договором банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 496 000 рублей на 1826 дней под 19,9% годовых,. Погашение кредита – путем аннуитетных платежей, в количестве 60, если иное количество не будет согласовано между сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Датой погашения определено 10 число каждого месяца.

За несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором подлежит неустойка в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных Основного долга и процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии после Даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных Основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

С условиями Договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен, что подтверждается имеющейся личной подписью.

Во исполнение данного договора Банк осуществил выдачу кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ......... за период с .......... по ...........

На 22.08.2022 года образовалась задолженность в размере 563 406 рублей 64 коп, из которых: задолженность по основному долгу – 476012,61 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 45 611,02 руб., задолженность по платам за СМС информирование и другие комиссии – 483,00 руб., задолженность по комиссиям и платам за пропуск платежей по графику – 41300,01 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из представленных материалов с условиями кредитного соглашения ответчик был ознакомлен, однако, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Из выписки по операциям на счете и карточки по операциям о движении денежных средств следует, что заемщиком по возврату кредита внесены 53 014 рублей 63 коп., платежи по кредитным обязательствам вносились не своевременно, а с февраля 2022 года не вносились вообще, в связи с чем, имеется значительная просрочка платежей и согласно расчету задолженности по состоянию на 22.08.2022 г. задолженность ответчика составляет 563406,64 руб.

При таких обстоятельствах в совокупности, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов.

Доказательства того, что на момент рассмотрения дела в суде, заемщик исполнял условия кредитного договора надлежащим образом, установлены не были.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Таким образом, учитывая, что ответчик, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору ......... от ........... в размере 563 406,64 руб.

Представленный истцом АО «Банк Русский Стандарт» расчет задолженности по кредиту проверен судом, соответствует условиям договора, подтверждается представленными доказательствами, ответчиком не оспаривался и контррасчет не представлен, в связи с чем, признан судом правильным.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При таких обстоятельствах требования истца АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика ФИО1 заявленной суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Оснований для уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ неустойки, начисленной за нарушение сроков по внесению регулярных платежей, суд не усматривает, полагая, что ее величина, исходя из общей суммы долга, периода просрочки исполнения обязательства, является разумной мерой имущественной ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8834,07 руб., что подтверждается платежным поручением ......... от .........., которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодека Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества ««Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ......... от .......... задолженность по основному долгу – 476012,61 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 45 611,02 руб., задолженность по платам за СМС информирование и другие комиссии – 483,00 руб., задолженность по комиссиям и платам за пропуск платежей по графику – 41300,01 руб., а всего 563 406 (Пятьсот шестьдесят три тысячи четыреста шесть руб.) рублей 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества ««Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8834 (Восемь тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Рамонский районный суд Воронежской области.

Судья М.В. Кожухова

Мотивированное решение

изготовлено 14.12. 2022 года